Whew, les vacances s’acaben.
Els regals no estan embolicats, ha caigut el pànic momentanis del que em faig comprar i de la meva germana, i estem segurs que al final el resultat de l'ou ha quedat bé.
Tant de bo també les vostres finances estiguin intactes. Però, en cas que pateixis una lleugera ressaca pressupostària, estem aquí per ajudar-te.
I només per mantenir les coses lleugeres, som aquí per impartir unes lliçons financeres que pugueu extreure de la bogeria de les vacances. De fet, vam preguntar a LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock com l’enrenou pot ajudar-nos a ensenyar a gestionar millor els nostres diners en tot moment. Penseu en aquests consells com a regals gratuïts que podeu utilitzar durant tot l'any.
1. La planificació per endavant és clau
Estem disposats a apostar (i segur que espereu!) No vareu comprar els vostres bitllets d’avió de Nadal la setmana passada. I, probablement, tampoc no heu comprat els vostres regals a la botiga de regals de l'aeroport. Estaves planificant per endavant.
Endevina què? Que la preparació faci miracles durant les vacances i pot fer meravelles per a la vostra vida financera quotidiana. Però, de la mateixa manera que molts de nosaltres venim amb paràlisi de regals i paguem massa en l'enviament perquè no vam actuar fins dos dies abans de Nadal, el mateix pot passar amb els nostres diners.
"Una de les coses que treballem amb els nostres clients és simplement començar", explica Blaylock. "No n'hi ha prou en pensar en els diners que necessitareu per a objectius financers importants, com comprar una casa o retirar-se; quan el contracte d'arrendament s'acabi o el 65è aniversari estigui a la volta de la cantonada".
En lloc d'això, centreu-vos en el que podeu fer avui per preparar l'escenari del que voleu passar, ja sigui un compte de jubilació feliç, un fons d'emergència gras i feliç, o simplement estalviar-vos les vacances de l'any vinent. "Si comenceu a treballar en grans objectius financers amb molta antelació", diu Blaylock, "els petits passos que heu fet ara poden arribar a assolir grans assoliments anys en la línia del mateix".
2. La família és la part superior de la llista
Per a la majoria de nosaltres, les vacances versen sobre el temps familiar. Hi ha una raó per la qual accepteu de veure totes les 180 fotografies del safari del vostre cosí o fer estómac al seu germà cunyat, tot és perquè els encanta.
Però podeu -i hauríeu- de posar-los el primer any tot ordenant els vostres documents financers - concretament, les coses que els protegiran us haurien de passar alguna cosa. Quines són aquestes coses? Assegurança de vida i voluntats.
"La majoria de clients no tenen la documentació planificada quan vénen a mi, perquè tracta un tema que no és exactament divertit per parlar", diu Blaylock. "Algunes de les primeres àrees en què ens centrem són assegurar-nos que tenen prou assegurança de vida, voluntat viva i voluntat regular. Especialment en el cas de la voluntat viva, moltes persones senten que no tenen prou actius per justificar-ne un. -Però no s’adonen que no té res a veure amb els actius, només amb l’assistència sanitària.
Ningú no té ganes de fer aquests plans, però deixant d’especificar les accions que s’haurien de fer amb vostè i els seus béns en cas que el pitjor hagués de produir-se podria deixar als teus éssers estimats en judici judicial (el procés legal sovint costós per determinar el destí del seu. propietat), la seva pròpia paperassa i molta tensió financera, i sabem que els agrada massa per això.
3. Donar pot ser millor que rebre
Quan sentim la reconfortant resplendor del foc (literal o proverbial), solem voler compartir la calor. Tenint present això, no és estrany que les entitats benèfiques rebin el 41% de les seves aportacions anuals en les darreres setmanes de l'any. De fet, les investigacions d’AOL i Chase Blueprint van trobar que el 94% dels nord-americans estan d’acord que és millor donar que rebre.
