Mai he estat fan de les targetes de dèbit. Us podríeu preguntar per què, quan semblen tan útils: accés ràpid als vostres diners, poder de compra immediat i no cal portar-hi una quantitat de diners en efectiu. A més, són millors que les targetes de crèdit, oi?
No molt ràpid. De fet, hi ha alguns desavantatges importants per saltar la targeta bancària. I ara que Bank of America ha anunciat que cobrarà als titulars de les targetes de dèbit una quota mensual de 5 dòlars (això és de 60 dòlars anuals simplement per accedir ràpidament als vostres diners), i Chase i Wells Fargo haurien de seguir, tots hauríem de reexaminar com fem servir. el plàstic de les nostres carteres.
A continuació es mostren cinc raons per desconfiar de les targetes de dèbit, a més d’alguns consells per ser intel·ligents quan les utilitzeu.
Vostè (inconscientment) gasta més
Feu un seguiment de les vostres compres? També ho fa Sharon, un dels meus clients. Segueix les normes d’èxit financer: registra la seva despesa, no porta un saldo de targeta de crèdit, és propietària de casa seva, però durant la seva revisió financera recent, es va sentir frustrada que no s’hagués estalviat tant com havíem previst. El culpable? La seva targeta de dèbit. Si bé va pensar que estava "bé" al no utilitzar la targeta de crèdit, es van sumar totes les seves petites comptes de dèbit. Els estudis demostren que es tracta d'un problema comú: si tenim diners efectius a mà, podem pensar dues vegades abans de deixar-ho passar. Però quan paguem amb plàstic, som molt més preocupats per les nostres despeses.
Ampliació de despeses de descoberta
A menys que realitzeu un seguiment fidel de les vostres despeses, les targetes de dèbit faciliten la possibilitat de gastar més diners del que realment teniu al vostre compte, i això és un costós control. A més d'una taxa forta (35 dòlars per transacció, de mitjana), es pot cobrar un tipus d'interès anual del 20% en aquell saldo sobrevingut. Aquella compra única de 50 dòlars que us posi sobre el límit pot gairebé duplicar fins a 96 dòlars dins d’un any entre taxes i interessos.
I amb compte, tot i que intentem ser-ne, molts de nosaltres som culpables: les institucions financeres cobraran als consumidors un import estimat de 38.500 milions de dòlars en penalitzacions de descobert el 2011, segons un estudi del grup Pew Health. És enorme.
El vostre crèdit pot tenir un èxit
La targeta de dèbit no només és útil a l’hora de crear el vostre crèdit, sinó que pot disminuir el punt de crèdit; si teniu una sobretaula i porteu un saldo negatiu al vostre banc, apareixerà com un altre deute del vostre informe de crèdit.
No creieu que és un gran problema? Fins i tot si no esteu al mercat per comprar una casa, si esteu buscant una feina nova o intentant llogar un apartament, sabeu que els possibles empresaris i propietaris potencials sovint examinaran el vostre informe de crèdit per determinar com és digne econòmicament. : responsable) ets.
Complicen les compres i les devolucions
Per descomptat, tècnicament podeu comprar qualsevol cosa amb una targeta de dèbit, però no vol dir que, i, particularment, no hauríeu de fer compres importants. Quan utilitzeu la targeta de dèbit, teniu menys protecció legal si heu de disputar la compra amb el comerciant que no pas amb una targeta de crèdit. I si esteu intentant recuperar els vostres diners, podeu trigar més temps a tornar-lo al compte.
I ni tan sols penseu fer servir el dèbit per reservar un lloguer de cotxes o una habitació d’hotel. Aquests proveïdors de serveis poden requerir un dipòsit elevat, i si aquest import es publica realment al vostre compte o simplement apareix de forma prematura com a reserva, el banc el veurà com a fons reservats (i, per descomptat, cobrarà si sobrepassa). No voleu que el vostre efectiu estigui vinculat a les vostres vacances!
Quan la perds, perds
Molts de nosaltres hem estat allà, hem deixat la cartera en un taxi, o pitjor, si la robaven. Si perdeu una targeta de crèdit, podeu trucar ràpidament a l’empresa per cancel·lar-la i impugnar qualsevol càrrec il·legítim. Però si falta la targeta de dèbit, fins i tot si contacteu immediatament amb el banc per cancel·lar-la, el banc pot esperar fins a dues setmanes legalment per retornar fons al vostre compte. Sí, això pot voler dir que et queda enganxat pagant una factura important o el teu lloguer amb retard. El que és pitjor, si espereu massa temps per informar de la targeta de dèbit perduda, és possible que el banc no us ajudi a recuperar cap despesa il·lícita.
Normes intel·ligents per a l'ús de dèbit
Malgrat els entrebancs, les targetes de dèbit són una part integral de la banca, la compra i el pressupost per a molts, i poden ser difícils de renunciar. Si voleu conservar la targeta, només deveu consciència de com l’utilitzeu i assegureu-vos que els vostres diners i crèdit estiguin protegits. A continuació es mostren algunes pautes per a despeses de dèbit intel·ligent:
Però la meva recomanació? Utilitzeu efectiu sempre que sigui possible, i quan utilitzeu plàstic, canvieu la vostra targeta de dèbit amb una targeta de crèdit que us doni punts, devolució d’efectiu o altres beneficis per a la vostra despesa. Vostè vol que la seva forma de pagar per treballar per vostè, no et retingui.
