Ho aconseguim: gestionar les vostres finances no és exactament una passejada per pastissos. Construir un pressupost, aprendre sobre totes les opcions per guanyar diners i pensar en la jubilació pot ser difícil, complex i, francament, no sigui tan divertit.
I això és exactament el que volia canviar Alexa von Tobel. Després d’adonar-se que la seva educació i experiència comercial a Harvard a Morgan Stanley no li havia ensenyat gaire coses sobre les seves pròpies finances, va començar a buscar recursos monetaris i consells financers que parlessin el seu propi idioma.
Però ella no trobava gaire cosa. Així, el 2009 va fundar LearnVest, una plataforma d’eines, suport i assessorament expert per ajudar les dones a controlar les seves finances. Tant si esteu a punt de graduar-vos a la universitat com si esteu fent sis xifres, hi ha alguna cosa per vosaltres: des de bootcamps per ajudar-vos a estalviar i a programar de planificació pressupostària personalitzada fins a articles sobre els problemes monetaris que teniu a l’abast i fàcil accés als experts financers. .
La idea principal del lloc és que haureu de tenir un pla per estalviar, gastar i guanyar diners. Seguiu la sessió per obtenir una entrevista inspiradora amb Alexa sobre com prendre el control de les vostres finances avui.
Quina és la missió de LearnVest?
Bàsicament, la planificació financera no ha de ser un luxe, perquè els diners afecten cada dia de la nostra vida. Acabo de dir, és absolutament vital que la gent tingui accés a experts financers per poder ajudar a prendre millors decisions per a la seva vida.
Realment creiem que hauria d’haver una empresa per aquí a l’hora de prendre decisions financeres, que no està adscrita a cap banc. Senzill i senzill, és el millor consell per a vosaltres. Pagueu una tarifa plana per un pla financer i us donarem les millors coses absolutes que hauríeu de fer per vosaltres.
LearnVest és relativament nou. Per què algú no ho feia abans?
Sincerament, no podia creure que es tractés d'un mercat tan baix. Acabo de donar una conferència TED sobre com és un problema tan gran a Amèrica. Prenem decisions de 6-10 diners cada dia, però les finances personals no s’ensenyen a escoles secundàries, col·legis o escoles graduades dels Estats Units. Per bé o per mal, els diners ens afecten cada dia durant la resta de la nostra vida i és realment crític que hi hagi alguna cosa per aquí.
A la tertúlia de TED, vau parlar de "Jessica", una nova universitat que guanya un sou petit a una ciutat cara i els errors que comet. Teniu algun consell sobre les Jessicas per aquí?
Per a persones en posició de Jessica que no sàpiguen sortir-ne, us prometo que, amb un pla financer de cinc anys, podeu fer-ho. Permeteu-vos donar un exemple. Teníem un client que tenia més de 12.000 dòlars de deute amb targeta de crèdit, cosa que no és estrany aquí als Estats Units. Una de les coses que li hem explicat és que, tot i que no passarà durant la nit, el que farem és elaborar un pla realment detallat i aquest pla us donarà el control que necessiteu.
La vam ajudar a esbrinar com anava a pagar el seu deute en els propers 18 mesos i, després, l’ajudarem a construir un compte d’estalvi d’emergència. Encara no està pendent del deute, però diu: "Per fi puc dormir millor perquè sé el que faig; sé de quina manera vaig nedant".
Crec que sempre podeu fer alguna cosa, només cal que hi hagi un pla de joc. És com gestionar la teva carrera professional: si ets professor, demà no seràs director. Necessiteu un pla.
Quins són els majors reptes monetaris a què s’enfronten les dones joves?
Una de les coses que és molt difícil amb els diners és que realment teniu cinc o sis prioritats per atreure-vos en direccions diferents. Teniu el compte d’estalvi d’emergència que heu d’omplir fins als nou mesos de la vostra vida. Aleshores, heu pagat el deute de la vostra targeta de crèdit. Heu pagat els vostres préstecs estudiantils. I també heu de contribuir a la vostra jubilació. I també teniu objectius d’inversió a curt termini, com tenir un fill o comprar una casa.
Són cinc coses que us atrauen en totes direccions molt concretes. Al mateix temps, cada dia us deixen anar: vull comprar un vestit! Vull anar a sopar! Vull anar de viatge! I realment ràpidament, no queda clar què fer amb els vostres dòlars. En realitat aquesta és la pregunta més habitual que tenim: cap a on surten els meus propers $ X? Totes aquestes prioritats suposen molta inquietud per a molts de nosaltres, perquè no estem del tot segurs de si destinem dòlars al lloc adequat en el moment adequat.
Quina és la resposta?
Així doncs, això és el que fa un pla financer i per això és tan potent. Realment pot reduir la seva ansietat, perquè podem oferir-vos un pla de joc per organitzar-lo i endreçar-vos tot. Encara podem ajudar-vos a viure els vostres somnis, però potser això vol dir que, en lloc de comprar una casa que sigui d’un milió de dòlars, serà de 600.000 dòlars. Hi ha moltes d'aquestes eliminacions, però en última instància podem donar-li la llibertat que vols tenir i donar-te un pla per arribar-hi.
Quin és el millor consell de diners que heu rebut?
Parles molt de despesa i estalvi, però també parles de guanyar el que val. Teniu algun consell de negociació per als nostres lectors?
Quan negocieu el sou, és important portar tot el que heu fet i aconseguit a la taula, per dir: “Aquestes són totes les coses que he aconseguit aquest any i, per tant, us demanaré X, Y, i Z. ”El que fa és aportar el vostre millor menjar a la pràctica i també mostra el vostre valor.
Crec que un dels pitjors consells és demanar una pujada sense poder demostrar el vostre valor a l’empresa. Demanar una pujada només perquè ha passat un any, això no funciona. És realment important intentar pensar com a propietari, intentar posar-te en les sabates del seu cap, intentar pensar en les coses que intenta aconseguir i com pots afegir més valor.
Què hi ha a continuació de LearnVest?
Vull que LearnVest sigui el grup de vigilància de peses per a les finances personals, que sigui el més gran i el més accessible possible per ajudar milions de dones a tot el país a obtenir un pla financer i a controlar-les. No és tan diferent de perdre pes: sempre diuen que les dues coses més difícils de perdre són el pes addicional i el deute de la targeta de crèdit. És el mateix. No hi ha solucions ràpides en els vostres diners, i es tracta de compromís.
Volem construir un negoci que realment faci que la planificació financera no sigui un luxe, i realment vull impactar positivament a tantes persones aquí a Amèrica com pugui. I no vaig a parar fins que no ho fem.
