Després de la meva primera feina d’estiu com a assistent de guarderia a l’institut, vaig seguir els consells del meu pare i vaig obrir un Roth IRA amb un dipòsit de 250 dòlars i somnis atrevits de retirar-me als 30 anys (bé, tenia 16 anys!).
Sent una mica perfeccionista, no vaig assumir aquesta responsabilitat a la lleugera. Sabia, des de les conferències de jubilació continuades del meu pare que, per retirar-me, probablement hauria de contribuir amb diners importants durant els propers anys.
Tenint en compte això, em vaig fer una promesa: Tan aviat com vaig aconseguir el meu primer treball assalariat (això, sens dubte, em netificaria sis xifres a l’any i seria inesperadament fabulós), començaria a cobrar el meu Roth IRA. Entre el moment que vaig obrir el compte i el moment en què vaig iniciar aquesta feina, aportaria el que pogués, que va acabar sent un parell de dòlars més cada any. Tot i que no era molt, cada dòlar era un dòlar més a prop de poder-se retirar.
Va avançar set anys, quan vaig aterrar la meva primera posició assalariada com a soci de PR per un ingrés brut de 28.000 dòlars, que després d’impostos em van deixar amb poc menys de 2.000 dòlars al mes per viure. No cal dir que la meva carrera va ser una altra cosa que "sis xifres i desgraciadament fabuloses".
És prou difícil obtenir només 28.000 dòlars anuals a Atlanta; encara és més difícil estalviar els prop de 420 dòlars al mes que es triguen a guanyar el meu IRA a 5.000 dòlars anuals. (El límit de 2013 és de 5.500 dòlars anuals.) Sabia que hauria de fer un esforç herculà per aconseguir aquest objectiu, però d’alguna manera ho vaig fer realitat i he aconseguit treure el màxim tres Roth IRA a les tres. últims quatre anys. I, malgrat que el meu sou és gairebé el doble del que era, segueixo vivint la meva vida segons els principis que comparteixo a continuació.
Si teniu ganes de fer-ho, com si no us podríeu estalviar per a la jubilació, perquè simplement no teniu diners, no esteu sols i no és impossible. Així ho vaig fer, i com també pot ser que sigui possible per a vosaltres.
1. Canvieu les vostres prioritats
La veritat sobre viure amb un sou petit és que haureu de prioritzar el que realment necessiteu i voleu, perquè una quantitat limitada de diners només arriba fins ara. Si no prioritzeu activament, probablement ho fareu de manera inconscient, cosa que significa que és probable que prioritzeu allò que se sent bé i convenient, en lloc de coses que necessitin una planificació més gran.
El primer any que em vaig fer amb el treball assalariat, la meva prioritat era eliminar el meu Roth IRA. Això no era un simple somni ni una esperança que els diners apareguessin d’alguna manera. Va ser una elecció deliberada. El fet d’estalviar una prioritat ( la prioritat) significava que no només vaig reduir els drenatges financers evidents com el menjar i la compra de roba, sinó que havia de superar les meves prioritats inconscients, les que ni tan sols m’adonava que tenia, com mantenir aparences.
Sis mesos després del meu nou estil de vida, una de les meves núvies es va casar fora de l'estat i em va convidar a les nupcials. Vaig sumar el cost de l’aventura del cap de setmana, inclosos els bitllets d’avió, l’habitació d’hotel, el cotxe de lloguer, el menjar i els regals: aproximadament 1.500 dòlars. Hauria estat tan fàcil dir que sí, absorbir els costos i anar a passar una bona estona. Volia fer allò que s’esperava de mi per la núvia, els meus amics i el meu jo. Però també sabia que em faria honor a les meves prioritats.
Així que no vaig anar. En lloc de guardar. La núvia estava entenent, però no va suavitzar el cop que vaig sentir al meu jo. Amb emocions barrejades, vaig enviar una targeta i un certificat de regal a una botiga del seu registre, sabent al meu intestí que era el correcte. Quan hàgiu decidit que l'estalvi és una prioritat, el vostre objectiu pot venir a costa d'algunes opcions de vida òbvies (i no tan evidents). Heu de prioritzar l'estalvi de totes maneres.
2. Desenvolupar una obsessió saludable amb els pressupostos
Vaig heretar un interès en finances personals de la meva àvia i havia recollit uns quants llibres sobre el tema, així que tan aviat com vaig obtenir el meu primer sou semestral (que totalitzava menys de 1.000 dòlars), sabia que havia de començar a pressupostar o Estaria en un món de problemes financers. La idea no em va agradar, perquè semblava tediosa i restringent, però amb aquest xec a la mà vaig comprendre de sobte com era necessària quan vivia en un petit sou. Vaig configurar el meu pressupost en línia en un programa similar al Money Center i vaig desenvolupar una obsessió diària per comprovar la meva salut financera.
