Aquest article és dels nostres amics de LearnVest, un lloc líder en finances personals.
Fa cinc anys, un amic que estava corrent i jo estàvem arrodonint el pas de Central Park quan vaig esborrar, en la derrota completa, "Mai pagaré el meu deute."
No pensava res de recórrer sis quilòmetres, però no m’imaginava que triomfessin mai sobre els meus préstecs escolars i les targetes de crèdit extingides. Em sentia atabalat i desesperadament alterat per les despeses.
"Podeu, i ho fareu", va dir el meu amic. “Deixa de pensar en això com una muntanya per escalar. Comença a picar, a poc a poc. "
Aquell dia, emprenyat per les seves paraules, vaig comprar una llibreta que em va canviar la vida. En ell, vaig escriure tots els números espantosos i vaig afrontar els fets durs. Em va donar exactament el que necessitava: un punt de partida.
Quan vaig rebre una carta al correu dos anys després, que confirmava que havia pagat un préstec de 26.000 dòlars, l’orgull em va sobrar. És més, havia suprimit tots els 12.000 dòlars de deutes de plàstics i fins i tot vaig arrossegar 10.000 dòlars en un fons mutu. Què m’havia evitat de fer-ho abans? No va ser el deute en si, sinó que em van pensar malament amb els diners.
"Les nostres paraules són el nostre món", diu Noah St. John, expert en desenvolupament professional i autor de The Book of Afformations . "No es pot exagerar quant ens afecta el que pensem i diem".
Lentament vaig substituint els meus refrenes paralitzants per pensaments productius, i també podreu. Per esbrinar la millor manera de rescriure el cervell per a un pensament positiu i accionable, vam demanar a Sant Joan, juntament amb altres dos experts, que ressaltés set pensaments tòxics en diners que hauria de substituir avui.
1. "Mai no seré ric"
Per què és destructiu: "He sentit aquesta creença incomptades vegades", diu Sant Joan. Aquest tipus de pensaments són perjudicials, explica, perquè les vostres creences guien les vostres accions i, com a tal, es fan realitat. Digueu-ho i creieu-lo i quedareu per sempre amb el deute. No sereu prou disciplinats per gestionar les vostres finances i tirar endavant. Al final, us sentireu i romandreu enganxats. "És un autosabotatge senzill", diu assenyalat.
Què dir en lloc: "Sóc fiable i treballador, i tindré recompenses de prosperitat".
Per què funciona: el cert és que només podeu ser tan ric com creieu que podeu ser, i no hi ha cap raó, si treballeu de valent, que no hi arribareu.
Però, afegeix Sant Joan, també heu de decidir què significa "ric" per a vosaltres. Significa tenir un fons d’emergència prou gran com per cobrir un possible desastre? Significa estalviar prou per a la jubilació que no haureu de preocupar? Si poseu bons hàbits ara mateix, us preparareu per construir riquesa i mantenir-la.
I si no creieu que podeu ser ric, simplement tenir més diners no canviarà. "El diner actua com una lupa", diu Sant Joan. "Tenir diners no canvia res, tot ho revela." Creient que ets digne de riquesa, vas al bon camí.
2. “Estalviar prou per a la jubilació és impossible”
Per què és destructiu: quan es tracta de diners, hi ha poques coses que són realment impossibles. "Pensar així porta a frustració", diu Judy McNary, una CFP amb planificació financera McNary, basada en Colorado. "Si estàs concentrat en el negatiu, crea una espiral descendent, en la qual pot acabar molt posant el cap a la sorra i ignorant la necessitat de salvar".
I simplement perquè ignores la necessitat d’estalviar per a la jubilació no vol dir que la necessitat desapareixi; de fet, l’error més gran que puguis cometre a l’hora de jubilar-se no és començar avui. Si et deixes atabalar pel pensament de la jubilació amb capital R, és massa fàcil espantar-te a la paràlisi i això és el pitjor que pots fer.
