Malauradament, no és rar que la gent es trobi a mig camí dels seus vint anys, enterrada en deutes i no estigui segura de com van arribar. Segons Sallie Mae, els sèniors universitaris es graduen amb una mitjana de 4.100 dòlars en deute amb targeta de crèdit, un 41% més que fa només quatre anys. I sí, de vegades és el resultat d’una gran despesa imprevista. Però la majoria del temps, tot i que pot semblar que s'acumula durant la nit, no ho va fer -el deute sol ser el resultat de petites decisions preses en el temps.
Estar en deute pot sentir-se aclaparador, però no és una situació impossible de sortir-ne. El primer pas, però, és comprendre com vas arribar en primer lloc. Tant si voleu pagar les vostres targetes de crèdit com si us intenteu quedar fora del deute, mireu de prop les quatre raons més habituals que acabem en vermell.
1. Recollida de targetes de crèdit
Estic segur que heu vist ofertes de la targeta de crèdit - el tipus que us proporciona un bitllet d’anada i tornada gratuït o 50.000 punts si gasteu 3.000 dòlars en els primers tres mesos més o menys. Sembla molt, no? Es tracta de les empreses de targetes de crèdit. La majoria de la gent passa fora, pensant que pagarà el saldo aviat, quan aquest "aviat" és generalment molt més lluny del que pensen. Una enquesta nacional del 2009 va trobar que el 46% dels adults entre 18 i 29 anys havien portat un saldo durant els dotze últims mesos i el 29% només ha pagat el pagament mínim en algun moment de l'últim any.
I és per això que els creditors fan aquestes ofertes, perquè saben que la majoria de la gent no té la disciplina (ni els fons) per pagar el saldo íntegrament després d’aconseguir els càrrecs. Aquest equilibri es manté i aquestes “avantatges” us acaben costant molt.
2. No tenir prou estalvis
Tenir un coixí d’estalvi sòlid és crucial per poder fer front a despeses imprevistes. Els experts recomanen estalviar un 10% dels vostres ingressos bruts i deixar al cap sis mesos de despeses de vida. Però molta gent no prioritza deixar de banda els diners. Sí, és difícil quan els diners són estrets i és temptador renunciar a l’estalvi a favor de pagar el que necessiteu o desitgeu ara.
Però, malauradament, no disposar d’un fons d’emergència pot enviar-vos a una espiral descendent. Quan tingueu una gran despesa (factures mèdiques, reparacions de vehicles, un bitllet d'avió d'última hora) i no disposeu d'efectiu per pagar-lo, sereu obligats a posar-lo en una targeta de crèdit, on acumularà càrrecs d’interessos i costa molt més del que en un primer moment.
3. Seguir al dia amb Jones
De vegades és difícil fins i tot seguir l’última tendència en tecnologia: els nous productes “imprescindibles” surten amb més freqüència que mai. Quina diferència hi ha entre un iPad1 i un iPad2, i per què algú necessitaria els dos? No en tinc ni idea. Tret d’això, se’ns diu que els necessitem i intentem estar al dia dels nostres amics i els seus iPhone 4 (o cotxes, bosses de mà o vacances, etc.). Així gastem diners en coses que ni tan sols necessitem.
4. Fallar en el pressupost
Totes les raons anteriors es limiten a una: les persones s’endeuten perquè gasten més del que paguen. Sembla senzill, però la majoria de nosaltres no ens prenem el temps per fer un seguiment real dels nostres ingressos i despeses. I no, sentar-vos amb un document Excel cada setmana no em sembla engrescador, però tenir un pressupost i complir-lo és fonamental per saber quant heu de gastar i no superar els vostres límits.
Les temptacions de gastar i les realitats de les nostres finances semblen una mica diferents per a cadascun de nosaltres. Però, una vegada que pugueu identificar els motius pels quals personalment teniu problemes, podeu prendre mesures de precaució per assegurar-vos que no seguiu el mateix camí (o en primer lloc no endeutareu mai el deute).
Com, exactament? Estigueu atents als nostres propers articles sobre gestió de deutes: què fer si hi trobeu i com començar a fer passos intel·ligents per sortir.