El pressupost en línia va ser una revelació. Vaig poder comprovar en temps real la quantitat que estava gastant, quin percentatge del meu sou va passar a diverses categories i com una factura o una factura de despesa irregulars em podrien treure del meu camí durant mesos.
Abans d’iniciar un pressupost, vaig suposar que el meu compte corrent podria gestionar una compra inesperada. Però, tot i que mai no havia excedit abans, mai no havia tingut objectius d’estalvi tan agressius. Per descomptat, el meu compte corrent era tan finit com els meus ingressos i saber què passava (factures, lloguers, menjar i altres despeses) van evitar alguns trastorns financers.
El veritable benefici del pressupost, per a mi, va ser l'estructura i la rendició de comptes necessàries per estalviar 420 dòlars mensuals pel meu IRA i mantenir la meva despesa no essencial al voltant de 200 dòlars mensuals. Quan vaig cometre un error, vaig poder veure-ho immediatament i vaig veure el seu impacte en els meus objectius.
Si teniu un objectiu important que requereix estalviar un gran percentatge dels vostres ingressos, els pressupostos actius poden generar una nova sensació de consciencia als vostres patrons de despesa.
3. Feu l'estalvi automàtic
Sabent que de vegades manca la meva força de voluntat i que objectius com el meu porten mesos d'acció coherent, no he pogut deixar l'atzar de recordar fer una contribució mensual al meu Roth IRA.
Aquí és on les transferències automàtiques em van mantenir al bon camí.
Vaig configurar una transferència automàtica del compte corrent al meu Roth IRA per aquells 420 dòlars al mes. Va fer el procés d’estalvi sense esforç: un cop el vaig configurar, realment ni em vaig adonar dels diners que deixaven el meu sou. També va ser divertit veure el compte marcar amb el pas del temps, perquè veure progressar se sent bé.
Si voleu estalviar per qualsevol objectiu (jubilació, pagament inicial a casa, fons universitaris del vostre fill o fins i tot un cotxe digne de cobla), hauríeu de fer els estalvis automàtics. I el més important: un cop feta la transferència, no hauríeu de tocar-la.
4. Simplifiqui la seva vida
L’última cosa que realment m’ha mantingut en sincronia amb el meu objectiu d’estalvi era evitar les compres, no perquè fos un pressupost pressupost, sinó perquè fomentava la sensació de no-suficient. Vaig intentar ser poc freqüent; comprar les vendes i buscar ofertes de menjar, entreteniment i altres activitats. El que vaig descobrir és que moltes activitats de caça de tractes són intents de "mantenir-se amb els Joneses menys", i, no sorprenent, em van fer sentir com una versió menor dels Joneses.
Aquesta sensació no em va fer voler estalviar diners per al meu futur; em va fer voler gastar més diners en "ofertes".
En comptes de sucumbir a la pressió de semblar a les Joneses amb roba de disseny (amb descompte), (menjar diari) i paquets de resort (venda flash), vaig decidir simplificar radicalment la meva vida i apreciar el que ja tenia. Per alliberar-me d'aquesta trampa, vaig donar-me de baixa de pràcticament tots els llocs web de "ofertes", incloses les ofertes diàries, així com cupons setmanals dels meus minoristes preferits.
Durant la major part d’un any, vaig deixar que els cabells es creixin, vaig fer nous vestits amb roba ja a l’armari, vaig reorganitzar la decoració de la casa per canviar d’entorn, vaig rellegir llibres antics que m’encantaven i em vaig quedar còmode per viure amb menys. .
La privació no és, certament, cap cosa fàcil, i sovint sentia que estigués mirant un camí dur i fosc que no acabaria ni 40 anys fins que em jubilés. Em vaig preguntar com sembla que altres persones compressin entrades per a festivals de música, viatjaven durant setmanes a Europa i vivien en apartaments elegants i ben decorats, mentre em quedava a casa al sofà de 25 anys i feia un altre dinar sense mac. i formatge. I més profundament, em vaig ressentir de les opcions de vida que vaig fer que em van desembarcar en una feina amb tan poca remuneració i poques oportunitats per avançar.
Malgrat això, sabia que havia de triar -per desig i no per necessitat- fer-ho tot per fer allò que realment volia fer.
Una cosa que vaig fer per alleujar aquest dolor va ser iniciar una pràctica regular de ioga. Puc sentir els globus oculars rodant des d’aquí, però un estudi de la meva zona va oferir classes de comunitat de 5 dòlars i vaig anar dues vegades per setmana durant tot aquest any. Allà, vaig aprendre a acceptar el moment, a apreciar el que tenia i a trobar la pau amb senzillesa.
Ara que els meus ingressos gairebé s’han duplicat d’aquella primera empenta d’estalvis fa quatre anys, puc permetre’m moltes coses que abans cobrava. Puc dir que sí a les entrades de concerts i puc participar en viatges de cap de setmana sense preocupar-me, tot allà mentre em quedo a la pista per retirar-me.
