Moltes de les coses que fem cada dia són només hàbits.
Aquest costum de dinar de 10 dòlars? Aquest hàbit de filar $ 30 per classe? Si bé gairebé no hi podreu pensar, els hàbits costosos poden causar estralls al vostre pressupost.
I, de la mateixa manera que els mals hàbits poden arribar a tenir problemes financers, els bons hàbits poden ajudar-lo a evitar-lo, i us ajudaran a gastar amb prudència, a estalviar bé i, el més important, a assolir els vostres objectius financers més grans més ràpidament.
Al cap i a la fi, controlar els vostres diners és fer-lo funcionar per a vosaltres.
Preparat per començar? El nostre repte per a vosaltres és adoptar avui dia un d’aquests nous hàbits monetaris. (I, mentre hi esteu, feu caure un que també us ha retingut.)
1. Programar el seu minut de diners
Alguna vegada us ha sorprès la quantitat de diners, o la manca d’aquests, al vostre compte? Hi ha una manera d’evitar que això torni a passar. Alexa von Tobel, el fundador i conseller delegat de LearnVest, es fa un "Minut de diners" cada dia, on inicia la sessió al centre de diners LearnVest i comprova els saldos del seu compte, les transaccions recents i els avenços cap als seus objectius. En només 60 segons, sap on es troba i què necessita fer aquell dia per mantenir-se en pista. També pot fer el mateix. Simplement establiu una alerta del calendari per a un temps que us resulti convenient i deixeu-vos sorprenent quant podeu aprendre en un minut.
2. Configureu la vostra transferència automàtica d’estalvis
Fer un error és humà, i fem-ho front, la majoria de nosaltres oblidarem estalviar diners si no automatitzem el procés. (O simplement ho gastaríem en una altra cosa.) Però la transferència automàtica és divina. De fet, és una de les maneres més fàcils d’ajudar a créixer els vostres diners.
Tareus pendents: truqueu al banc on guardeu el vostre compte d’estalvi o inicieu la sessió en línia i configureu avui una transferència automàtica quinzenal del vostre compte corrent. Si ho prefereixes, fins i tot pots contactar amb el teu ocupador i tenir dipositada directament una part del teu salari en estalvi, passant per alt el teu compte corrent. Quant heu de calçar-vos? Comenceu amb l’1% –2% dels vostres ingressos i configureu una alerta de calendari per revisar-la en un mes. El més important és començar l’hàbit. Un cop ho tingueu, l’oportunitat de veure créixer el balanç es convertirà en una addicció.
3. Adopteu un mantra de despesa
Resulta que els mantres ja no serveixen per a iogurts. Un informe recent de l’economista comportamental la doctora Hersh Shefrin demostra que la creació d’una regla financera general per orientar les vostres decisions de despesa pot ajudar a fer-vos un millor administrador de diners.
Si bé els científics els anomenen “heurístics”, no mantras, funcionen específicament perquè l’adopció d’una creença personal per la qual volem viure -fins i tot si la inventem nosaltres mateixos- ens fa sentir culpables si no ens atenim.
Llavors, com vas a adoptar un mantra? Penseu en un hàbit de despesa que voldríeu canviar: potser són els 50 dòlars que invertiu en els dinars laborals cada setmana. Potser és el fet que no us pot semblar sortir del vostre deute. A continuació, creeu un mantra dissenyat per combatre-ho, com ara: “Només em faig entreteniment després d’haver pagat íntegrament la factura de la targeta de crèdit”. Millor encara, anoteu-la i fixeu-la al tauler d’anuncis o feu una foto i convertiu-lo en segon pla al telèfon.
4. Compartiu el vostre objectiu de diners amb un amic
Somies viatjar pel món, ser propietari d’una casa, finalment estar lliure dels teus préstecs estudiantils? Quan els nostres somnis són grans, solem dir-los a ningú per si fallem, però pot ser un gran error.
Les investigacions realitzades pel doctor Gail Matthews de la Universitat Dominicana de Califòrnia van descobrir que les persones que anotessin els seus objectius i, a continuació, donen actualitzacions setmanals a un amic sobre el seu progrés, van tenir un 33% de més èxit en aconseguir el que es proposaven fer. La vostra tasca: estableix el teu objectiu i busca un amic, ja sigui un membre de la família, un company de feina o un nou amic que coneguis a LearnVest LIVE.
Voleu prendre coses d'alta tecnologia? Creeu un Google Doc o una cadena de correu electrònic compartida i, a continuació, configureu un recordatori de calendari recurrent per actualitzar-lo amb el vostre progrés cada diumenge a la nit.
5. Posi la teva despesa en gel
Una targeta de crèdit pot tenir la llibertat de viure la vida que desitgeu, ara mateix: la possibilitat de pagar per tot, des de carn de vedella orgànica alimentada amb herba a la botiga de queviures fins a nous esquís per al cap de setmana de muntanya. Però tots sabem que, sense el crèdit adequat al darrere, aquest sentit de llibertat pot tenir una vida curta. La mitjana de la llar nord-americana que té deutes té més de 15.000 dòlars només amb deutes amb targeta de crèdit, que cobren més dels que poden pagar avui.