"Molts dels meus clients senten que no tenen prou per donar beneficència a la caritat", explica Blaylock, "però actualment esteu definint els patrons per a la resta de la vostra vida. Si el fet de donar beneficència és una prioritat per a vosaltres, heu de comença a tenir l’hàbit d’avui ". Si voleu donar, us recomana designar un petit percentatge del sou per donar-lo i no cal que sigui el 10% del tot esperat. "Demanem a la gent que comenci les cotitzacions de jubilació amb l'1% del seu salari. Per què no fer el mateix per a beneficència?" Pregunta Blaylock. "Les contribucions no han de ser grans per ser significatives."
Hi ha moltes maneres de transmetre alegres, estacionals o d’altra manera, fins i tot si només pagueu el cotxe que hi ha al darrere. Si l’obtenció benèfica és una prioritat financera, assegureu-vos d’avaluar si s’ofereixen amb més eficàcia i tingueu en compte aquestes quatre regles d’aplicació del principal inversor i filantrop Warren Buffett.
4. El vostre temps és valuós, massa
Per a molts de nosaltres, el regal més gran de la temporada és el temps que passem on volem estar, ja sigui que estigui enganxat al sofà amb els tres germans o bé prenent Mai Tais en una platja feliçment sola. De fet, quan se li pregunta: "Preferiria tenir més temps o més diners?" en una enquesta nacional a LearnVest realitzada a principis d’aquest any, els enquestats es van dividir de forma uniforme, amb només el 54% a favor de més diners.
"La majoria dels nostres clients són treballadors forts, és per això que estan aquí, perquè són conduïts i motivats per ells mateixos", explica Blaylock. "Però a vegades, he de recordar-los que avui estan treballant molt perquè puguin assolir un equilibri entre la vida laboral i la vida laboral. No cal sortir del deute de la targeta de crèdit per tal de comprar els seus futurs fills. coses; heu de sortir del deute així que més endavant a la vida podreu aprofitar el temps lliure per passar amb ells ".
Mitjançant la configuració de sistemes senzills, podeu ajudar a avançar en els vostres diners sense renunciar al vostre temps. Comenceu amb dos passos fàcils: primer, automatitzeu les contribucions de jubilació i estalvi, de manera que seran dipositats directament als vostres comptes des del vostre compte de pagaments. (Fins i tot podeu continuar la vostra línia productiva automatitzant pagaments per costos fixos, com ara el vostre lloguer i el servei d’internet).
A continuació, adopteu un "Minut de diners". Un consell preferit per a l’èxit del fundador i conseller delegat de LearnVest, Alexa von Tobel, el Money Minute és només 60 segons dedicats a revisar tots els comptes del vostre Centre de diners al matí. En només un minut, podeu vigilar perquè qualsevol cosa vagi malament (o bé!).
5. L’establiment d’objectius és crític
Des de l’objectiu d’abandonar-se en cinc festes nadalenques fins a prendre resolucions de Cap d’Any, establir objectius és una part crucial d’assoliment i el mateix passa amb els vostres diners. Com hauríeu d’aconseguir les coses que voleu quan no sabeu què són?
Fixar objectius és una de les primeres parts del procés de planificació financera, explica Blaylock. "El més important és que qualsevol objectiu sigui específic i mesurable", afirma. "Comencem petit. Si un client no té estalvis d’emergència, no tindrem l’objectiu d’estalviar sis mesos d’estalvi immediatament; començarem amb un mes. La gent té problemes quan comencen a establir objectius enormes per ells mateixos, llavors es deixen intimidar i aturen el seu progrés ".
Al cap i a la fi, subratlla Blaylock, els objectius poden i haurien de ser motivadors. "Quan establiu un objectiu assolible i mesurable i ho feu realitat, l'anomenem 'victòria ràpida", afirma. "Assolir un objectiu reduït et fa sentir fantàstic; tenim clients que no poden creure que no hagin tocat els seus estalvis durant un mes sencer o que estiguin encantats de veure fins i tot un saldo al seu compte d'estalvis. Simplement perquè un objectiu pot no semblen impactants ara mateix no vol dir que no es produeixi una cosa més gran i millor en el futur ".
6. La família pot reforçar la vostra paciència i el seu pressupost
Ningú es posa sota la pell com la família i mai no tenen més oportunitats que la temporada de vacances.