Què dir en lloc: "Començaré a estalviar una mica avui i veurem créixer els meus diners."
Per què funciona: el millor d’estalviar per a la jubilació és que la majoria de nosaltres tenim anys per deixar que els nostres estalvis es construeixin, cosa que significa que no hem de tenir tots aquests diners a mà ara mateix.
Si invertiu els vostres estalvis en un 401 (k) o un IRA, l’interès s’incrementarà, el que significa que els vostres diners podran créixer literalment amb el pas del temps. Penseu, per exemple, que algú que tingui 40 anys fins a la jubilació només hauria d’estalviar uns 5.009 dòlars anuals per acabar amb 1 milió de dòlars quan es retira (suposant una rendibilitat del mercat del 7%), que és una mica més de 400 dòlars al mes. Però, si aquesta mateixa persona espera que queden només 20 anys fins a la jubilació, caldria estalviar gairebé cinc vegades per assolir el mateix milió. Això no vol dir que no pugueu començar més tard si ho heu de fer, però serà infinitament més fàcil si comenceu avui.
3. "Quan tingui més diners, seré més feliç"
Per què és destructiu: simplement no funciona així, afirma Joseph Duran, autor del Codi dels diners: millora la teva vida financera entera ara mateix i el conseller delegat de la firma d’assessorament de riquesa United Capital. "La quantitat perfecta de diners és sempre un pèl més del que teniu, no importa la quantitat". La investigació ha demostrat que, més enllà d'un salari de 75.000 dòlars, els diners simplement no compren més felicitat.
Al cap i a la fi, aquesta és la idea que hi ha darrere de l’expressió comuna. “Més diners, més problemes”. Per a la majoria de la gent, un sou més alt significa una casa més gran, un cotxe fantàstic o un campament sense dormir per als nens, i és molt difícil escalar-se un cop acostumat a un estil de vida nou. D’aquí que la inflació en l’estil de vida, el pressupost més estalviador dels estalvis seria arreu.
Què dir-ho en canvi: "Jo sé com vull que sembli la meva vida. Els diners em permetrien fer més coses, però ja puc començar a fer-ho. ”
Per què funciona: si els diners no poden comprar la felicitat, no té sentit esperar a fer les coses que et fan feliç, tant si es tracta de passar temps amb els éssers estimats, aprendre a pintar o treballar per a persones sense ànim de lucre. "L'objectiu no és només tenir més diners", afirma Duran. “Més aviat, és esbrinar el nostre propòsit i significat en la vida i establir objectius per al futur. Ara és el moment de ser qui vulguis ser -a qualsevol escala sigui realista-.
4. “Sempre em quedaré enganxat a aquesta feina”
Per què és destructiu: aquest pensament limita la vostra realitat a allò que actualment saps, en lloc de deixar-te somiar amb el que podria ser. "Es tracta de donar-vos permís per triomfar", explica Sant Joan.
És massa fàcil aconseguir que els perseguidors no siguin feliços en un lloc de treball. Quan teniu un treball excessiu, penseu guanyar o us torneu amb un mal cap, la llum al final del túnel pot semblar molt llunyana. Recordeu-vos: el que no us agrada és que això passi en aquest moment només és temporal, si voleu que sigui així.
Què dir en lloc: "Puc tenir la carrera que vull; només ha de començar a demanar-ho."
Per què funciona: encara que sigui més fàcil queixar-te d’on ets ara, vols agafar el cap, començar a treballar en xarxa i reconèixer quines habilitats tens i què és important per a tu en una posició.
Un cop tingueu la idea de cap a on us dirigiu, tant si es tracta de l’oficina de la cantonada com d’una altra indústria completament, us correspon començar a fer-ho realitat. "Ningú no ens deu res, però a la meva carrera, i això és comú entre Gen X i Baby Boomers, sempre vaig suposar que no obtindria el que volia, així que no ho vaig preguntar", recorda St. "Heu de dir:" Això és el que vull. " És tan senzill ”.