Voleu trencar l’hàbit de crèdit? Els Planificadors financers certificats de LearnVest recomanen congelar la vostra targeta de crèdit durant dos o tres mesos, literalment, submergir-la en un bol d’aigua i posar-la suaument al congelador. A continuació, ompliu el buit de la cartera amb una targeta de dèbit, que podeu enllaçar al Centre de diners de LearnVest per tenir un registre atent de la vostra despesa. Només heu d'assegurar-vos que no teniu cap protecció sobre descàrregues, cosa que permet al banc localitzar-vos diners en efectiu quan us heu esgotat (i pot cobrar-vos bruscament pel privilegi)
6. Digueu-vos que mereixeu més
Alguna vegada us heu dit "M’ho mereixo" quan agoneu pel preu de la presa d’un llarg dia, o intenteu justificar un nou vestit després d’haver aixafat una presentació a la feina? Tots hem estat allà, tractant-nos a costa de la nostra salut financera.
Però això és el vell tu. En lloc de merèixer tots els gadgets, escapades de cap de setmana i tractaments spa costosos que us creuen el camí, el nou que sabeu que mereixeu més. Et mereixes estar segur si perds la feina, lliure de deutes dolents i estalviats per quelcom important que realment et farà feliç. La propera vegada que tingueu la temptació de gastar, pregunteu-vos: us mereixeu aquesta espelma de 40 dòlars, un sopar de 25 dòlars, un parell de sabatilles de 150 $ o us mereixeu més? Un cop comenceu a preguntar, us sorprendrà la freqüència amb què trieu invertir en el vostre futur.
7. Feu una llista magistral
Alguna vegada has entrat a Target per comprar paper higiènic i llet i ha sortit cent dòlars més lleuger? Una enquesta de la dotació nacional per a l'educació financera va trobar que el 70% dels compradors van admetre realitzar una compra per impuls el darrer mes, i que més del 70% d'aquests compradors se'n van penedir després. Per això, necessiteu un pla abans de posar els peus en una botiga.
Començarem senzill -amb els vostres queviures: segons un estudi de la firma d’estudis de mercat The NPD Group, el 72% dels compradors que compren una llista mai –o només ocasionalment– compren articles addicionals per impuls. A continuació s’explica com ser un d’aquests compradors: obriu un document a l’aplicació de notes del vostre telèfon, en un esborrany del vostre correu electrònic o en un bloc de notes que no us surti mai del cotxe. Quan us adoneu que teniu poca tovallola de paper, pa, mitjons, qualsevol cosa, afegiu l'element a la vostra llista principal. Sempre que introduïu el peu en una botiga, porteu la llista en qüestió i, si un article que voleu no hi apareix, no deixeu-lo sortir de la botiga.
8. Deixeu que un mal dia sigui un cop de puny
Així, estàs intentant cobrar els tres o nou mesos de les despeses de vida que hauríeu de tenir al vostre fons d’emergència i voldríeu evitar que utilitzessin la targeta de crèdit, però us vau deixar caure. Primer, no us desanimeu, ja que fins i tot la ciència diu que això no us permetrà tornar a la llarga si no ho deixeu.
De fet, un estudi publicat a la Revista Europea de Social Psychology demostra que, per a algunes persones, triguen unes setmanes a martellar les bones pràctiques a casa; altres necessiten mesos. Però, per molt que trigués cada individu a cimentar els seus nous hàbits, ni un sol va ser descarrilat completament per un lliscament aquí i allà.
Al cap i a la fi, si mengeu una sola galeta, no us despertareu greix. Però recordeu que, quan intenteu forjar-vos un finançament nou i responsable, la creació d'una nova manera de fer les coses necessita temps, i un petit error de diners avui només és la possibilitat de millorar millor.
9. Creeu un buffer de 15 minuts
Quan Charles Duhigg, autor del manual de canvi de conducta El poder de l’hàbit: per què fem allò que fem a la vida i els negocis , va decidir convertir la seva galeta a mitja tarda en un millor hàbit, es va distreure dels productes al forn i va esperar 15 minuts. per veure si la seva ansia inicial desapareixia.
Els mètodes de Duhigg no estan reservats a les cookies; podeu fer el mateix amb la vostra despesa. Quan sentiu un impuls econòmicament irresponsable, feu immediatament una altra cosa per deixar-vos pensar: si us sentiu temptats de la venda massiva a la vostra botiga favorita, passeu cap a una altra direcció. Si el vostre carret de la compra en línia es desborda, feu clic i llegiu un article sobre alguna cosa que no tingui relació.
A continuació, configura un temporitzador de 15 minuts. Quan s'apaga, comprova't amb tu mateix: aquest impuls inicial se sent tan urgent? Si ho fa, podeu seguir els consells de Duhigg per als propers passos, però pot ser que 15 minuts us ajudin a resistir.
10. Utilitzeu estratègies avançades d’estalvi
Sabem, sabem, et sents intel·ligent per tenir un compte d’estalvi, i hauríeu de fer-ho! Però simplement la creació d’un compte d’estalvi és per a principiants. Tant si esteu estalviant per pagar amb descompte en una casa, un viatge pel món o un cotxe nou, hi ha una manera més avançada de guardar: el dipòsit personal.
Un compte de dipòsit personal és un compte d'estalvi separat establert específicament per estalviar per a un objectiu financer important. Per què no aplegueu tots els vostres estalvis en un sol compte? Així podreu veure el vostre progrés cap a diferents coses que esteu desant alhora. (A més, d'aquesta forma, no podreu incloure-vos al vostre fons d'emergència quan feu grans vacances o embarqueu en les renovacions de casa.)
Els experts recomanen establir diversos comptes per treballar amb diversos objectius (sí, la vostra escapada europea obté el seu propi compte) i establir contribucions automàtiques a cadascun d’ells. Enllaceu-los al Centre de diners per fer el seguiment del seu creixement i podríeu anar amb bicicleta a la Provença abans que ho sabeu.
