Quan vaig graduar l’escola i vaig començar la meva primera feina, acabava de perdre el període d’inscripció del pla de jubilació de la meva empresa. Però no em va decebre i no hi vaig pensar dues vegades. Havia sentit que era important inscriure’m en un 401K el més aviat possible, però no vaig saber per què.
Recordo que penso: no puc simplement ser diligent per estalviar diners i guardar-los en un compte bancari que no toco? Sincerament, aquesta noció se sentia millor que estar tancat a contribuir amb un import fix cada mes o deixar diners en un compte que no podia tocar fins a la jubilació.
Però saps què em faltava? Més diners.
Els comptes específics per a la jubilació ofereixen una manera d’obtenir-ne més , ja sigui mitjançant una contribució per part de l’empresari (els 401 Ks són una cosa determinada), el creixement diferit d’impostos o les retirades sense impostos. Cadascuna inclou un incentiu financer que el fa molt més atractiu que el meu pla inicial d’estalvi.
Però no tots aquests comptes es creen iguals. Els tres plans d’estalvi de jubilació dels que se’n coneixen amb freqüència són 401K, IRA tradicional i IRA Roth.
Quan invertiu diners en qualsevol d’aquests, s’inverteix en una cartera subjacent, normalment un fons mutualista, que inverteix en múltiples accions i bons i és gestionat per un gestor professional de diners. Aquests fons solen ser bastant fàcils d'invertir: no és necessària captació d'estocs, però cadascun és diferent en el seu funcionament.
401K
Normalment es tracta de plans patrocinats per l'empresari, tret que siguis autònom i patrocinis el teu propi. Amb un 401 K, reserveu part de la vostra paga abans que els impostos no tinguin el vostre xec; sovint, el vostre ocupador contribuirà.
Suposem que decidiu que aportareu 1.000 dòlars. Si el vostre ocupador té una opció de concordança, que ho fa el 42% de les empreses, això vol dir que, en funció de la concordança que s’ofereixi, donarà un cop de percentatge de 1.000 dòlars, fins a 1.000 dòlars.
Tot i que la inversió 401K està diferida per l’impost, pagareu impostos sobre ella un cop retireu els diners en jubilar-vos.
Amb una taxa de creixement del 5% durant 30 anys, 2.000 dòlars ascendien a 8.600 dòlars en jubilació. Així que en lloc de 1.000 dòlars, tindreu 8.600 dòlars. Guanyador.
A continuació, es veurà com quedaria si teniu aquesta mateixa quantitat en un compte d’estalvi amb un interès de l’1%:
 i encara teniu diners que voleu invertir, podeu consultar un IRA.</p>
<center>
<script async src="https://pagead2.googlesyndication.com/pagead/js/adsbygoogle.js?client=ca-pub-1427824399252755" crossorigin="anonymous"></script>
<ins class="adsbygoogle" style="display:inline-block;width:580px;height:400px" data-ad-client="ca-pub-1427824399252755" data-ad-slot="3871104749"></ins>
<script>(adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({});</script>
</center><a id="menu-2"></a><h2>IRA tradicional</h2>
<p>Funciona com un 401K en què podreu invertir diners, diferits per impostos. Invertir impostos diferits significa que no rebreu impost sobre la vostra inversió fins que no la retireu, igual que a la 401K.</p>
<p>Tornem a dir que teniu 1.000 dòlars per invertir. Com que no teniu cap contribució empresària, invertiu aquests 1.000 euros directament en un compte tradicional d’IRA. Després de 30 anys amb un retorn anual del 5%, tindreu 4.321 dòlars.</p>
<p>Quan decidiu que voleu treure aquests diners a la jubilació, pagareu un impost, però heu tingut 30 anys de creixement diferit per impostos. Hauríeu de fer servir aquest compte si creieu que la franja fiscal en què trobareu durant la jubilació serà inferior a la franja fiscal en què teniu actualment.</p>
<script async src="https://pagead2.googlesyndication.com/pagead/js/adsbygoogle.js?client=ca-pub-1427824399252755" crossorigin="anonymous"></script>
<ins class="adsbygoogle" style="display:inline-block;width:336px;height:280px" data-ad-client="ca-pub-1427824399252755" data-ad-slot="5787935184"></ins>
<script>(adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({});</script><p>Si creieu que guanyareu menys durant la jubilació del que esteu guanyant actualment, és probable que tingueu un paquet fiscal inferior a la jubilació. Tanmateix, si els tipus d’impostos augmenten entre ara i la jubilació, us quedarà obligat a pagar aquest tipus d’impost més alt a les vostres distribucions del vostre IRA tradicional.</p>
<a id="menu-3"></a><h2>Roth IRA</h2>
<p>Això funciona al revés d’un IRA tradicional. Avui hauria de pagar impostos, invertir els diners i retirar-lo sense impostos quan estiguis en els seus anys d'or.</p>
<p>Prenguem aquests 1.000 dòlars i paguem els impostos avui, per exemple, un 20%. Et resten 800 dòlars per invertir a l’IRA. Després de 30 anys, acabareu amb 3.460 dòlars. Quan voleu retirar aquests diners a la jubilació, no pagueu impostos, ja que els vau pagar abans d’invertir, i el que teniu en aquest compte és vostre.</p>
<center>
<script async src="https://pagead2.googlesyndication.com/pagead/js/adsbygoogle.js?client=ca-pub-1427824399252755" crossorigin="anonymous"></script>
<ins class="adsbygoogle" style="display:inline-block;width:580px;height:400px" data-ad-client="ca-pub-1427824399252755" data-ad-slot="3871104749"></ins>
<script>(adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({});</script>
</center><p>Un altre avantatge del Roth IRA és que a diferència del 401K i l’IRA Tradicional, podeu deduir les vostres aportacions sense impostos anticipats i sense penalització. L’objectiu és deixar de banda aquests fons per a la jubilació, però, si heu de retirar-los amb força, no sereu penalitzats.</p>
<p>Tot i que hi ha matisos sobre quin tipus de pla podeu triar, la conclusió és la següent: els comptes de jubilació tenen avantatges que realment us ajuden a guanyar més diners.</p>
<p>Per assegurar-vos que aneu pel bon camí, es tracta d’una magnífica calculadora de jubilació. I si realment voleu millorar el vostre benestar financer, comenceu a escoltar un podcast com el So Money de Farnoosh Torabi. La meva suposició és que, quan més t'eduquis en aquest tema tan important, més t'inclinaràs a millorar el teu joc d'inversió.</p>
<script async src="https://pagead2.googlesyndication.com/pagead/js/adsbygoogle.js?client=ca-pub-1427824399252755" crossorigin="anonymous"></script>
<ins class="adsbygoogle" style="display:inline-block;width:336px;height:280px" data-ad-client="ca-pub-1427824399252755" data-ad-slot="5787935184"></ins>
<script>(adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({});</script><!-- google_ad_section_end -->
</div>
</article>
<center>
<script async src="https://pagead2.googlesyndication.com/pagead/js/adsbygoogle.js?client=ca-pub-1427824399252755" crossorigin="anonymous"></script>
<ins class="adsbygoogle" style="display:inline-block;width:580px;height:400px" data-ad-client="ca-pub-1427824399252755" data-ad-slot="3871104749"></ins>
<script>(adsbygoogle=window.adsbygoogle||[]).push({});</script>
</center>
</div>
</div>
<section class="related">
<div class="title">
<h3>L)
