Al llarg dels anys, hem acumulat una gran quantitat de coneixements sobre els diners guanyats, ja sigui les dotzenes de casos d’èxit de “Em vaig treure del deute” que hem presentat a les diverses proves d’estudis psicològics que hem tractat per relacionar una millor decisió financera. fent canviar el comportament.
Així que, atès que és el mes d'alfabetització financera, hem decidit que ara no hi ha millor moment per arrodonir els nostres 50 consells més importants en una única lectura suculenta i útil. Des de les millors maneres de pressupostar fins a millorar el vostre potencial de guanys com un professional, aquests nuggets de saviesa financera són tan frescos com el dia en què es van publicar.
Primeres coses Primer: Pocs conceptes bàsics financers
1. Creeu un calendari financer
Si no us confieu en recordar-vos de pagar els vostres impostos trimestrals o traure periòdicament un informe de crèdit, penseu en establir recordatoris de cita per a aquests dosificats importants, de la mateixa manera que realitzaria una visita anual de metge o un ajustament en cotxe. Un bon lloc per començar? El nostre últim calendari financer.
2. Comproveu el vostre tipus d’interès
P: Quin préstec ha de pagar primer? R: El que té el tipus d’interès més alt. P: Quin compte d’estalvi ha d’obrir? R: El que té el millor tipus d’interès. P: Per què el deute de la targeta de crèdit ens dóna aquest mal de cap? R: Dóna la culpa al tipus d’interès compost. Resum aquí: Prestar atenció als tipus d’interès ajudarà a informar en quins deutes o compromisos d’estalvi hauríeu de centrar-vos.
3. Feu un seguiment del vostre valor net
El vostre valor net (la diferència entre el vostre patrimoni i el deute) és el número de gràfics que us pot dir on esteu financerament. Mireu-la i us pot ajudar a informar-vos del progrés que feu per assolir els vostres objectius financers, o bé us avisaran si esteu retrocedint.
Com pressupostar com un professional
4. Establiu un pressupost, un període
Aquest és el punt de partida per a tots els altres objectius de la vostra vida. A continuació, es mostra una llista de verificació per crear un pressupost personal.
5. Penseu en la dieta exclusiva
Si soupesos constantment, això us sortirà de la rutina. No ens creieu? La dieta en efectiu va canviar la vida d’aquestes tres persones. I quan aquesta dona es va dedicar tots els diners, es va adonar que no era tan espantós com pensava. De veritat.
6. Prengui un minut de diners diària
Aquesta prové directament del fundador i conseller delegat de LearnVest, Alexa von Tobel, que jura deixar de banda un minut cada dia per comprovar les seves transaccions financeres. Aquest acte de 60 segons ajuda a identificar immediatament els problemes, a fer un seguiment del progrés de l'objectiu i a establir el to de despesa durant la resta del dia.
7. Assigneu com a mínim el 20% dels vostres ingressos cap a les prioritats financeres
Per prioritats, ens referim a obtenir estalvis d’emergència, pagar el deute i posar els ous del niu de jubilació. Sembla un gran percentatge? Aquí és per què ens encanta aquest número.
8. Pressupost Aproximadament el 30% dels vostres ingressos per despeses d’estil de vida
Inclou pel·lícules, restaurants i hores d’hora feliç, bàsicament, qualsevol cosa que no cobreixi les necessitats bàsiques. Seguint la regla del 30%, podeu estalviar i esquitxar al mateix temps.
Com motivar-se els diners
9. Redactar una junta de visió financera
Necessiteu motivació per començar a adoptar millors hàbits de diners i, si elaboreu un tauler de visió, us pot ajudar a recordar-vos que seguiu el camí amb els vostres objectius financers.
10. Establiu objectius financers específics
Feu servir números i dates, no només paraules, per descriure què voleu aconseguir amb els vostres diners. Quin deute voleu pagar? I quan? Quant voleu estalviar i en quina data?
11. Adopteu un Mantra de despeses
Trieu una frase positiva que serveixi com una mini regla general per gastar-vos. Per exemple, pregunteu-vos: "És millor que Bali l'any que ve?" O "Només cobro articles que tinguin 30 o més dòlars".
12. Estima't
Per descomptat, pot semblar cornut, però funciona. Pregunteu aquesta autora, que va pagar un deute de 20.000 dòlars després d’adonar-se que fer-se amb el control de les seves finances era una manera de valorar-se.
