Al principi, el trasllat de Brian Carter a Carolina del Sud va semblar una mesura extrema a prendre per arreglar les seves finances.
Al cap i a la fi, va tenir una gran vida. Vivia al sol assolellat de San Diego, estava casat amb el seu veritable amor i tenia un horari de treball flexible com a venedor digital independent.
La captura va ser, però, que els seus ingressos van fluctuar molt.
El 2007 es va produir un encanteri sec i no va obtenir ingressos constants. La seva dona, Lynda, va agafar setmanes de 50 a 60 hores com a acupunturista només per cobrir les factures del dia a dia, i amb el pes de les despeses de la llar a les espatlles, començava a sentir la tensió.
"Va arribar a un punt on va haver de confrontar-me i em va dir: 'Heu de fer alguna cosa, això és massa treball per a mi!", Recorda Carter, de 41 anys.
Mentre buscava feina, va trobar un concert prometedor com a director de cerca i màrqueting social en una agència d’anuncis. Va pagar en les sis xifres baixes, i les oportunitats professionals van estar al seu carreró. L’enganxi? Va ser a Myrtle Beach, SC.
La decisió va ser dura, però Carter i la seva dona van triar finalment la possibilitat de reduir el seu cost de vida i alleujar el seu estrès financer.
"Va ser difícil posar totes les coses al camió i conduir-me en cotxe", diu. "Però va resultar ser una de les millors coses que he fet mai."
No viure gran, i no acabar amb la trobada
Quan escolteu històries sobre amics o familiars que han hagut de reduir la mida de les seves cases, fer una segona feina o traslladar-se a diferents països a causa dels diners, la suposició és que el problema més greu és "viure gran".
Però no sempre és així. Fins i tot si creieu que ho heu fet bé, de vegades fer malabars a les vostres factures, viure al vostre abast i tenir prou recursos per assolir els objectius financers futurs, pot semblar un somni de pipa.
"Si tens un estil de vida on només tens diners per pagar les factures i ni tan sols ets capaç de menjar cada tant, això no serà sostenible a llarg termini", afirma Chris Pimpo, un CFP® amb els serveis de planificació LearnVest. "El més probable és que acabis recorrent a una targeta de crèdit per fer compres en el futur."
I quan això passi, els moviments més reduïts del pressupost (com retallar cable o emmagatzemar el dinar) poden no alliberar prou ingressos per ajudar-vos a assolir els vostres objectius.
Si us sembla la vostra situació, no esteu sols.
"Vaig estimar que el 25% dels meus clients necessiten fer ajustaments pressupostaris menors o reduir la despesa discrecional, però del 26% al 50% necessiten fer canvis més substancials", diu Pimpo, referint-se a canvis que puguin afectar el seu estil de vida.
Com en sabeu, quan heu arribat a aquest punt?
Per començar, Pimpo suggereix afegir tots els vostres costos fixos (despeses que no canvien gaire de mes en mes, com ara el vostre lloguer o hipoteca, les factures del telèfon mòbil, els serveis públics o la cura d’infants) per veure la quantitat del vostre pressupost. consumir
"Quan els vostres costos fixos superen el 60% al 70% dels vostres ingressos i només tingueu prou ingressos per cobrir la vostra vida essencial, és quan hem de mirar de fer un gran canvi", afirma.
Un altre signe indicant: no heu pogut dedicar ni un petit percentatge dels vostres ingressos a objectius financers importants, com ara la jubilació o els estalvis d’emergència.
7 canvis en la vida a gran imatge que cal considerar
No hi ha una solució única que tingui sentit per a tothom a l’hora d’esbrinar quins tipus de canvis d’estil de vida cal implementar per ajudar a que la seva vida financera sigui correcta.
Algunes persones poden trobar formes de millorar els seus ingressos; altres poden fer una ruta de reducció de costos profunda. En qualsevol dels dos casos, l’objectiu és el mateix: millorar el flux de caixa de la vostra llar, de manera que feu més que simplement trepitjar aigua, en realitat aneu avançant en objectius financers a llarg termini.
Així que li vam demanar a Pimpo que compartís algunes de les estratègies que ell veu que la gent implementa amb més freqüència. Tot i que poden semblar intimidatoris, poden tenir un impacte significatiu en la quantitat d’efectiu que ingressa –i fora d’un– pressupost.
1. Negocia un sou més alt
Esbrineu si voleu pagar el que val la pena si feu recerca a través de llocs com Glassdoor o preguntant als vostres companys què saben que sou. A continuació, vingueu a la taula de negociació amb aquests números a la mà, així com una llista de les realitzacions que poden ajudar-vos a fer que el vostre cas sigui a l'alça del sou.
2. Canvieu a un treball amb més remuneració
Si escassegeu els possibles beneficis per augmentar el sou, el vostre següent pla d'atac pot ser buscar una posició més ben compensada; només assegureu-vos de tenir en compte els beneficis que s'ofereixen, així com el sou.
"Pot ser que obtinguis un augment d'ingressos anuals de 5.000 a 10.000 dòlars, però si la nova empresa té una prestació sanitària de nivell inferior –i acabes pagant 200 dòlars addicionals al mes per a l'assistència sanitària– o no hi ha cap pla corresponent de 401 (k), aquests són factors enormes ", explica Pimpo.
Així que, un cop tingueu una carta d’acceptació, demaneu a l’empresa tots els detalls sobre el seu paquet de beneficis, de manera que pugueu conèixer quin serà l’impacte sobre la vostra imatge financera general.
