La bona notícia: heu trobat la vostra feina de somni. El dolent: També has descobert que viure el somni cada dia significa que hauràs de viure encara menys.
Malauradament, no tots els grans passos de la carrera tenen un gran salari, si es pren una posició en una startup o sense ànim de lucre o si es comença el seu propi negoci, per exemple. A més, mentre es prengui una reducció salarial pot valdre la pena perseguir els vostres somnis, es farà una reavaluació (i, bé, una revisió) del vostre pressupost.
Però, a diferència del moment en què no teniu feina durant un parell de mesos o us pagueu temporalment en efectiu, els canvis financers que feu per ajustar-vos a un salari inferior hauran de ser sostenibles a llarg termini, i encara haureu de planifiqueu els vostres objectius monetaris a llarg termini. Aquí teniu el que heu de saber per viure amb menys.
1. Decidiu on escampeu
Ja ho heu sentit abans, però el millor lloc per començar és identificar les vostres despeses innecessàries. Prometo: et sorprendràs amb la quantitat que pots viure sense.
Tireu els estats de compte i les factures de la targeta de crèdit mensuals i ressalteu qualsevol cosa “addicional”. Segons les vostres prioritats, que podrien incloure subscripcions a revistes, membres de gimnàs, un compte Rhapsody que mai feu servir o un costum de menjar.
No heu de tallar-les completament, simplement considereu les substitucions més barates. Podeu fer bricolatge a la vostra pedicura quinzenal? O rentar la roba a mà en lloc de rentar-les en sec? Fins i tot simplement preparar el seu propi cafè pot reduir els costos de la seva cafeïna.
2. Renegociar les necessitats
No podeu eliminar exactament les despeses de lloguer i menjar, però podeu buscar opcions menys costoses. Si viviu per vosaltres mateixos, considereu la possibilitat de prendre un company d’habitació per compartir el lloguer o traslladar-vos a un lloc més reduït i emmagatzemar algunes de les vostres coses.
Quan es tracta de serveis públics, heu de mantenir la llum i l’aigua en marxa, però les vostres empreses de serveis poden oferir beques de dificultat o tarifes reduïdes per a guanyadors d’ingressos baixos. Podeu tornar a escalar el paquet d’Internet (o dividir la factura amb els veïns i compartir la contrasenya). Obteniu una subscripció a Netflix o HuluPlus i és possible que fins i tot no necessiteu cable. Pot ser difícil canviar el pla del vostre telèfon a la meitat del vostre contracte, però, quan venci el termini, podeu preguntar a un familiar si us permetria agafar el pla com a línia addicional i compartir el cost.
I quan es tracta de queviures, repenteu els vostres tirs setmanals a Whole Foods i proveu de comprar a granel per estalviar-vos una mica de massa.
3. No faltiu els vostres pagaments
Fes el que facis, no et quedis fora de les factures de la targeta de crèdit Està bé pagar només el mínim segons s’ajusta al vostre salari inferior, però no arribeu tard: obtindreu un impacte en el vostre punt de crèdit. (El 35% de la vostra puntuació de crèdit es basa en l’historial de pagaments.) Com menys ingressos tingueu, més alta voleu que la vostra puntuació de crèdit sigui de manera que pugueu qualificar els tipus d’interès excel·lents dels préstecs per a la vostra llar, cotxe i línies de crèdit.
Si teniu préstecs estudiantils, consulteu la consolidació, la qual cosa pot reduir fins a un 34% les vostres mensualitats. Però tingueu cura: també s'estendrà el període de pagament que afegeix interès a llarg termini. Si és absolutament necessari, podeu considerar la sol·licitud d’ajornament tant per deixar de pagar els interessos com per cobrar els interessos durant un període de temps.
4. Seguiu desant
Un dels majors errors que comet la gent quan redueix és que deixa d'estalviar. Però, fins i tot si és una mica, continueu reservant diners al vostre compte d’estalvi. (Sé que els tipus d’interès són horribles ara, però un cèntim estalviat és un cèntim guanyat!) Si es manté un fons d’emergència, limitarà la possibilitat de contractar una altra línia de crèdit (amb interès a pagar) i evitarà qualsevol préstec incòmode. dels teus amics o familiars. També us mantindrà en el costum d’estalviar per al futur i us protegirà de la possibilitat d’un dia encara més plujós.
5. Pla de Jubilació
A més de guardar un fons d’emergència, també hauríeu de planificar la jubilació. Si teníeu un 401 (k) amb el vostre anterior empresari, però no amb el nou, haureu de passar al vostre propi vehicle de jubilació. Us recomano obrir un Roth IRA si sou joves (en termes financers, això significa menys de 40 anys). Això us donarà més flexibilitat amb les vostres inversions, que poden ser una combinació d’accions, bons, fons mutus, CDs i, fins i tot, béns immobles.
En la majoria dels casos, podeu passar fàcilment pel vehicle de jubilació de la vostra empresa, però hauríeu de fer-ho abans de marxar. Molts administradors del pla tenen una regla "sense conversió a Roth IRA", que no us permetrà convertir-la, tret que ja teníeu configurada una Roth abans de marxar. (Aquesta suposada regulació de "no conversió" s'hauria d'eliminar el 2010, però algunes empreses encara la ofereixen de manera voluntària).
Contribueu només 30 dòlars al mes (només $ 1 al dia) fins que us podeu permetre més. Tot i que sí, això és un fragment del vostre pressupost mensual, tindreu la sensació de saber que contribuïu a un bon ou niu per a la jubilació.
Els diners no ho són tot quan es tracta de la satisfacció laboral, cosa que significa que, a mesura que segueixin les coses que et fan feliç, hi pot haver moments en què hagis de reduir el flux de caixa. Però sabeu que podeu retallar, renegociar algunes despeses i que encara teniu espai per estalviar-vos-en i confieu-vos amb vosaltres mateixos en la vostra transició cap al vostre treball de somni.
