En els 14 anys que he estat amb el meu xicot, Nick, hem sofert moltes tempestes: des del divorci dels meus pares fins a pagar 50.000 dòlars de deutes.
Nick i jo vam començar a sortir el 1999 com a estudiants universitaris pobres de 19 anys. En aquell moment no sabíem res de gestionar diners, però vam aprendre junts. Després de la graduació, tots dos vam trobar feines a temps complet, en finances per a mi i en informàtica per a Nick.
Viure de dos ingressos a temps complet va suposar un canvi enorme pel fet de ser trencats a baix. Vam obrir un compte bancari conjunt i finalment vam començar a viure còmodament. Ens vam traslladar a un còmode (llegiu: car) apartament del centre, vam comprar un cotxe totalment nou i vam moblar el nostre apartament de luxe amb un televisor de pantalla gran i mobles nous.
Durant un temps vam pagar les factures puntualment cada mes, però finalment la nostra despesa frívola ens va avançar i vam aterrar deutes de milers de dòlars. No estava segur que Nick i que podríem pagar els nostres saldos i vaig anar a veure un consultor en fallides. Com a planificador financer, admetre la derrota financera va ser un dels punts més baixos de la meva vida. En definitiva, no vam presentar cap fallida: hi hauria hagut massa conseqüències per a la meva carrera financera. Però de seguida vam retallar les despeses i vam reajustar el pressupost. Vaig fer una segona feina i vam incrementar els nostres pagaments amb targeta de crèdit més enllà dels mínims. Ens va trigar tres anys a posar-nos en peu, però ho vam fer. Amb la nostra vida financera de nou, vam començar a estalviar diners i a permetre’ns també alguns xàfecs. Érem en un bon lloc.
Obtenir una relliscada rosa inesperada
Però el 2009 vam patir un cop enorme. La companyia de Nick va ser adquirida i van contractar moltes feines, incloses les seves. Després de treballar durant cinc anys, Nick va anar a treballar un dia i va convocar a una reunió d'equip, que va resultar ser un avís de dues setmanes de tot el departament.
Vaig tornar a casa del treball aquella nit i de seguida vaig intuir que alguna cosa anava malament. L’ambient vibrant a l’apartament se sentia molt sombrí. Nick estava assegut al sofà, mirant el televisor, tot i que realment no estava mirant. Quan li vaig preguntar si tot estava bé, em va mirar i em va dir: "M'he acomiadat avui", després vaig tornar a veure (no) veure la televisió. Mai no havia vist a Nick tan enganyat. Va ser veritablement desgarradora.
Volia fer el paper de xicota de suport per dir-li a Nick que tot aniria bé i que trobaria una altra feina ràpidament. Però, com a planificador financer, la meva ment corria: com podríem ajustar-nos a la vida sense el salari de 65.000 dòlars de Nick? Ens hauríem de moure? Què podríem reduir immediatament el nostre pressupost, i això seria suficient?
No pensava que experimentaríem res com un parell més estressant que pagar el nostre deute, però em vaig equivocar. De sobte ser obligat a subsistir en un ingrés va ser un altre ajustament que mai esperava fer. Som persones ben educades i treballadores dures. I tot i així, allà érem.
Realització d'un pla de joc
M’imagino que parlar d’una pèrdua de feina és molt com parlar de divorci: és l’elefant a la sala que ningú no vol aparèixer, tot i que saps que hauria de ser. Vaig esperar una setmana abans de tornar a abordar el tema perquè volia donar-li a Nick una estona per digerir la situació. Mentrestant, vaig saltar al mode de planificació financera (o, més veritat, al mode de pànic). Tot i que teníem un petit fons d’emergència, estava decidit a no tocar-lo i a esbrinar com podríem viure realment d’un ingrés. Així que vaig buscar les factures per identificar les despeses a retallar. Sabia que els petits talls s’aconseguirien ràpidament.
Finalment, vaig demanar a Nick que discutís com podríem reestructurar el nostre pressupost. Afortunadament, sempre havíem estat oberts sobre les nostres finances i hem pogut abordar aquest repte com un equip. No volíem canviar dràsticament el nostre estil de vida, almenys no al principi. No sabíem quant temps estaria Nick a l’atur i volíem posar a prova la nostra tolerància amb ajustaments més digeribles al nostre pressupost.
Junts, vam examinar els nostres estats bancaris i les factures de la targeta de crèdit per trobar llocs obvis a reduir, cosa que era prou fàcil, tenint en compte tots els luxes petits (com per exemple, sopar diverses vegades a la setmana i pagar el cable premium). de la tensió del cinturó alliberaven una crècia enorme a 600 dòlars cada mes. Penseu en tots els diners que hauríem pogut estalviar si ho havíem fet anteriorment!
