Com obtenir les vostres finances en ordre, en funció del vostre tipus de personalitat

El més probable és que organitzar les vostres finances no estigui al capdamunt de la llista de maneres impressionants de passar una tarda.

Però aquest fet és tan important -per no dir-ho més- que netejar l’armari o ordenar el garatge. I, en algun moment, només hem de posar-nos en marxa i afrontar-lo.

Però aconseguir amb èxit els seus diners té tant a veure amb qui ets com amb el que estàs tractant de fer.

Traducció: pot ser que el que serveixi per a algú i, si intenteu conformar-vos a un sistema que no estigui en sintonia amb la vostra personalitat, us resultarà més difícil seguir el camí.

És per això que vam decidir aprofundir en la psicologia que hi ha darrere de les quatre persones més habituals en diners, i després vam demanar als professionals de les finances i de l’organització que ofereixin consells sobre com cada tipus pot perfeccionar els seus punts forts i els seus punts febles per aconseguir que la seva vida financera estigui millor i ordenada.

Així doncs, tant si sou un distribuïdor com si ets perfeccionista, aconseguir equilibrar el pressupost i combatre la vostra vida monetària és més fàcil. Confieu en nosaltres.

Tipus de personalitat # 1: The Stockpiler

Si els ordinadors s’esborressin de sobte totes les dades financeres emmagatzemades digitalment, els Dipòsits estarien ben preparats per a l’Armageddon sense paper. Conserven piles de rebuts de compres de fa mesos, piles d’estats bancaris que es remunten a l’administració de Clinton i factures d’utilitat per a habitatges on ja no hi viuen.

Si us sembla, és hora de controlar les tendències de cobertura.

“L’acolliment sovint es deriva d’una falta d’educació sobre el que hauríeu de mantenir en relació amb el llançament”, explica Jennifer Ford Berry, experta en organització de vida i autora d’ Organize Now! .

"Estàs espantat de que podríeu llançar per error un document que necessiteu, de manera que acabeu guardant tot per estar al costat segur."

D'una banda, us ofereix molta atenció per haver estat tan vigilant amb la vostra informació financera personal. Tanmateix, a la llarga, tenir un historial de treballs només fa que la vida sigui més difícil, ja que quan finalment necessiteu fer un seguiment d’alguna cosa concreta, haureu d’ordenar entre centenars d’arxius.

"A més, si alguna cosa us hauria passat, serà difícil que els vostres hereus passin per una muntanya de factures i declaracions desorganitzades", afegeix Berry. "Podrien faltar informació important."

Com es poden organitzar millor els distribuïdors

Els emmagatzemadors poden beneficiar-se d’aprenentatge (i de complir-se) d’algunes regles generals durant el temps per mantenir-se en paperassa.

Segons Russell Wild, assessor d’inversions registrat i coautor d’ Un any a una vida financera organitzada , voleu conservar el següent amb finalitats fiscals: registres de tots els actius que teniu (habitatge, accions, etc.); rebuts de pagament; estats financers per a comptes d’inversions, com ara plans de jubilació, fons mutus i plans d’estalvi universitari; estats bancaris; i tots els estats de targeta de crèdit que tinguin un registre dels articles deduïbles d’impostos que vau comprar.

L’IRS té tres anys per verificar-vos una vegada que hagueu d’imposar els impostos, de manera que haureu de tenir en compte els registres d’impostos i la còpia de seguretat almenys durant aquest temps. Tanmateix, hi ha algunes excepcions a la regla: si teniu uns ingressos menys reportats en un 25% o més, l’IRS pot remuntar sis anys. Si sol·liciteu pèrdues per deutes dolents o valors inútils, poden sol·licitar registres fins a set anys. Però si se sospita frau, l’IRS no té límits de temps. Per tant, tingueu en compte la possibilitat de conservar fins a set anys la paperassa o, de manera indefinida, si voleu ser més curosos.

A continuació s’explica el que es pot triturar amb seguretat: els estats de targeta de crèdit que tenen més d’un mes i no inclouen compres deduïbles; factures de serveis públics i de telefonia que tenen més d'un mes (tret que siguin deduïbles); Els rebuts i els dipòsits de caixers automàtics després d’haver-los reconciliat amb la targeta de crèdit i els estats bancaris; i qualsevol document que dupliqui fitxers que ja heu emmagatzemat de manera segura en línia o en una base de dades externa.

I si la idea de desfer-se de tots els tràmits et fa sentir ansiosa, recorda la norma del 80/20. "El 80% del paper que conservem no necessitem i no el tornem a mirar mai més", afirma Berry. "Per tant, deixeu que les empreses facin el seu treball per conservar els vostres registres. Si necessiteu informació, podeu buscar-la en línia o trucar-les. "

Tipus de personalitat # 2: El Procrastinator

Els procrastinadors tenen la intenció de mantenir la seva vida financera organitzada … tan aviat com caminen el gos, condueixen els nens al futbol i vegin l'episodi perdut del seu programa favorit al DVR.

"Aquesta personalitat acostuma a agradar el drama de l'últim moment", diu Regina Leeds, "organitzadora zen", coautora de One Year to a Organized Financial Life . "Normalment es fan les coses al final, però a un cost elevat per a la ment, el cos i l'ànima."

Per no parlar de la vostra cartera.

Al cap i a la fi, retirar les vostres finances pot comportar pagaments endarrerits (i, posteriorment, una puntuació de crèdit desplegable), estrès durant el temps d’impostos i oportunitats d’inversió perdudes, totes les conseqüències que sovint veu Wild.

