Període de gràcia del préstec estudiantil finalitzat? 5 passos a fer ara

Si us heu graduat aquesta primavera i teníeu algun préstec per a estudiants, aleshores és probable que arribeu al final del vostre període de gràcia aproximadament uns 10 dies. Graduats de maig i juny, aneu a la fi d'aquest mes o de desembre.

En qualsevol cas, aquest període de sis mesos després de la graduació durant el qual no cal que publiqueu els pagaments de la majoria dels préstecs federals i privats s’acosta ràpidament.

Atès el creixent cost de l'educació i les fluctuacions econòmiques, molts nous graus tenen paquets de préstecs elevats, que es tradueixen en centenars o fins i tot milers de dòlars de pagaments cada mes. (Si bé el deute mitjà dels prestataris nord-americans ascendeix al voltant de 27.000 dòlars, un de cada vuit prestataris té més de 50.000 dòlars per pagar).

Esperem, ja heu establert un bon pla financer per fer front als costos, però sabem que els primers mesos després de la graduació són un remolí. Amb aquestes factures tan importants que es dirigeixen cap al vostre compte, què podeu fer per arribar a les coses més importants ara?

Per ajudar-vos, us hem detallat cinc passos que podeu fer –en poques hores– de manera que podeu incorporar els vostres pagaments mensuals al vostre pressupost i estar a punt per a la propera setmana o el mes que ve.

1. Conegui els seus préstecs

Per començar, és important tenir consciència del que prèviament pagaran els préstecs, a quines parts començaran els pagaments i quant cobraran.

Si teniu préstecs federals, el sistema nacional de préstecs d'estudiants (NSLDS) del Departament d'Educació és el més important. Inicieu la sessió i trobareu informació detallada sobre tots els vostres préstecs federals consolidats en un sol lloc. Per a qualsevol préstec privat que hagueu contractat, voldreu contactar amb l’oficina d’ajuda financera de la vostra escola o consultar una còpia del vostre informe de crèdit anual (així com la informació de crèdit disponible a llocs com Credit Karma), però haurien de poder mostrar-vos una llista dels vostres prestadors.

Un cop tingueu totes aquestes dades, assegureu-vos d’entendre exactament el que haureu de pagar i quan. Si teniu dubtes sobre el procés de reemborsament, ara és el moment de fer-les.

2. Reviseu la vostra despesa diària

Tant si encara esteu entrevistant com si esteu instal·lats feliçment en la vostra feina de somni, haureu d’estar preparant-vos per tenir una incidència important en les vostres despeses un cop entrin els vostres préstecs.

Així, extreureu el pressupost personal i identifiqueu algunes categories de despeses no essencials que podeu ampliar per adaptar-vos als costos del vostre préstec. (No en teniu cap, no hi ha temps com el present per crear-lo.) Més enllà dels sospitosos habituals com els sopars de menjar i els salpicaderia de l’armari, considereu ajustos a altres aspectes de la vostra despesa, com rebaixar la membresia del gimnàs o el paquet de cable durant diversos mesos o augmentar el seu temps en transport públic.

(Tingueu en compte que la vostra despesa a curt termini pot augmentar a causa de les vacances, per la qual cosa és més important que mai establir regles fermes de despesa ara.)

3. Creeu la vostra estratègia de pagament de préstecs

Ara que teniu un control tant sobre els termes dels vostres préstecs com del vostre pressupost personal, heu de definir la vostra estratègia de reemborsament del préstec. Una decisió clau a prendre ara: si efectuareu els pagaments mínims o intentareu pagar el principal del vostre préstec abans d’evitar més interessos a llarg termini.

Molts préstecs disposen de termes d'amortització a deu o 25 anys. Si calculeu els vostres costos durant aquest termini, podreu identificar quan podríeu aprofundir i dedicar més diners al principal. Podeu iniciar la sessió amb NSLDS i utilitzar l'eina estimadora de reemborsaments del govern per calcular els vostres costos mensuals en diferents plans de reemborsament. Indiqueu els vostres propers mesos d’ingressos i despeses per determinar si, per exemple, es paga millor la bonificació al benefici del principal del vostre préstec que altres opcions d’estalvi, despesa o inversió.

4. Penseu en la consolidació

Si teniu molts préstecs, i sobretot si sou com la majoria dels graduats i administreu diversos préstecs amb diferents tipus d’interès i termes d’amortització, val la pena considerar el refinançament per aconseguir un millor tipus d’interès. Feu una ullada a la calculadora de refinançament de CommonBond, que desglossa els vostres possibles estalvis de refinançament de forma mensual i anual. En funció del vostre prestador, el refinançament també us pot ajudar a consolidar i racionalitzar els pagaments del vostre préstec amb només una factura mensual.

Penseu en refinançar com una manera ideal de començar de nou, sobretot perquè heu recorregut un llarg camí des que vau cobrar aquests préstecs com a estudiant. Aprofiteu aquesta oportunitat per triar el millor pla de pagament per al vostre nou estil de vida.

5. Revalorïn altres fites financeres

Sabem que és difícil replantejar-se les vacances de primavera a Hawaii, però serà encara més difícil caure enrere als pagaments de préstecs després de dues setmanes a Maui. Feu un pas enrere i penseu en la resta dels vostres objectius financers (comprar un cotxe nou, traslladar-vos a un lloc millor o planificar un casament, per exemple) i decidir com els integreu amb els pagaments del vostre préstec. Com que mai no hauríeu de comprometre els vostres estalvis o fons d’emergència per reemborsar els vostres préstecs, pot tenir sentit tornar a retirar alguns d’aquests objectius, establir comptes d’estalvi separats per a ells o, de nou, trobar altres formes de retallar el vostre pressupost o préstec. pagaments.

Iniciar el procés de pagament dels vostres préstecs pot ser desconcertant, però amb una planificació acurada, una priorització financera i un pla de pagaments que us serveixi, en cap moment podreu preocupar-vos del vostre període de gràcia.