Hi ha moltes maneres en què els homes i les dones es diferencien, però apostem que hi ha una que potser no endevineu de cop.
Jubilació.
Sí, jubilació. Segons un estudi del gener de 2012 realitzat per Ameriprise Financial, més homes que dones han determinat quants diners necessitaran per jubilar-se, han reservat diners en les seves inversions per a la seva jubilació i es senten segurs que aconseguiran els seus objectius.
De fet, un estudi del 2010 va trobar que el 92% de les dones no se sent prou educades per assolir els seus objectius d’estalvi de jubilació, però que el 56% d’elles volen ser-ho.
Per sort, l’educació financera és la nostra especialitat.
Hem parlat amb Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner a la residència i amb l'exdirector de Planificació de Jubilacions de Pension Architects per esbrinar per què les dones tenen un moment tan difícil amb l'estalvi de jubilació, i com poden sortir al bon camí.
És als números
Les dones s’enfronten a alguns reptes purament logístics, com el simple fet que viuen més temps que els homes. Avui, el mascle blanc nord-americà mitjà pot esperar viure 76, 2 anys, mentre que la mitjana de la femella blanca nord-americana pot esperar 80, 9 anys.
Així doncs, si un home i una dona es jubilen als 67 anys (la tradicional edat de jubilació de 65 anys s’està desfasant ràpidament), un home ha de recolzar-se durant una mica més de nou anys; una dona, gairebé 14 anys. Diguem que el nostre hipotètic home i dona guanyaven 70.000 dòlars per any quan treballaven. Tenint en compte que una persona necessita almenys el 70% dels seus ingressos per suportar-se per a cada any de jubilació, la dona necessita almenys 280.000 dòlars més que l’home per cobrir la jubilació.
A més, Stephany destaca que moltes dones es dediquen a la feina per centrar-se en les seves famílies, o opten per no treballar en absolut, cosa que significa que funcionen automàticament amb una pèrdua quan es tracta de diners guanyats. És probable que els seus comptes de jubilació ho reflecteixin.
També és a la ment
"Tradicionalment, les dones s'han sentit més intimidades invertint que els homes", explica Stephany. "Volen aprendre, però els manca el coneixement i la confiança inicials per començar a començar a la vida".
O, com ho va dir un dels nostres últims guanyadors de la reforma, que no havia començat a estalviar per a la jubilació: "Sempre pensava en una imatge tan gran, com: figurar a la jubilació". El seu temor significava, tot i guanyar un bon sou, ella. Es va sentir paralitzat per la perspectiva i mai va començar. "No és realment una manera significativa de mirar les coses", diu, "i ho estic aprenent".
A més, moltes dones joves tenen avui pares que van ser criats als anys 50, quan el pare va gestionar les finances de la família i la mare el va deixar. Menys filles tenen models per ensenyar-los sobre diners que els fills. En conseqüència, tampoc les seves nétes. “Aleshores no se’ns ensenya finances personals a la secundària i, normalment, no a la universitat, doncs on aprenem? A qui ens dirigim? ”, Pregunta Stephany. (Assenyala si posa la resposta als comentaris!)
No esteu condemnats
Les qüestions de jubilació específica de les dones estan ben documentades, però si el problema més important que tenen les dones es comença a iniciar –per estalviar més– hi ha solucions. De fet, els petits passos de Stephany són tot el que necessiteu per aconseguir el vostre pla de jubilació.
Si no esteu desant
Obre avui un compte de jubilació. No realment. Avui. Res no afecta els vostres diners més que el temps, la qual cosa ofereix a la vostra cartera la possibilitat de créixer i expandir-se i us permet assumir inversions més rendibles, però amb rendiments més elevats perquè teniu un horitzó de temps més llarg per mediar el risc. Això és tan fàcil com:
1. Poseu-vos en contacte amb els recursos humans si el vostre empresari ofereix 401 (k)
2. Anar a una intermediació com Vanguard, Charles Schwab o Merrill Lynch, per exemple, i seguir les instruccions per obrir un IRA. Per conèixer en què consisteix aquest procés, llegiu el compte del nostre intern.
Quant al tipus de compte que us convé, aneu directament al dia 13 de la botiga de finances personals de LearnVest i vegeu l'impacte que té cada any en els vostres estalvis en la nostra calculadora Early Bird.
Si esteu estalviant
Augmenta-ho. Augmenteu la contribució al vostre compte de jubilació un 1% cada trimestre. Si les vostres finances són especialment ajustades, feu-ho dues vegades per any. Per a molts de nosaltres, l’1% és d’uns 20 a 50 dòlars diaris per pagament, i no ens perdrà massa pes si configurem una contribució automàtica. Després de quatre augments trimestrals d’1%, haureu augmentat les vostres aportacions un 4%. Si ja esteu superant els vostres plans de jubilació (el límit de cotització és de 5.000 dòlars anuals per a IRA i 17.000 dòlars per a 401 (k) el 2012), ja esteu pel bon camí, cosa que us permet llibertat per centrar-vos en altres objectius d’estalvi, com comprar una casa o anar de vacances.
De qualsevol manera
Executa els teus números. La calculadora de les necessitats de jubilació d’ING sol·licita els vostres ingressos, estalvis actuals, edat i uns quants fets més per determinar quants diners necessitareu per finançar la vostra jubilació, així com durant la durada dels diners que heu estalviat actualment. vostè. "No us deixeu aclaparar per la informació", diu Stephany. "Que us mostri que la jubilació ha de ser una prioritat".
Tot i que els resultats diuen que heu d’estalviar una enorme quantitat de diners, és possible que la situació no sigui tan aclaparadora com sembla: El fet de deixar uns 35 dòlars al mes (aproximadament 1, 16 dòlars diaris) es pot convertir en 18.000 dòlars en 20 anys (calculat utilitzant 7% d’interès).
I, quan més aviat comenceu, més gran serà el vostre ou niu.
