És fàcil tenir un gran pla d’assegurança mèdica per descomptat, sobretot si sempre els proporcionen els vostres pares o el vostre ocupador. Però, si us trobeu a formar part d’una startup que no ofereixi beneficis, treballant per si mateix com a freelance o emprenedor o fent temps entre treballs, potser us haureu de buscar cobertura pel vostre compte.
I qualsevol que hagi estat en aquell vaixell sap que és sens dubte trobar una bona assegurança mèdica (per un bon preu). Així doncs, abans de capbussar-vos en el mar de plans i primes, aquí teniu una visió general de les opcions a les que us trobareu i de les que heu de conèixer.
Els bàsics
Per començar (i per evitar que us aclapara), consulteu llocs com eHealthInsurance i InsureMonkey, que descriuen els factors que heu de considerar i us proporcionen una estimació aproximada dels costos dels diferents plans. També dediqueu una mica de temps a fer clic a la Universitat d’InsureMonkey per obtenir un resum més detallat dels fonaments bàsics de l’assegurança mèdica.
Preu familiar, grupal o estudiantil
Si podeu iniciar un pla de grup, sovint és una opció més barata que els plans que podeu trobar pel vostre compte. Si teniu menys de 26 anys, podeu obtenir una cobertura continuada de l’assegurança mèdica dels vostres pares gràcies a la Llei d’assistència assequible. O, si esteu a l'escola, mireu els plans patrocinats per la universitat: molts ofereixen una assegurança de grup amb descompte o una assistència sanitària al campus. Els contractistes independents també poden buscar tarifes de grup a través d’organitzacions industrials o grups comercials.
Plans a curt termini
Els plans a curt termini, que solen tenir un màxim d’aproximadament uns sis mesos, són els millors si espereu que els avantatges del vostre nou empleador es posin en marxa o si esteu acabats de sortir de l’escola i espereu trobar una feina amb beneficis bastant ràpidament. Aquests plans rarament cobreixen l'assistència sanitària preventiva (com els preses de grip), però us ofereixen protecció (i tranquil·litat) si us trobeu en una hospitalització o malaltia inesperada.
Es poden personalitzar quant a tarifes i durada del compromís i solen ser l’opció de pla individual més barata. Podeu trobar un pla a curt termini si aneu a llocs de cotització col·lectius com eHealthInsurance o directament de proveïdors de salut com United Health One o Assurant Health.
Plans a llarg termini
La cobertura d’assegurança mèdica a llarg termini s’assembla molt als plans que obté a través de la majoria d’empresaris importants. Vostè tindrà opcions i consideracions similars, com ara plans alts deduïbles davant baix o HMO vs PPO, i una gamma de preus en funció de la vostra història i de la vostra ubicació. Si teniu una condició mèdica preexistent (que fins i tot pot significar coses com els mals de cap de migranya), probablement no podreu acollir-vos a una cobertura a curt termini, de manera que un pla a llarg termini amb un alt deduïble serà la vostra opció principal.
Si aquesta és la ruta que esteu considerant, el millor és comparar els plans d’eHealthInsurance, consultar amb un agent d’assegurances de salut (que treballa per a una empresa) o treballar amb un agent d’assegurances de salut (que representa a diverses empreses, com un agent immobiliari. ). Una cerca ràpida a la vostra zona us ajudarà a trobar un representant local que us ajudarà a valorar les vostres necessitats i us ofereix opcions rendibles.
COBRA
Si us van deixar de sortir, deixar-vos reduït les hores o divorciar-vos d’un cònjuge de qui vingués cobert, consulteu el programa COBRA que té el govern. En general, el seu antic empresari ha de cobrir-lo en el seu pla de grup fins a 18 mesos (o 36 mesos en el cas del divorci, la separació legal o la mort del seu cònjuge). Advertències: si la vostra empresa compta amb menys de 20 empleats, no ha d’oferir a COBRA, i si se’l deixava fer una “mala conducta”, no s’aconseguirà.
Però, si COBRA està disponible per a vosaltres, normalment és una bona opció: costarà més del que pagueu per l’assegurança mèdica quan teníeu feina, però obtindreu el mateix nivell de cobertura (que sovint és millor del que podríeu permetre en un pla individual). Haureu de rebre informació sobre la vostra inscripció a COBRA per part del vostre empresari, ja sigui abans de marxar o al correu electrònic poc després. Si no, dirigiu-vos al vostre ex-departament de recursos humans i pregunteu-ho.
Plans dentals i de visió
No us oblideu de l’assegurança de visió i odontologia, no sempre estan coberts pels plans de grup i són difícils d’aconseguir mitjançant polítiques a curt termini. Podeu consultar les vostres opcions de cobertura dental a llocs com DentalPlans.com, investigar els plans d’atenció ocular individuals a través de grans proveïdors com VSP, o bé obtenir estalvis en plans combinats de cobertura dental i de visió disponibles per a empreses com Humana One.
Altres recursos
Després d’haver assentat un pla, assegureu-vos que esteu preparat per a totes les vostres despeses sanitàries (taxes, deduïbles, visites a l’oficina, receptes i despeses que no estiguin cobertes pel vostre pla). Proveu llocs com Simplee, un servei en línia gratuït que us ajudarà a organitzar i traçar les vostres despeses mèdiques, o DestinationRX, un motor de cerca que us ajudarà a trobar el millor preu per a les vostres receptes.
Trobar una assistència sanitària pel vostre compte no és fàcil, però també teniu opcions. Si és possible, realitzeu les bases amb molta antelació, per exemple, si teniu previst fer un compte lliure i autònom, ja que alguns plans triguen unes setmanes per decidir si cal. Feu la vostra investigació abans de signar línies puntejades i preneu el temps per assegurar-vos que el pla que trieu és el més adequat per a vosaltres, la vostra salut i la vostra situació.
