Comproveu al vostre minorista favorit quan el caixer us demana si voleu obrir la targeta de crèdit de la botiga. "Estalviarà un 15% en la compra d'avui", diu, "a més obtindràs tots aquests altres avantatges: devolució de diners en efectiu, cupons exclusius, vendes especials i molt més."
Em sembla temptador, però és important ser un comprador experimentat i fer les vostres investigacions abans de dir que sí. Potser podeu ser el candidat perfecte per beneficiar-vos de la targeta d’aquesta botiga, però també podreu acabar pagant els avantatges d’altres maneres, des d’èxits a la vostra puntuació de crèdit fins a taxes d’interès desorbitants. Aquí teniu el que heu de saber per decidir si aquesta targeta de botiga té sentit econòmic a llarg termini.
Llegiu la lletra petita
En primer lloc, no trieu la vostra targeta només basada en un punt de venda de la caixa registradora. Porteu l’aplicació a casa, reviseu-la al vostre moment i decidiu si la targeta és realment digna del vostre entusiasme inicial. Per exemple, a primera vista, la targeta de Wal-Mart ofereix un 1% de devolució de diners en totes les compres. Tanmateix, si llegiu els informes, veureu que heu de gastar 3.000 dòlars per any a la botiga abans de tornar l’1% total.
A més, la majoria de les targetes de botiga cobren tipus d’interès que són el doble que la d’una targeta regular, sovint més del 20%. Per tant, si no pagueu tot el saldo de la targeta cada mes, realment no estalviareu res. De fet, podeu pagar més del que tindríeu sense la targeta.
Considereu el vostre punt de crèdit
A continuació, és important pensar en com afectarà l’obertura d’una altra targeta al punt de crèdit. Si no teniu gaire antecedents de crèdit, les targetes de crèdit a les botigues poden augmentar la vostra puntuació, ja que són més fàcils d’obtenir que les targetes tradicionals. (Recordeu que totes les lliçons de la darrera columna encara s'apliquen: només administrant bé la targeta podreu veure efectes positius sobre el vostre crèdit.)
Però, si ja teniu un crèdit digne, les targetes de botiga comporten uns quants factors de risc que poden fer que siguin més propensos a baixar la vostra puntuació. Com que generalment tenen límits de crèdit inferiors (al voltant de 1.000 dòlars), és més fàcil que els revalori, la qual cosa reduirà el punt de crèdit. (Una altra raó per pagar el vostre saldo cada mes és clau!)
Tampoc voleu sol·licitar gaires cartes alhora, especialment temptadores durant la temporada de compres de vacances: cada consulta pot deixar la vostra puntuació en 10-30 punts durant els propers 12 mesos. Diversos comptes de crèdit nous també reduiran la durada mitjana de l’historial de crèdits, la qual cosa també pot anotar la vostra puntuació.
Recordeu que una puntuació de crèdit inferior significa taxes d'interès més altes. Així, a la llarga, els estalvis que obtindreu obrint diverses targetes probablement no valguin la taxa més elevada que pagareu en préstecs futurs.
Trieu la targeta correcta
Tot i això, la targeta adequada us oferirà grans estalvis als llocs on feu la compra. (A continuació, consulteu una pràctica guia d’instantània de les millors targetes de crèdit a diferents distribuïdors.) Només heu d’assegurar-vos que la que trieu coincideix amb els vostres hàbits de compra. Obteniu una bona oferta a Sears en aquesta compra particular, però mai tornareu a comprar aquí? Probablement vulgueu passar. Trieu una botiga on ja sou un client fidel per maximitzar el vostre benefici.
Una excepció a aquesta regla: les compres importants en botigues d’electrònica com Best Buy, que sovint ofereixen un 0% de finançament de sis mesos a any si registreu una targeta (sempre que pagueu el saldo complet en aquell moment). Així, si teníeu previst posar la compra a una altra targeta de crèdit i no pagar-la de seguida, aquest tipus de targeta de botiga us pot estalviar en els càrrecs d’interessos durant l’any.
Ben fet, podeu estalviar molts diners i obtenir alguns avantatges addicionals amb una targeta de crèdit de la botiga, però podeu comprar amb prudència per assegurar-vos que aconseguiu el millor preu. (I tingueu en compte que de vegades podeu obtenir avantatges similars només registrant-vos a la llista de correu electrònic de l'empresa.)
