Intenteu generar crèdit? què heu de saber de les targetes de crèdit

Si intenteu establir un crèdit per primera vegada, una de les millors maneres és aconseguir una targeta de crèdit. Per descomptat, probablement heu sentit els inconvenients de les targetes de crèdit, que poden temptar-vos a sobrepassar, i cobraran tipus d’interès desorbitats quan ho feu. Però la veritat és que, de manera correcta, les targetes de crèdit són la introducció ideal per establir un bon historial de crèdits.

Per obtenir més informació sobre els avantatges de les targetes de crèdit, vaig parlar amb Scott Gamm, expert en finances personals i autor del nou llibre, MÉS DINERS, PLEASE: The Secret Financial Financial You Never Learn in School . Scott va començar el bloc HelpSaveMyDollars.com el 2009 per presentar informació financera en termes clars i fàcils d’entendre, i des d’aleshores, ha aparegut arreu des de la CNN fins a la ràdio Oprah, ajudant a la gent a estalviar, pressupostar, invertir i gestionar els seus diners.

Llegiu-ne el consell sobre com utilitzar una targeta de crèdit com a eina per al vostre futur financer i, si ja heu comès alguns errors de crèdit, alguns consells per tornar al camí.

Com són beneficiosos les targetes de crèdit?

Les targetes de crèdit són bones si en sabeu utilitzar-les. Al llibre, parlo de pensar en les targetes de crèdit com una eina per obtenir un bon crèdit, no com una forma de finançar un estil de vida més fantàstic.

La manera en què la gent té problemes amb les targetes de crèdit és en no pagar la targeta completament cada mes. Hi ha conseqüències en això: pagareu els càrrecs d’interès (les taxes poden ser del 25%) i les taxes de retard i, si manteniu un equilibri a la targeta, anireu aconseguint la vostra puntuació FICO.

És una dinàmica interessant en aquest sentit: necessiteu una targeta de crèdit per acumular crèdit, però, al mateix temps, heu de saber evitar els problemes, o bé patireu el punt de crèdit.

Què ha de saber algú que vulgui establir un crèdit abans d’obrir una targeta de crèdit?

No vull obrir massa targetes de crèdit. No només obrirà massa en un curt període de temps la vostra puntuació de crèdit, sinó que també tindreu la temptació de gastar diners, ja que cada targeta de crèdit augmenta el vostre poder adquisitiu. A més, des de la perspectiva de la puntuació de crèdit, no és necessari que hi hagi diverses targetes de crèdit. Només cal començar amb un i veure com va això. D’aquí a uns quants anys, si voleu sol·licitar-ne una altra o treure una targeta amb un programa de recompenses més robust, podeu fer-ho.

Al principi, haureu d'utilitzar la targeta per a petites compres; m'agrada dir menys de 50 dòlars al mes. Aquesta és una quantitat de diners manejable perquè pugueu pagar completament la factura, però n'hi ha prou amb informar-vos a les agències de crèdit per demostrar que sou responsables.

Què ha de buscar algú en seleccionar la primera targeta de crèdit?

Busqueu una targeta sense quota anual. No hi ha cap raó per pagar una quota i hi ha moltes targetes de crèdit sense una. Algunes targetes tindran tarifes anuals de 80 dòlars –alguns podrien incloure taxes anuals de 500 dòlars–, però és probable que siguin per a viatgers de negocis que vulguin tenir accés a salons de l’aeroport o a altres avantatges. Per a la resta de nosaltres, és important tenir una targeta sense cap quota anual.

El deute de la targeta de crèdit és sovint un símptoma d’una qüestió més gran: la despesa per sobre dels seus mitjans. Quin és el vostre millor pressupost per als que viviu amb un sou inicial?

Estalvieu un 10% dels vostres ingressos i automatitzeu-lo. Només cal que transferiu aquesta quantitat de diners del vostre compte corrent al compte d’estalvi cada mes. Això augmentarà els vostres estalvis i us obligarà a reduir-vos amb menys.

A alguns els agrada tenir targetes de crèdit disponibles en cas d’emergència, però aquestes emergències també poden comportar deutes amb targeta de crèdit. Quins consells teniu per gestionar emergències financeres?

Podeu utilitzar la targeta de crèdit en cas d'emergència, però preferireu estalviar-vos. Es recomana que tingueu entre sis i nou mesos de despeses en un compte per a situacions d’emergència, però, com a mínim, traieu 1.000 $. Probablement això no serà del tot suficient, però us pot comprar temps i estalviar-vos els costos a la targeta.

Com pot algú que ha tingut problemes amb les targetes de crèdit en el passat per pagar aquest deute i reparar la seva puntuació de crèdit?

Voleu pagar el màxim possible. Si pagueu el doble del pagament mínim, independentment del saldo que tingueu, pagareu una targeta en uns dos anys. Però voleu intentar pagar el màxim possible pel vostre deute.

Comenceu amb la targeta que tingui el tipus d’interès més alt, perquè és la que més us costa. Llança tots els diners que puguis cap a aquesta targeta mentre segueixes pagant els pagaments mínims a les altres targetes. Un cop pagada la targeta, traieu tots els diners que estaves pagant en aquesta targeta i envieu-la a la targeta següent.

Digueu-nos! Ens encantaria escoltar els teus millors consells sobre targeta de crèdit. Com eviteu la temptació de despesa excessiva, o com heu solucionat els errors anteriors? La vostra targeta de crèdit us ha ajudat la puntuació de crèdit?