Els títols de postgrau s'estan convertint en tatuatges: hauríeu de pensar molt abans d'aconseguir-ne un.
La matrícula a les escoles de postgrau ha disminuït; els programes professionals han augmentat un 60% en l'última dècada. El 2009, un any de primària va ser de 21.900 dòlars en una escola pública i de 34.100 dòlars en una privada. Són nombres seriosos, sobretot tenint en compte que també pagareu les despeses de vida i que la majoria dels programes escolars de graduació tenen dos anys de durada.
Al mateix temps, les opcions tradicionals de finançament de les escoles estan desapareixent. Les empreses amb efectiu cobren el reemborsament de la matrícula i les universitats estan retallant beques de postgrau. Per evitar-ho tot, no es garanteix una feina després en aquesta economia, mentre que el deute escolar gradual és molt, molt real.
La decisió de gastar els diners en efectiu (i el temps) en certa mesura depèn del rendiment de la vostra inversió. No hi haurà una única equació que ho determini, però els següents factors poden ajudar-vos a prendre una decisió intel·ligent.
Per què vols anar?
Evidentment, algunes trajectòries professionals com la psicologia, la medicina i el dret requereixen un grau avançat per exercir sense ser arrestat. I si canvieu de camp i no teniu experiència rellevant, l'escola de graduats també pot tenir sentit.
Tanmateix, avui dia s’hauria de posar en dubte l’atractiu més tradicional de l’escola de graduats –que és una aposta segura per millorar la teva carrera professional i guanyar-la–, a causa de l’augment dels costos. Per exemple, el sistema de la Universitat de Califòrnia augmentarà un 31% la matrícula aquest any i el pla previst de la Stanford Law School augmentarà aquesta tardor –un 5, 75% - és superior a la inflació.
És cert que, de mitjana, els titulats de postgrau guanyen entre el 23% i el 55% més que els que tenen els estudis de llicenciatura. Però quan analitzem les professions i situacions financeres individuals, no està clar si aquest potencial de guanys superarà els costos reals.
Com ho pagareu?
Determineu el preu de l’adhesió
Es paga a la botiga de comparació. La diferència mitjana de matrícula pública-privada és de 12.000 dòlars anuals, mentre que, en la majoria dels casos, els graduats de l'escola privada guanyen el mateix que els de les escoles públiques de rang similar. Compareu els programes i els costos a USNews.com i PrincetonReview.com. (Eviteu que les escoles amb ànim de lucre, que són un tràngol gegant, moltes ni tan sols estan acreditades.)
Cerqueu un passeig gratuït
Consulteu les opcions tradicionals de finançament escolar: reemborsament d'empreses, beques universitàries o ajuts docents. (Cerqueu oportunitats a Fastweb.com i FinAid.org.) I com que aquestes ofertes comencen a desaparèixer, investigueu altres opcions, com ara descomptes de matrícula als exalumnes que ofereixen els vostres programes d'alma o matèries que tinguin un any en lloc de dos. Moltes universitats també ofereixen un reemborsament de matrícules per als empleats, així que considereu treballar per a una escola.
Compteu els vostres efectius
Els vostres estalvis poden cobrir les despeses de matrícula i de vida? Tot i així, si ens fixem en els costos ocults, potser no val la pena. També considereu el deute de la vostra universitat o de la vostra targeta de crèdit. Si teniu 50.000 dòlars al forat, no aneu amb altres 50.000 dòlars, tret que el vostre nou diploma brillant guanyi beneficis importants.
Quins són els costos ocults?
Interès
Si no podeu pagar el títol per endavant, feu les matemàtiques. Què en destacareu en interès i interès? Un préstec de 50.000 dòlars al 5%, per exemple, requereix pagaments mensuals de 530 dòlars durant 10 anys. Import total pagat? Més de 63.000 dòlars. Calculeu els vostres possibles pagaments d’interessos a FinAid.org.
Estalvi de jubilació
Si sou un estudiant a temps complet, no contribuireu a la jubilació. Digui que generalment maximitza el seu Roth IRA. Per a cada any de primària, es perdrà la contribució de 5.000 dòlars i tot l’interès que guanyaria. Llanceu tot el que heu estat escrivint al vostre 401 (k), fins a 16.500 dòlars, i podríeu guanyar centenars de milers de dòlars als 65 anys.
(Per saber quanta quantitat de jubilació, proveu aquesta calculadora.)
Cost d'oportunitat
Si busqueu un títol avançat en un camp que no en requereixi, penseu en què serà la vostra competició mentre esteu enganxats a la biblioteca. En dues coses podem pensar: obtenir experiència i construir un historial salarial.
Quin és el vostre potencial de guanyar?
Consulteu les perspectives laborals
Escollir una professió sense saber si hi ha llocs de treball és una recepta de l’atur. Això és vàlid fins i tot per a carreres més tradicionals com la llei, on els acomiadaments recents han deixat als advocats recentment encunyats amb centenars de milers de deutes i sense feina a la vista. Esteu buscant un camp en creixement? Proveu enginyer biomèdic, analista de sistemes de xarxa i comunicacions de dades, o fins i tot ajudants de salut domèstica, treballs que van superar la llista de professions de l'Oficina d'Estadístiques Laborals del 2009 que es preveu que creixerà més fins al 2018.
(També voleu mantenir els ulls oberts sobre la manera de tractar les empreses a les empleades. Llegiu aquest compte d’obertura d’ulls com és per a les dones a Wall Street.)
Investigueu els salaris
Feu una mica de somriure a Salary.com. Si l'escola de grau costarà 80.000 dòlars i els salaris inicials són 40.000 dòlars, us deixareu anar fora d'aquest forat una estona.
Considerem els intangibles
Si el treball en xarxa és una part crucial del vostre camp, l'escola de graduats us podria connectar amb futurs empresaris, socis comercials, col·legues o clients. Tanmateix, si treballes en un camp on l’historial laboral és important, potser no haureu de pagar un altre grau per obrir portes.
Obtindreu un benefici digne de la vostra inversió?
Tingueu en compte totes aquestes preguntes i analitzeu les respostes. Encara que els vostres pares paguin les vostres despeses de matrícula i de vida, el ROI de l'escola de grau continuarà sent negatiu si esteu en un camp que paga els propietaris de màster i batxillerat igual. Per contra, si heu realitzat la investigació salarial i sabeu que recuperarà la vostra inversió d’aquí a cinc anys, fins i tot si pagueu la matrícula completa, els graduats podrien millorar els vostres beneficis i el vostre estil de vida a llarg termini.
L'escola Grad és la inversió més intel·ligent que mai hagueu fet o un error car. I, en última instància, cal trossejar els números per decidir-ho.