5. “Ningú pot afectar la universitat aquests dies”
Per què és destructiu: simplement dit, és derrotista. Sí, els preus universitaris actuals us donaran un impacte enganxós, però això simplement significa que necessiteu un pla. I hi ha moltes maneres de donar cos al gat anomenat pagar per l'educació superior. En lloc d'això, potser voldreu plantejar-vos una pregunta més gran: com pot ser que el pagament de la universitat encaixi en el meu pla financer general?
Recordeu les instruccions de seguretat que escolteu als avions: heu de posar la vostra màscara abans d’ajudar els altres? McNary explica la mateixa lògica. "Treballo amb pares que menjaran arròs i mongetes durant la resta de la seva vida per tal de pagar la universitat dels seus fills; és un valor bàsic amb què és difícil confondre", diu. Però el que és més crucial és primer tenir cura de la vostra salut financera bàsica. "Sovint diem que el govern dóna préstecs per a la universitat", explica, "però no donen préstecs per a la jubilació".
Què dir: "Hi ha una experiència universitària per al meu fill que s'ajusta al nostre pressupost i la trobaré".
Per què funciona: estalviar per a la universitat no és impossible, i no està a la vostra mida: existeixen exactament per aquest motiu beques i ajudes econòmiques, així com programes d’estalvi amb avantatges fiscals patrocinats per l’estat com 529 comptes (que accepten contribucions de amics i familiars també). Abans de rendir-se a la por que el pagament de la universitat sigui un objectiu infranquejable, comenceu a aconseguir una estratègia sobre com la fareu funcionar per a la vostra família.
6. “Mai podré pagar aquest deute”
Per què és destructiu: dir-vos que mai no podreu eradicar el deute manté un núvol constant sobre el cap, explica McNary, però no us impedeix gastar!
Ella considera que quan el deute sobrepassa els cinc dígits, molts clients ja no senten la urgència de pagar-lo. "Una vegada i una altra", relata, "he vist que la gent es pregunta" Quina diferència hi ha entre 30.000 dòlars que no puc pagar i 40.000 dòlars, que no puc pagar? " Simplement no poden relacionar-se amb nombres tan grans. ”Pensant que el deute és permanent, és possible que segueixi excavant-se més a fons en un forat.
Què dir-ho: "Puc ser una persona que visqui els meus mitjans, i és un bon començament."
Per què funciona: per donar-li la volta, aconsella McNary, haureu de començar a pensar en què podeu fer, tant si voleu tenir un treball secundari, consolidar els vostres préstecs o atacar primer el vostre deute amb més interès. "L'objectiu final és viure al vostre abast: si comenceu ara, aportant diners addicionals al vostre deute, arribareu al punt on esteu lliures. I l’única cosa amb qui he treballat amb qui ha pagat el deute és en comú que mai no pensen tornar enrere. "
7. “Sempre passo una mica més del pressupost”
Per què és destructiu: podeu tenir en compte que sempre tindreu 50 dòlars per sobre del pressupost. És part del vostre encant, no? Mal. Duran troba aquest tipus de pensament especialment insidiós. "Si es torna a gastar de nou o no a estalviar per a vacances, aquest pensament negatiu suggereix que has acceptat aquests errors com a ADN i que no canvien", afirma.
Què dir en lloc: "Puc triar prendre millors decisions sobre els meus diners."
Per què funciona: ser responsable econòmicament és triar les decisions, segons Duran, i no hi ha finalitats per a que siguin millors. "No som roques", explica. “Sempre estem canviant”. Augmentareu les cotitzacions de jubilació o gastareu 50 dòlars a iTunes? Definireu un objectiu d’estalvi o compensareu l’estalvi per al vostre viatge de somni a l’Argentina fins al mes que ve? Les vostres opcions de diners no són com el color dels vostres ulls, sempre podeu canviar d'opinió.
