La jubilació és un dels nostres majors reptes financers per tres motius:
Si només llegir aquesta llista us fa sudar, ho entendrem.
Segons una enquesta a nivell nacional feta per LearnVest i Chase Blueprint, la preocupació financera del primer número dels nord-americans és si podrem o no estalviar prou per a la jubilació. Al voltant d'un terç dels homes i les dones esmenten que, com a principal preocupació, sobre el pagament de deutes, la quantitat de diners per viure còmodament i la quantitat suficient per proporcionar-se als seus fills.
Igual que amb tots els desafiaments descaradors, solem pensar en excuses perquè puguem evitar afrontar la difícil feina d’estalviar per a la jubilació. Bé, avui és el dia que vas a parar.
Hem recopilat una llista de les mentides principals per a la jubilació que ens expliquem i hem trobat solucions que us permetran anar cap a un niu còmode.
1. No m'ho puc permetre.
Més d’una de cada quatre dones de l’estudi Chase / LearnVest asseguren que no tenen diners per contribuir a la jubilació un cop pagades totes les factures.
Ahem. Sí, podeu trobar 20 dòlars per començar. Si no heu començat a estalviar per a la jubilació, envieu el dinar dues vegades aquesta setmana i poseu 20 dòlars en un compte de jubilació. Si feu un dinar sempre, retallau una despesa de més de 20 dòlars aquesta setmana. Aconsegueix que això passi, fins i tot si heu de fer un dòlar a la vegada al llarg del mes. Si no podeu pensar en cap cost per retallar, feu la nostra càmera d’arrencada gratuïta de 10 dies de reducció de costos.
Si el vostre empresari ofereix un pla de jubilació, configureu-lo avui i comenceu a deixar al menys l’1% del vostre sou. Si teniu un compte individual de jubilació, inicieu la sessió i comenceu a aportar 20 dòlars més al mes. Si aportéssiu 20 dòlars al mes durant 30 anys i els diners creixessin en mitjana un 7% anual, les vostres aportacions totals de 7.200 dòlars augmentarien fins a més de 24.000 dòlars. Voleu una guia pas a pas per configurar els vostres comptes de jubilació i individuals? Aquesta llista de comprovació és per a vosaltres.
2. Sóc tan jove, que hi ha molt temps per estalviar-me per a la jubilació més endavant.
Aquesta és una de les mentides de la jubilació més seductores. Durant molt de temps, és cert que la jubilació és un camí per evitar. (Fins i tot si teniu 55 anys, encara queden com a mínim deu anys.) No és sorprenent, una quarta part de les dones de 25 a 32 anys a l'estudi Chase / LearnVest van dir que la jubilació està tan lluny que tenen poc interès en conèixer-la. Fins i tot el 5% de les dones de 45 a 54 anys encara se sent així.
Però el temps avança més ràpidament del que creieu: l'estudi també va demostrar que el 6% de les dones de 45 a 54 anys tenien menys de 5.000 dòlars estalviats per jubilar-se. Actualment, aquestes dones estan en un joc seriós.
Necessiteu més motivació per començar avui? Considereu això: Quant més temps estalvieu els vostres estalvis per a la jubilació, més serà difícil estalviar-vos.
Diguem que el vostre objectiu és estalviar un milió de dòlars per a la jubilació.
Si comenceu a estalviar per a la jubilació quan tingui 25 anys, només haureu de contribuir lleugerament menys de 6.500 dòlars a l’any per assolir aquest objectiu en el moment que compliu 65 anys. Tot i així, si teniu 25 anys i guanyeu 35.000 dòlars l’any, 6.500 $ probablement sembla molt. Si aporteu aquest import, us deixareu 28.500 dòlars anuals per viure. No és ideal.
Però si espereu fins als 45 anys i guanyeu més diners, diguem-ne, 60.000 dòlars anuals, i comenceu a contribuir aleshores, haureu de contribuir a 28.185 dòlars anuals per aconseguir el vostre objectiu de jubilació d’1 milió de dòlars. I això et deixa menys de 32.000 dòlars a l’any per viure. Però, si haguésiu començat als 25 anys, podríeu aportar només 6.500 dòlars a l'any als 45 anys, de manera que tindríeu 53.500 dòlars a l'any per viure-hi, no és dolent.
Així, comença ara. (Obteniu més informació sobre per què començar ben aviat facilita l'estalvi en la jubilació.)
3. Quan em caso algun dia no hauré de preocupar-me dels diners.
(Apostem que totes les dones casades que llegeixen ara tenen un bon riure ara mateix.)
Si el matrimoni facilita o no la seva vida financera depèn de tota una sèrie de factors: Funcionen tots dos? Tots dos en teniu prou per donar-vos suport? Un o els dos podríeu acomiadar-vos? O emmalaltir? Un de vosaltres es quedarà a casa? Un o tots dos canviareu carrera? Un o els dos rebreu una herència? Ets honest amb els altres sobre la teva despesa? Esteu d'acord amb els vostres objectius financers? Tindràs fills? Si és així, pagareu pels estudis universitaris?
Voleu més proves que el matrimoni no alleujarà les vostres preocupacions de jubilació? A continuació s’explica el desglossament per edat de les dones que van denunciar que “probablement confiarien en la meva parella per estalviar per a la jubilació” al nostre estudi Chase / LearnVest: el 23% de les dones de 25 a 32 anys però només el 12% de les dones de 45 a 54 anys. Sembla que a mesura que les dones envelleixen, es tornen més realistes quant a la jubilació.
Resum: Al matrimoni, les vostres preocupacions de diners canvien, però no s’aniran desapareixent i la vostra principal preocupació monetària (jubilació) sempre hi serà, si us caseu o no.