13. Realitzar objectius monetaris de mida mordida
Un estudi va demostrar que com més lluny hi hagi un objectiu, i com menys segurs estiguem a propòsit, més probabilitats de renunciar. Així que, a més de centrar-se en grans objectius (per exemple, comprar una casa), busqueu també fixar objectius més petits i a curt termini de la manera que obtinguin resultats més ràpids, com estalviar una mica de diners cada setmana per fer un viatge en sis mesos. .
14. Banish Pensaments tòxics de diners
Hola, profecia autocomplerta! Si us preocupeu abans de començar (“Mai pagaré el deute!”), Aleshores us prepareu per fallar. Així que no sigueu fatalista i canvieu a mantres més positius.
15. Obteniu les vostres finances i el vostre cos en forma
Un estudi va demostrar que més exercici condueix a una remuneració més alta perquè sol ser més productiu després d’haver treballat la suor. Per tant, començar a executar pot ajudar a millorar el joc financer. A més, tots els hàbits i disciplines associades a, per exemple, córrer maratons també s’associen a gestionar bé els vostres diners.
16. Aprendre a estalviar
Estalviar significa apreciar el que tens ara, en comptes d’intentar ser feliç adquirint més coses.
17. Obteniu un amic de diners
Segons un estudi, els amics amb trets similars poden agafar bons hàbits els uns dels altres i també s'aplica als vostres diners! Així que intenteu reunir diversos amics per a dinars de diners habituals, com ho feia aquesta dona, pagant 35.000 dòlars de deute en el procés.
Com millorar el vostre benefici potencial
18. Quan negocieu un sou, feu que la Companyia faci nombres primer
Si renuncieu el pagament actual del primer moment, no teniu cap forma de saber si esteu baixant a la pilota o bé a la part alta. Obtenir un potencial empresari per anomenar la figura primer vol dir que els podeu augmentar.
19. Podeu negociar més que el vostre sou
L’horari laboral, el títol oficial, el permís de maternitat i paternitat, el temps de vacances i els projectes en què treballaràs podrien ser coses que un futur empresari pugui estar disposat a negociar.
20. No suposeu que no podeu qualificar-vos per atur
Al punt àlgid de la recent recessió, només la meitat de les persones elegibles per a l'atur van sol·licitar-ho. Conèixer les regles de l’atur.
21. Feu debats sobre els salaris al vostre treball actual sobre les necessitats de la vostra empresa
Al vostre empresari no li importa si voleu més diners per a una casa més gran, ja que li importa mantenir un bon empleat. Per tant, quan negociau el sou o demani una pujada, destaca l’increïble valor que aporteu a l’empresa.
Com mantenir el deute a Bad
22. Comenceu amb petits deutes per ajudar-vos a conquerir els grans
Si teniu una muntanya de deutes, els estudis mostren que pagar els petits deutes us poden donar confiança per fer front als més grans. Ja ho sabeu, com pagar un saldo modest en una targeta de grans magatzems abans d’arribar a la targeta amb el saldo més gran. Per descomptat, generalment recomanem escopir la targeta amb el tipus d’interès més alt, però de vegades val la pena fer-ne la pena.
23. No dissenyeu mai un préstec
Si el prestatari –el teu amic, membre de la família, un altre important, qui sigui– no troba els pagaments, la puntuació de crèdit tindrà un plomatge, el prestador pot venir després de tu per diners i probablement destruirà la seva relació. A més, si el banc requereix un destinatari, el banc no confia en la persona per efectuar els pagaments. Suggeriment de bonificació per als pares: si us demanen cosignar un préstec privat per al vostre estudiant universitari, comproveu primer si el vostre fill ha cobrat opcions de préstecs, beques i beques federals.
24. Tots els estudiants han d’omplir el FAFSA
Tot i que no creieu que obtindreu ajuda, no fa mal omplir el formulari. Això va ser perquè 1, 3 milions d’estudiants el curs passat van desaprofitar una beca Pell -que no ha de ser retornada! - perquè no van omplir el formulari.
25. Trieu sempre els préstecs estudiantils federals per als préstecs privats
Els préstecs federals tenen termes de pagament flexibles si els vostres somnis laborals no s’ajusten exactament segons el pla després de la universitat. A més, els préstecs federals solen tenir millors tipus d’interès. Així doncs, tingueu intel·ligència amb els préstecs que traieu i procureu evitar aquests altres grans errors de préstec estudiantil.