Com ho vam fer funcionar
Amb aquest procés, Nick i jo vam començar a adonar-nos que viure efectivament el meu sou de 70.000 dòlars, sempre que estiguéssim disposats a complir el nostre nou i millorat pla financer. Amb aquesta tranquil·litat, Nick i jo vam plantejar el nostre futur financer previsible. Això és el que vam fer.
Vam escalar enrere
Quan ens vam adonar que gastàvem més de 400 dòlars cada mes en menjar només, vam reduir fins a 20 dòlars la setmana, cosa que encara em permet agafar un bagel i dinar amb els meus companys de treball un cop per setmana, petits canvis que es sumen. Vaig començar a portar el dinar a treballar els altres quatre dies i em vaig abastir els calaixos de l'escriptori amb opcions d'esmorzar instantani. Diguem que aprendre a cuinar no va ser un èxit, així que em vaig compensar en trobar aliments prematurs i refrigeris per menjar a la feina. Tenen un gust millor que qualsevol cosa que pugui cuinar, i és molt més barat que sortir cada tarda.
Hem trobat formes més econòmiques de socialització
Ser extremadament social, com ho som Nick i jo, naturalment, és extremadament car. Ara limitem els sopars i les begudes del nostre restaurant amb els amics a una vegada al mes, en lloc d’una o dues vegades a la setmana, i estalviem fàcilment almenys 60 dòlars per setmana. Els nostres amics es van entendre molt quan els vam parlar de la nostra situació financera i fins i tot van començar a acollir sopars a les seves cases. Això permet que Nick i jo gaudim de l'estona amb els nostres amics sense haver de preocupar-nos si la factura del restaurant s'adapta al nostre pressupost.
La nostra factura per cable ens estava matant, així que la vam matar
La nostra factura per cable s’acostava a 350 dòlars cada mes i sempre havia estat un punt fort en la nostra relació financera. Vaig pensar que era massa car i que no m’agradava contribuir als diversos paquets esportius de Nick, però ho vaig encarregar dels sacrificis que feu en una relació. Així que em vaig alegrar quan Nick va suggerir que ho anéssim bàsicament. Hem eliminat els canals addicionals, els paquets d’esports i pel·lícules i també ens hem tret de les funcions especials del telèfon de casa i hem reduït el paquet d’internet. Tot i que al principi vam sentir la diferència, ràpidament ens vam adonar que la nostra costosa factura de cable no era necessària. Vam aprendre a viure sense ell.
Tallem vacances que no podríem agafar amb cotxe
La clau per fer retallades pressupostàries és no voler que sacrificis massa. Viatjar era realment important per a nosaltres perquè no havíem de fer-ho a la universitat, per la qual cosa Nick i jo estàvem acostumats a fer un parell de vacances cada any, amb nosaltres entre 2.000 i 3.000 dòlars cadascun. Però quan es reduïen els ingressos, sabíem que també s’havien de retallar els diners que posàvem per fer vacances. Almenys temporalment. Però, en lloc d’eliminar les vacances del tot, vam decidir adherir-nos als viatges per carretera per caps de setmana extra llargs com la millor manera d’estalviar diners i encara disposem d’una escapada de parella. En lloc de sortir cap a Las Vegas o Florida, conduiríem sis hores a les cascades del Niàgara. Eliminar la necessitat de volar reduïm els costos de vacances a la meitat.
Encara vam prioritzar els estalvis de jubilació
Com a planificador financer, sabia quina importància era seguir estalviant per a la jubilació. Al cap i a la fi, encara ens volíem retirar algun dia! Vaig ajustar les contribucions de jubilació de 200 dòlars quinzenals a 50 dòlars mensuals per continuar estalviant sense esforçar-nos en el pressupost. Em vaig sentir bé sabent que encara estava construint el nostre futur ou de niu. (A més, em preocupava si deixés de contribuir completament, potser no torni a començar quan tinguéssim més diners per estalviar.) Així que vaig quedar el curs i només vaig augmentar les meves aportacions quan ens ho poguéssim permetre.
Per sort, Nick va quedar sense feina durant menys d'un any i ara torna a ser feliçment emprat. Tot i que tornem a ser una llar de dos ingressos, no hem tornat a caure en els nostres vells hàbits de despesa descuidada. Tot i que és un tòpic, realment vam aprendre (el camí difícil) que els diners no igualen la felicitat. En lloc d'això, vam trobar felicitat en ser financerament responsables i trobar un equilibri entre gaudir de nosaltres mateixos i planificar els nostres futurs, fins i tot quan el difícil serà difícil.
Més informació de LearnVest
- Money Mic: estic casat sense fills i trio no treballar
- Com vam aprendre a pressupostar amb ingressos irregulars
- 6 formes de combinar finances amb el vostre soci