(Si això encara no us ha convençut, tingueu en compte que l’estalvi per a la jubilació és més difícil per a les dones, per la qual cosa és que nosaltres, casats o solters, necessitem centrar-nos en més que en homes).
4. Compto amb la Seguretat Social, així que no necessito estalviar tant.
Potser els jubilats d’avui ho poden dir. Però el futur de la Seguretat Social és tan incert que qualsevol persona que es jubili en els propers anys no hauria de planificar-se. Per què? La quantitat de diners ingressats al programa no és suficient per oferir a tothom els beneficis que se’ls ha promès. Per sort, l’estudi Chase / LearnVest demostra que setze de cada deu dones no confien que rebran la Seguretat Social. Però si ets un dels tres de cada deu que creu que ho farà, escolta:
Si teniu 25 anys i guanyeu un pesat 115.000 dòlars a l’any ara, podeu esperar que només rebeu uns 3.231 dòlars al mes en dòlars actuals (38.772 dòlars anuals) si us jubileu el 2051 als 70 anys. Per descomptat, aquest és el millor -escenari principal. Si teniu 25 anys i guanyeu 35.000 dòlars a l’any (molt més probablement), només podríeu esperar obtenir 977 dòlars al mes (11.712 dòlars a l’any) si us jubileu a 62. És a dir els ingressos del nivell de pobresa.
5. Mereixo divertir-me amb els meus diners avui, hi treballo molt per fer-ho.
L’estalvi per a la jubilació no és una / o proposta. Pots estalviar per a la jubilació i gaudir de la vida ara. Aquí és com: la Regla 50/20/30. Aquesta directriu de pressupostos diu que:
Si, sí, mereixeu que us divertiu bé amb els vostres diners avui, però no a costa de demà. (Obteniu més informació sobre la norma 50/20/30.)
6. Un gran patrimoni s’acosta al meu camí algun dia.
Aquest és el cas de comptar els pollastres abans que eclosionin. L’herència que creieu segur que podreu devorar per les factures mèdiques, es podria disminuir en una altra crisi financera o podríeu trobar que el parent benestant que esperava heretar viu molt més del que esperaves. També podeu acabar necessitant aquests diners per pagar deutes o impostos. Si bé certament estaria bé que heretessis diners i poguessis orientar-lo a la teva jubilació, pensant que ho pots fer no és un pla; és una jugada.
És millor confiar en tu mateix per finançar la teva jubilació i després gaudir de l’herència com a bonus si de veritat en rep una.
7. Puc utilitzar el patrimoni net a casa per retirar-me.
Aquesta mentida de jubilació planteja dues grans qüestions: On viureu a la jubilació? I si el mercat està a la baixa quan voleu vendre?
D’acord, tenim una tercera pregunta: recordeu la crisi de l’habitatge fa uns anys?
8. Primer he de passar els meus fills a la universitat i després puc centrar-me en la meva jubilació.
Sí, la universitat suposa una gran despesa i hauríeu d’estalviar-ho definitivament. Però si no estalvieu l’import total de la universitat, sempre podeu tornar a l’ajut econòmic. Les beques, beques i préstecs estudiantils poden ajudar a pagar la forma del vostre fill. (Obteniu informació sobre com podeu estalviar millor l’educació universitària del vostre fill i apreneu a obrir un compte d’estalvi universitari amb aquesta llista de verificació.)
No obstant això, per a la vostra jubilació, no hi ha préstecs. Tot el que hauràs de viure és el que has estalviat. Per això, estalviar per a la jubilació ha de ser la vostra màxima prioritat financera: sempre. Els diners que quedeu per sobrar es poden destinar a estalvis universitaris. (Esbrineu aquí com prioritzar la jubilació davant dels altres objectius financers.)
9. No vull perdre diners, per què invertir-lo en un 401 (k) o un IRA?
Sí, el mercat no és fiable d’any en any. Però, històricament, durant llargs períodes de temps, ha aconseguit una rendibilitat anual de les inversions al voltant del 7%. No aconseguireu això amb un compte d’estalvi i, de fet, ni tan sols guanyareu la inflació si traieu els diners en un compte d’estalvi.
10. Començaré a estalviar quan el mercat millori.
Ningú no pot predir el mercat. Ningú. Per tant, no podreu esperar les vostres inversions perfectament perquè puguin augmentar mai. Però si invertiu regularment durant dècades, les vostres inversions, com ho ha fet històricament el mercat de valors, han de patir més desavantatges. Invertiu, doncs, pel llarg recorregut i no us abordeu ara de les petites derivacions. Si ho fas, perdràs acumulant desenes de milers de dòlars més endavant.
11. Penso seguir treballant fins i tot durant la jubilació.
Segons l'estudi Chase / LearnVest, el 17% de les dones creuen que poden fer-ho (igual que el 14% dels homes). Potser us encantarà la vostra feina i pot ser el tipus de feina que pugueu fer fins i tot quan sigueu menys intensos. Però, i si no trobeu feina o si teniu problemes de salut que impedeixen treballar?
Encara que puguis esperar en un cas òptim, no és convenient basar el teu pla al voltant d’un. Obtingueu un xic de diners ara perquè esteu preparats per a qualsevol cosa. Fins i tot si teniu prou salut per superar l’edat de jubilació típica, probablement voldreu vacances de tant en tant.
No hi ha excuses més
Si esteu completament convençuts de deixar anar totes aquestes mentides de jubilació, feu el nostre Retir en estil Bootcamp. En deu dies, visualitzaràs la teva futura jubilació, coneixeràs quins comptes necessites, esbrinaran l'import total que vols estalviar i molt més.