"Per exemple, molts dels meus clients han tingut efectiu en un compte del mercat monetari que paga prop del 0% d'interès, menys la taxa d'inflació", explica. "Perdreu del vostre saldo entre un 2% i un 3% anual i aquesta és una elevada taxa per pagar el retard."

Com es poden organitzar millor els procrastinadors

Una estratègia intel·ligent per als revoltadors és replantejar-se com pensen en organitzar-se transformant-la d’una tasca que tinguessis en una tasca que, creguis o no, sigui agradable o, almenys, tolerable.

"No se sent en una cadira dura a la cantonada per passar les factures", diu Berry. En canvi, enceneu una espelma, poseu música i aboqueu-vos un got de vi. També pot ajudar a utilitzar eines d’organització que resultin més estèticament agradables, com ara carpetes de colors o un planificador elegant. "Si us agrada alguna cosa, és més probable que l'utilitzeu", afegeix.

Berry també suggereix que tractar-se amb una recompensa un cop finalitzi un projecte d’organització de diners. Per exemple, després d’haver equilibrat el pressupost i pagat les factures del mes, sortiu a sopar o a gaudir d’una pel·lícula. Acabar amb una nota positiva us farà més apte per seguir amb la pilota en el futur.

Tipus de personalitat # 3: El perfeccionista

Els perfeccionistes de tipus A i orientats al detall, els perfeccionistes no tallen mai les cantonades. Així doncs, a l’hora d’organitzar les seves finances, volen que tot vagi bé, des de carpetes d’arxiu alfabetitzades fins a papereres d’emmagatzematge amb codis de colors.

Si ets perfeccionista, estàs motivat per posar les coses en ordre i per mantenir una llista de les tasques financeres que has de fer, però les teves tendències freel·lars també et poden disparar al peu.

"Si no teniu temps per fer-ho tot perfectament, potser continuareu fent la tasca i, finalment, no feu res", explica Berry. "A més, intentar completar-ho tot perfectament pot causar estrès innecessari."

Per exemple, podeu malgastar energia preciosa imprimint etiquetes perfectes per al vostre gabinet de fitxers, en lloc de canalitzar els vostres esforços cap a, per exemple, esbrinar com reequilibrar la vostra cartera en funció de la vostra última declaració de corredoria. A més, els perfeccionistes solen mantenir un sistema de seguiment financer excessivament complicat, cosa que pot comportar passar una mitja hora intentant trobar un rebut fora de lloc.

Com es poden organitzar els perfeccionistes millor

Quan la sobranàlisis condueix a la paràlisi, fes-ho senzill i fes-ho ja!

"El meu lema és prou bo és el nou perfecte." La vida està massa ocupada per convertir-se en Martha Stewart de l'organització financera ", afirma Berry. "Mentre sabeu cap a on van els vostres diners i no pagueu comissions tardanes, esteu fent una bona feina".

I ja que els perfeccionistes acostumen a orientar-se als objectius, establir una data de venciment en un calendari per completar una tasca financera també pot ser una manera eficaç d’aconseguir-vos per enfrontar-vos definitivament a determinats diners. "Si no creeu límits ferms", remarca Leeds, "continuareu pressionant la data límit".

Tipus de personalitat # 4: L’evident

Dir que tractar els problemes financers no es troba en el radar de l’evident és una enorme consideració, ni tan sols en la seva estratosfera.

A diferència dels procrastinadors, que només necessiten una empenta motivacional cap a una millor gestió del temps, els evidents porten persianes de diners que sovint condueixen a problemes més grans, com ara fer efectivament pagaments endarrerits o acumular deutes.

"Cal adonar-se de les conseqüències de l'evitació", diu Wild. "A curt termini és més agradable no pensar en finances, però pot comportar una ansietat molt més gran".

Com es poden organitzar els evidents millor

Comença a prendre el control esbrinant l’arrel de la seva evasió, cosa que et pot donar el poder de canviar la teva situació, diu Leeds. "La seva evitació pot haver estat configurada per la vostra educació", explica. “Potser vau créixer en una casa caòtica on els diners no es gestionaven bé”.

O la vostra aversió podria estar basada en la por. "No vull mirar el vostre balanç i fer front a totes les factures que s'han de venir", explica Berry. “L’organització de les vostres finances també pot resultar aclaparadora si no esteu segurs d’on començar i com fer-ho correctament.” Com a resultat, no feu res.

Així que, un cop identificada la causa principal de les vostres tendències d’evitació, desenvolupeu un enfocament sistemàtic per tal d’ordenar les vostres finances. "Si teniu una rutina, és menys probable que defugiu la tasca", afirma Berry.

Per exemple, proveu de pagar les factures de la mateixa manera cada mes, al mateix lloc, al mateix temps. Podeu configurar una alarma que es repeteix al telèfon durant un dia i una hora determinats (per exemple, a les 20:00 del dia 15) i disposar de tot el que necessiteu: el vostre ordinador, comprovacions, carpetes d’arxius, segells i sobres al vostre abast en un dels centres. ubicació.

També és possible que vulgueu inscriure algú per ajudar-vos a fer-vos responsables. Potser teniu previst abordar les factures conjuntament amb el vostre cònjuge o demanar a un amic que us faci un missatge de text al dia següent per assegurar-vos que heu seguit la tasca. És possible que fins i tot vulgueu contractar un organitzador professional.

Finalment, com que els evidents acostumen a centrar-se en la finalització d'una tasca, configureu un temporitzador visual, com per exemple al telèfon, de manera que podreu veure els minuts marcant-los.

"Apunta a un període de temps curt, només 15 o 30 minuts", afirma Berry. La part més difícil és començar en primer lloc, però, un cop estiguis a les trinxeres, és probable que acabis, fins i tot si triguen més del temps previst.