3. Obteniu un segon treball
Una de les claus d’aquesta estratègia és trobar un concert lateral que s’ajusti a la vostra programació i ajudarà a maximitzar els vostres ingressos, afirma Pimpo. Dit d'una altra manera, no trieu una feina a temps parcial que assoleixi tot el vostre temps lliure, amb poca cosa que us indiqueu en ingressos.
En realitat heu de gaudir del que esteu fent, i també de les vostres habilitats. "Així que busqueu una segona feina que us agradi, com treballar per a persones sense ànim de lucre, o potser la feina és en un camp en el qual sempre heu volgut treballar", afegeix Pimpo.
4. Discutiu tenir un progenitor a casa vostra tornar a la feina
El pas a una llar de dos ingressos podria ajudar significativament, però només si el nou ingrés no es dedica a simplement compensar l’atenció infantil, també cal fer les matemàtiques per veure d’on sortir net.
També podeu buscar feines flexibles amb la vostra programació. “Podeu dissenyar llocs web? Ser escriptor? Ensenya música? Potser podeu fer feina per contracte o trobar una feina els caps de setmana que aporti 500 dòlars addicionals al mes ”, diu Pimpo. "Voleu equilibrar-vos amb el vostre matrimoni i la vostra família."
5. Desplaceu-vos a una casa més barata
Abans de fer les maletes i reserveu els trasllats costosos, calculeu quins podrien ser els compromisos per reduir la mida a una casa menys costosa.
Si, per exemple, teniu fills, estalviar 100 dòlars al mes potser no és suficient per eliminar-ne un bon districte escolar. D'altra banda, si podríeu estalviar 300 dòlars al mes i el sacrifici és a curt termini, potser els nens aniran a la mateixa escola secundària, de tota manera, pot ser que valgui la pena.
A més, tingueu en compte que la reducció de la mida serà més fàcil si es lloga vers la pròpia, segons Pimpo, que afegeix que podríeu esbrinar els avantatges nets d’arrendar en un altre lloc i llogar casa per cobrir la hipoteca.
6. Tomeu companys d’habitació
Trobar algú per repartir els costos de la llar podria ser un sacrifici a curt termini que ajudi a alliberar una part decent del vostre pressupost. "Si acabeu de començar al vostre camp, viviu en un lloc car com la ciutat de Nova York i espereu un bon ajust salarial en els pròxims anys, això podria ser un bon pas", diu Pimpo.
Tanmateix, si teniu la vostra llar, comproveu les lleis locals per veure si és legal per a vosaltres llogar habitacions, incloses les lleis de "malbaratament" que us poden costar desallotjar a un inquilí que no funciona.
7. Desplaceu-vos a una zona més econòmica
La mudança és, realment, una gran mudança per la incertesa: Quant costarà moure’s? Seré capaç de vendre la meva casa? Hi ha oportunitats laborals?
Tots aquests factors haurien de formar part de la vostra decisió, afirma Pimpo.
A més, considereu fer una minuciosa comparació de costos de vida per veure com es comparen les vostres dues ciutats en matèria de despeses d’habitatge, serveis públics, impostos i sous. "Només perquè esteu guanyant 85.000 dòlars en una ciutat, no vol dir que guanyareu 85.000 dòlars en una altra", diu Pimpo.
Fets durs, eleccions difícils: un futur més brillant
El que pot ser fins i tot més dur que implementar qualsevol d’aquests canvis s’aconsegueix que podrien ser beneficiosos, potser fins i tot necessaris.
Tanmateix, el que pot ajudar-vos és fonamentar la vostra decisió menys en com us sentiu i més en el que us diuen els números.
"Només perquè desitgeu tenir un determinat ingrés o estil de vida, no vol dir que teniu dret a això", diu Les Szarka, CFP® i autora de Money Brain: Com la vostra ment inconscient pot assaltar les vostres decisions d'inversió .
Però, literalment, escriure els números us pot ajudar a afrontar la realitat, perquè no podeu ignorar el que us mira en blanc i negre, afegeix.
Per exemple, anoteu quant li costa viure el vostre estil de vida actual, "llavors pregunteu-vos:" Puc permetre'm això? "", Diu Szarka. ", I després pregunta't, quines són les meves solucions potencials?" Has de ser brutalment honest amb tu mateix ”.
Enfrontar-se a la freda i dura veritat va ser el que va impulsar Carter a avançar-se, fins i tot quan semblava la cosa incorrecta. Es traslladava a un lloc on no tenia el veritable desig de viure, a més, ell i la seva dona vivien apartats inicialment mentre feia la transició.
Però la seva nova feina va pagar més del que havia fet abans i va ajudar la seva carrera a disminuir. Carter, que ara viu a Charleston, va acabar dirigint la seva pròpia consultoria i és l’autor de diversos llibres de negocis, inclòs El principi de Cowbell: consells sobre la carrera sobre com aconseguir el teu treball de somni i guanyar més diners .
"Em va donar l'oportunitat de parlar a les conferències com a líder de pensament i, finalment, em va ajudar a aconseguir clients després de deixar aquesta feina", diu Carter. “Tant això com la meva feina posterior han suposat uns ingressos molt millors i ara estalviem la jubilació. I Charleston és la nostra nova ciutat preferida: tenim un estil de vida excel·lent, amb menys costos ”.
Més informació de LearnVest
- Voleu millorar la vostra confiança de diners? 3 Es trasllada a plantejar-se als vostres anys 20, 30, 40 i 50
- L’estratègia d’un sol número: un nou enfocament al pressupost
- Pagueu el meu pressupost: com puc treure 500 $ de la meva despesa Montly