26. Si lluiteu amb els pagaments de préstecs estudiantils federals, investigueu les opcions de reemborsament
Només heu de trucar al vostre prestador i preguntar si ofereixen plans graduats, ampliats o basats en ingressos. sobre aquestes opcions aquí.
27. Opteu pels pagaments hipotecaris per sota del 28% del vostre ingrés mensual
Aquesta és una regla general quan intenteu esbrinar quanta casa es pot permetre. Més informació sobre aquest número aquí. A continuació, dediqueu-vos amb una mica de voyeurisme i mireu què poden permetre altres parelles.
Com fer botigues intel·ligents
28. Avaluar les compres segons el cost per ús
Pot semblar més econòmicament responsable comprar una samarreta de 5 dòlars de moda que una samarreta bàsica de 30 dòlars, però només si ignora el factor qualitat. A l’hora de decidir si val la pena la joguina, el gadget de cuina o l’articles de vestir d’última tecnologia, tingueu en compte quantes vegades l’utilitzeu o la portareu. Per això, fins i tot podeu considerar el cost per hora d’experiències.
29. Gastar en experiències, no en coses
Aportar els vostres diners a compres com un concert o un pícnic al parc, en lloc de gastar-lo en objectes materials de preu, us proporcionarà més felicitat per al vostre grup. La investigació ho diu.
30. Compra en solitari
Alguna vegada hagi declarat a un amic: "És tan bonic per a tu! Cal aconseguir-ho! ”Per tot el que proveu? Estalvieu la vostra socialització per passejar pel parc, en lloc de passejar pel centre comercial i tracteu les compres amb molta atenció.
31. Dediqueu-vos a tu real, no a vosaltres
És fàcil caure en el parany de comprar per a la persona que vol ser: xef, estilista professional, triatleta.
32. Eixugar la protecció de sobreditosos
Sona molt bé, però en realitat és una manera que els bancs us temptin de sobrepassar i, a continuació, cobrar una taxa pel privilegi. Obteniu més informació sobre la protecció a compte de descàrregues i altres errors bancaris que cal evitar.
Com estalviar dret per a la jubilació
33. Començar a desar el més aviat possible
No la setmana que ve. No quan aconsegueixes una pujada. No l'any que ve. Avui. Ja que els diners que poseu al vostre fons de jubilació ara tindreu més temps per créixer gràcies a la potència del creixement compost.
34. Feu tot el possible per no cobrar anticipadament el vostre compte de jubilació
L'aprofitament anticipat dels fons de jubilació us farà mal moltes vegades. Per començar, estigueu negant tot el treball dur que heu fet fins ara i estigueu impedint que s’inverteixin aquests diners. En segon lloc, sereu sancionats per una retirada anticipada, i aquestes penalitzacions solen ser força pesades. Finalment, tindreu una factura fiscal pels diners que retireu. Tots aquests factors fan que l’aixecament anticipat sigui un últim recurs.
35. Donar diners per obtenir diners
El famós partit 401 (k) és quan el vostre empresari aporta diners al vostre compte de jubilació. Però només aportareu aquesta contribució si contribueixen primer. Per això s’anomena partit, veieu?
36. Quan pugueu augmentar, eleveu massa els vostres estalvis de jubilació
Sabeu com sempre us heu dit que estalvieu més quan en tingueu més? Us truquem per això. Cada vegada que obteniu un increment de sou, el primer que heu de fer és augmentar la vostra transferència automàtica a l’estalvi i augmentar les contribucions de jubilació. És només un pas de la nostra llista de comprovació per començar a estalviar per a la jubilació.
Com millorar el compte i fer el seguiment del vostre crèdit
37. Reviseu el vostre informe de crèdit regularment i vigileu el punt de crèdit
Aquesta dona va aprendre el difícil camí que un punt de crèdit menys estel·lar té el potencial de costar-vos milers. Només va comprovar el seu informe de crèdit, que semblava bé, però no va obtenir la seva puntuació de crèdit real, que explicava una història diferent.
38. Mantingueu l’ús del vostre crèdit per sota del 30% del vostre crèdit total disponible
Altrament coneguda com a taxa d’ús del vostre crèdit, el calculeu dividint l’import total de totes les vostres targetes de crèdit pel vostre crèdit total disponible. I si utilitzeu més del 30% del vostre crèdit disponible, es pot anotar la vostra puntuació de crèdit.