S’ho cregui o no, poden tenir aquest mateix efecte sobre el vostre pressupost. "Veig que la gent renuncia a la seva pròpia salut financera per tenir cura de les seves famílies amb força freqüència", admet Blaylock. "En certs nivells, és increïble que vulguin fer tant per a les seves famílies. Però si no és sostenible econòmicament, realment no és de gran ajuda. És com la analogia de la màscara d'oxigen en un avió: per primer, després ajudar els que t’envolten. Un cop estiguis saludable econòmicament, pots ajudar els altres ".
Si teniu ganes de que la vostra família estigui a qualsevol lloc, inclòs el vostre compte bancari, no esteu sols. Des de mentir als nostres pares sobre els nostres sous fins a sentir-nos com el caixer automàtic de la família, molts de nosaltres coneixem aquesta pressió. "Correspon a vosaltres decidir com s'utilitzen els vostres diners", ens recorda Blaylock. "Tant si això és estalviar, invertir o prestar a la vostra família (o no). Si no us resulta incòmode amb la manera com afecten les vostres finances, us correspon establir els límits adequats".
7. Les emocions poden obtenir el millor de nosaltres
Ningú no us culparà si us desprengueu al final del Miracle, al carrer 34 . De fet, s’espera: les vacances ens emocionen.
El truc és assegurar-se que aquelles sensacions molestes no obren les carteres. Els minoristes saben que som susceptibles a despeses induïdes per la nostàlgia: es mostra que la música de Nadal manté els compradors a una botiga de 30 a 40% més.
"La trampa de despesa emocional més gran que veig al final de l'any és la culpabilitat", diu Blaylock. "Ens sentim culpables de no haver passat el temps que volíem amb les nostres famílies i una de les maneres de combatre que és comprar comprant regals costosos per demostrar el nostre amor. Però el cas és que mai podreu gastar prou per compensar-ho. temps perdut, en lloc de gastar centenars en coses senzilles, podeu obtenir més valor d’aquests diners utilitzant-lo per a un bitllet d’avió per visitar la família a tot el país ".
La propera vegada que vinguis a lliurar la targeta de crèdit, pregunteu-vos: Com us sentiu? Si la resposta no és "fantàstica i confiada en fer aquesta compra intel·ligent", potser voldreu tornar més endavant.
8. La compra de qualitat fa que els vostres diners siguin últims
Preferiria tenir els auriculars de 50 dòlars que has cobejat durant tot l'any o bé un valor de 50 dòlars de mittens i marshmallow Santas? Ho vam pensar.
Les vacances són la il·lustració perfecta de la qualitat versus la quantitat: el sobreeixit de la subministració amb tchotchkes minúscules és molt menys significatiu que escollir un regal més de qualitat. I no es tracta d’un fenomen limitat a les vacances. Alguna vegada us heu fixat en el seu reduït saldo bancari i us heu preguntat cap a on anava, incapaç de recordar-vos-ho? Abandonem 5 dòlars aquí i 15 dòlars allà durant tot l'any, i quan compromet els nostres objectius financers més grans, és problemàtic.
"Amb massa freqüència, m'assec amb els clients per revisar la seva despesa i seran sorpresos de veure la quantitat que gasten en alguna cosa petita com el cafè o els taxis", diu Blaylock. "Quan no supervideu la vostra despesa, els vostres diners tendeixen a desaparèixer. Per això, quan treballeu per aconseguir un objectiu important, és important que tingueu en compte tots els dòlars. Al capdavall, els diners que estalvieu ara són només diners per gastar després, en les coses que més desitgeu ".
A l'aplicació iPad de LearnVest, podeu establir objectius financers explícits i fer el seguiment del vostre dòlar de progrés per dòlar. Voleu comprar un cotxe? Una casa? Preneu-vos unes vacances? Maximitzeu les vostres cotitzacions de jubilació? Ara mateix, les coses que desitgeu poden semblar molt llunyanes, però, un cop comenceu a treballar cap a ells, us sorprendrà la rapidesa amb què es poden sumar aquestes factures de 5 dòlars.
