No importa on aneu per l'escola, podeu comptar amb una cosa: obtenir un títol graduat és car. Entre matrícula, lloguer, menjar (és possible que no només ramen) i subministraments, probablement acabareu gastant desenes de milers de dòlars a l'any per obtenir un grau avançat.
És per això que la majoria de nosaltres necessitem recórrer a préstecs per permetre’ns una escolarització gradual. Malauradament, però, “només obtenir un préstec” és més fàcil que dir. Hi ha un munt d’opcions per fora i seleccionar el camí adequat per a què et pugui sentir aclaparador. Ho sé de primera mà: fa uns mesos vaig treure un gran préstec per a una escola de negocis.
I ara que he passat pel procés, vull facilitar-vos-ho. A continuació, es mostren els fonaments bàsics per comprendre les opcions de préstec escolar de grau, que us permetran conèixer la millor manera de finançar el vostre títol.
El primer és el primer
Si ets ciutadà dels Estats Units, hi ha tres tipus bàsicament de préstecs per a graduats: els préstecs públics i els privats. (Els estudiants internacionals només acullen préstecs privats.) Tenen algunes similituds (per exemple, és probable que no hagueu de començar a pagar-les fins als sis mesos després de graduar-vos), però hi ha diverses diferències importants que val la pena tenir en compte.
La majoria de la gent basa la seva decisió sobre quin préstec s’ha de basar en dues coses: els tipus d’interès i els plans de pagament. A continuació s’explica el funcionament dels préstecs públics i privats.
Préstecs públics
Que són ells?
Els préstecs públics són préstecs educatius que podeu treure del govern federal. La majoria dels estudiants de grau seran elegibles per a dos tipus de préstecs públics: el préstec Stafford i el préstec Grad PLUS. Tenen tipus d’interès fixos (Stafford és del 6, 8% i Grad PLUS del 7, 9%), cosa que significa que es mantindran igual igual que passi al mercat. Com que el Préstec Stafford té una taxa d’interès més baixa, voldreu maximitzar-la, ja que us permet prestar fins a 20.500 dòlars anuals, abans de començar a prendre préstec a través del préstec Grad PLUS.
Si bé els tipus d’interès dels préstecs públics són normalment superiors al que es pot trobar ara a través dels préstecs privats, però tenen avantatges. El més important per a mi és que tenen diversos plans de pagament flexibles, alguns dels quals us donaran un descans si treballeu en sectors sense ànim de lucre o govern.
Per a qui són els millors?
Els préstecs públics són els millors per a les persones (com jo!) Que exploren una gran varietat d’opcions de carrera i no estan segurs que s’aniran traslladant directament a una feina remunerada després de graduar-se. Com que els seus tipus d’interès són actualment més elevats que els dels préstecs privats, a la llarga podreu acabar pagant més, però els seus plans de pagament flexibles exigeixen molta pressió si s’estableix en un camp menys lucratiu. També són bones opcions si teniu un punt de crèdit a l'extrem inferior i no teniu accés a un coperidor.
Alguna cosa que hauria de saber?
El govern té límits a la quantitat total de diners que se’ls permet demanar prestat, que inclou tots els préstecs que vàreu rebre (o els vostres pares, en nom vostre) per obtenir un estudiant, per la qual cosa haureu de fer alguna investigació abans de sol·licitar-los.
On puc obtenir més informació?
StudentLoans.gov és el servei únic per a tot allò relacionat amb els préstecs públics per a estudiants, des d’aprendre més fins a fer la sol·licitud final (fins a pagar el camí per carretera).
Préstecs privats
Que són ells?
Els préstecs privats són préstecs estudiantils que s’asseguren a través d’un banc privat o empresa de préstecs. Les condicions de préstec privat (és a dir, opcions de pagament, cancel·lació de morts i requisits de co-signant) varien molt del prestamista al prestador, així que assegureu-vos de llegir realment la lletra petita.
Una de les principals coses que diferencien els préstecs privats dels públics és el fet que normalment tenen tipus d’interès variables. En realitat, això és bo ara mateix: a causa del que passa a l’economia, els tipus d’interès són molt baixos. Això vol dir que, segons el vostre historial de crèdit, haureu de poder assegurar un préstec privat amb un tipus d’interès inferior al que ofereix el govern federal. Si afegiu un firmant amb un bon crèdit al vostre préstec, també us permetrà reduir els vostres tipus d’interès.
Les opcions de pagament de préstecs privats varien en funció del prestador. Tot i que normalment no ofereixen els plans de pagament flexibles que podeu obtenir a través del govern federal, és a dir, haureu de pagar el préstec de forma íntegra, sigui quina quantitat feu després de la graduació, potser tindran un període de pagament més llarg que us permetrà per reduir la vostra factura mensual del préstec.
Tanmateix, aquests baixos tipus d’interès probablement començaran a augmentar amb el pas del temps a mesura que el mercat millori. Això vol dir que hauràs de vigilar amb els teus préstecs i, possiblement, mirar de refinançar-los si realment comencen a augmentar. SoFi i Common Bond són dues organitzacions que ajuden els estudiants a refinançar el deute sobre educació.
Per a qui són els millors?
Atès que tenen uns tipus d’interès variables que probablement pujaran en els propers cinc anys, els préstecs privats són els més adequats per a persones que tinguin previst entrar en un sector amb salaris elevats que els permeti pagar els seus préstecs ràpidament. També us pot interessar els préstecs privats si us sentiu còmodes a l’hora d’afegir un cofirmador i refinançar el préstec després de la graduació, de manera que podeu aprofitar els tipus d’interès més baixos inicials.
Alguna cosa que hauria de saber?
Sempre podeu barrejar préstecs privats i públics per obtenir el millor dels dos mons. Els estudiants internacionals solen prendre préstecs privats de bancs nord-americans sempre que tinguin un cop signant nord-americà.
On puc obtenir més informació?
Els prestamistes més populars per explorar inclouen Discover, Sun Trust, Wells Fargo i Union Federal.
Pel que fa a la sol·licitud de préstecs un cop els hagueu triat, així ho tindrem en breu. Però, mentrestant, espero que això us ajudi a donar bases per començar a decidir com finançareu el vostre nivell superior.
Digueu-nos! Hi ha alguna cosa més que vulguis saber sobre préstecs escolars de postgrau?