39. Si teniu un mal crèdit, obteniu una targeta de crèdit assegurada
Una targeta assegurada ajuda a generar crèdit com una targeta regular, però no et permetrà despesar. I no necessiteu un bon crèdit per obtenir-ne. Aquí teniu tot el que heu de saber sobre les targetes de crèdit assegurades.
Com assegurar-se adequadament
40. Obteniu més assegurança de vida a la part superior de la pòlissa de la vostra empresa
Això és perquè la política bàsica del vostre empresari sovint és massa escassa. No estàs convençut? Llegiu com una assegurança de vida addicional va salvar una família.
41. Obtenir una assegurança de llogaters
Per descomptat, cobreix robatoris, actes vandàlics i catàstrofes naturals, però també pot cobrir coses com les factures mèdiques de les persones que es fan ferides al vostre lloc, els danys que causeu a casa d'una altra persona, si us heu de llogar si heu de romandre en algun altre lloc. de danys causats al vostre apartament i fins i tot de coses robades a una unitat d’emmagatzematge. No està malament per uns 30 dòlars al mes.
Com preparar-se per als dies plujosos (financers)
42. Feu que l’estalvi formi part del vostre pressupost mensual
Si espereu deixar diners a part quan tingueu prou coixí en efectiu disponible al final del mes, mai no tindreu diners per deixar de banda. En lloc d'això, incorporeu l'estalvi mensual al vostre pressupost. en aquest i altres grans errors d'estalvi i com solucionar-los.
43. Mantingueu els vostres estalvis fora del vostre compte de verificació
Aquí hi ha una veritat universal: si veieu que teniu diners al vostre compte corrent, el gastareu. Període. La via ràpida per acumular estalvis comença amb l’obertura d’un compte d’estalvi independent, de manera que és menys possible gastar els diners de les seves vacances en una altra trucada de compres en línia tard a la nit.
44. Obriu un compte d’estalvi en un banc diferent del lloc on teniu el compte corrent
Si manteniu els dos comptes al mateix banc, és fàcil transferir diners dels vostres estalvis al vostre xec. Molt fàcil. Eviteu el problema i aquestes trastorns més importants.
45. El dipòsit directe és (gairebé) màgic
Perque preguntes? Perquè et fa sentir que els diners que envies als teus estalvis cada mes apareixen sense aire, tot i que ho saps bé, prové del teu salari. Si els diners que atorgueu per estalviar no apareixen mai al vostre compte corrent, probablement no us ho perdreu, i fins i tot us sorprendrà gratament la quantitat que creix el vostre compte amb el pas del temps. Informeu-vos d’altres maneres d’iniciar el vostre fons d’emergència.
46. Penseu en canviar a una cooperativa de crèdit
Les cooperatives de crèdit no són adequades per a tothom, però podrien ser el lloc ideal per obtenir un millor servei al client, préstecs més amè i millors tipus d’interès dels vostres comptes d’estalvi.
47. Hi ha 5 tipus d’emergències financeres
Suggeriment: un casament no és un d'ells. Només introduïu-vos al compte d’estalvi d’emergència només si heu perdut el lloc de treball, teniu una emergència mèdica, el vostre cotxe es descompon, teniu despeses d’emergència a casa (com un terrat fugaç) o si us heu de desplaçar a un funeral. En cas contrari, si no us ho podeu permetre, digueu que no. T’expliquem més aquí.
48. Podeu tenir massa estalvis
És rar, però possible. Si teniu més de sis mesos d’estalvi al vostre compte d’emergència (nou mesos si sou un treballador autònom) i disposeu d’abast suficient per als vostres objectius financers a curt termini, aleshores comenceu a pensar en invertir.
Com aproximar-se a la inversió
49. Atenció a les taxes
Les tarifes que pagueu en els vostres fons, també anomenades relacions de despesa, es poden consumir en els vostres resultats. Fins i tot una cosa tan aparentment baixa com una quota de l’1% li costarà a llarg termini. La nostra recomanació general és complir amb fons de índex de baix cost.
50. Reequilibra el teu portafoli una vegada a l’any
No som defensors de jugar al mercat, però heu de fer una ullada al compte de corredoria de tant en tant per assegurar-vos que les vostres assignacions d’inversió encara coincideixin amb els vostres objectius d’inversió més importants. A continuació s’explica com reequilibrar-se.
Més informació de LearnVest
- 40 Coses financeres que heu de saber per 40
- Com pressupostar els vostres diners amb la regla 50/20/30
- Ets econòmicament saludable? Els 3 números que heu de conèixer
