Vós i la vostra parella esteu a la mateixa pàgina. Parles de totes les coses importants. Sí, ho sé, t’escolto. Però, fins a quin punt segur que esteu cobrint tot ? Estaria disposat a apostar per la seva jubilació?
Jo vull advertir-ho en funció del més recent estudi de Fidelity Investments Couples & Money, que va comprovar que no totes les parelles estan alineades o coneixedores sobre les seves finances i carreres. Més enllà del fet que una de cada cinc parelles no pogués estar d’acord sobre el temps que realment van estar junts, l’enquesta va trobar que el 15% dels enquestats “no podien informar amb precisió de l’estat laboral de la seva parella” (és a dir, a temps parcial, a temps complet o un altre) i un 34% no podien "estar d'acord sobre el sou que fa la seva altra meitat". Així que la majoria podria, però una minoria sorprenentment gran no ho podria fer.
Segons els resultats de Lorna Kapusta, vicepresidenta de Fidelity, dona investidora, els resultats es podrien explicar, almenys en part, per l’augment de l’economia de concert i per la forma en què canvia la forma de treballar. Però diu que la bretxa de coneixement sobre els ingressos és especialment preocupant.
“Si penses en gestionar la teva vida financera, si no saps quant s’inclou regularment”, diu, “Com pressupostes? Com sabeu el que podeu gastar? ”
Això no és tot. Gairebé la meitat, o el 43% per ser més precisos, de les parelles “no estan d’acord amb l’edat que pensen retirar” i més de la meitat, o el 54%, “no estan d’acord amb la quantitat que s’ha d’estalviar en el moment de la jubilació”. Això no és tan alarmant entre els mil·lenaris, per als quals encara es manté la jubilació a molts anys, com ho és per als nadons que viuen o es troben a prop de les seves jubilacions.
Els resultats d'aquestes preguntes solament augmentarien algunes celles, però també considerem que més de dos terços de les parelles van dir que es comuniquen "excepcionalment bé" o "molt bé".
"Aquests exemples en què hi ha desavinences, en què les parelles no es troben a la mateixa pàgina, són símptomes d'una qüestió més àmplia", afirma Kapusta. Pel que fa a la jubilació, especialment per a les parelles més joves, diu que es tracta menys d’assolir una edat exacta o quantitat estalvida que estar a la mateixa pàgina en termes d’objectius a llarg termini.
Per tant, si insistiu o no que vosaltres i la vostra parella sigueu grans comunicadors, proveu de respondre les preguntes següents (cadascuna per separat, per descomptat). Estan inspirats en l’enquesta de Fidelity, però hi afegim uns quants més.
- Quin és l'estat de feina de la vostra parella?
- Quin és el títol de la vostra parella a la feina?
- Quines són les seves responsabilitats primàries en el treball i com és el seu dia a dia?
- Quin és el sou de la vostra parella? Quin és el vostre ingrés combinat?
- Quant estalvieu cada mes en cubetes diferents (jubilació, fons d’emergència, viatges, etc.) i quant destineu a les necessitats i desitjos mensuals?
- A quina edat teniu pensat retirar-vos?
- Quant hauríeu d’estalviar en aquell moment? Esteu per bon camí?
Com ho heu fet? Si la resposta és menor que estel·lar, probablement no estigueu sols. Però, independentment dels resultats, el que això us hauria de dir (o recordar) és que és important mantenir converses periòdiques amb la vostra parella sobre la vostra carrera professional i els vostres diners.
"Tothom ha d'entendre la parella que és", diu Kapusta. "El que he descobert que ha funcionat és iniciar una conversa sobre allò important per a tu, no sobre allò que no saps", explica, de manera que puguis començar a establir objectius i a traçar un pla de joc.
Ella i el seu marit, per exemple, han somiat durant anys tenir una segona casa a la platja i es revisen dues vegades a l'any sobre això i altres objectius per assegurar-se que es troben a la mateixa pàgina. Una de les seves companyes té una cita mensual a la nit amb el seu marit per parlar d’on es troben.
"Crea un entorn on flueix la conversa", diu, i "una cadència de reunir-se" per alimentar aquell entorn. Només heu d’acordar en què hauria de semblar la conversa en curs a la vostra parella en concret.
I això podria ser molt més incòmode per a alguns. L’enquesta també va trobar que una proporció més elevada de parelles preocupades pel deute discuteixen sobre diners i tenen problemes per discutir el pressupost i la despesa, gestionar el deute, estalviar i invertir, i els diners en general. No sorprèn.
"Si no ho podeu fer pel vostre compte, hi ha una persona de suport financer per a tothom", diu Kapusta. “Algú que us pugui ajudar a mantenir la conversa” i esbrineu quina informació s’ha de compartir i per què. “Pensa en això com un assessorament de parelles”.
En qualsevol campament en què tingueu accés, aquí teniu un guia d’inici de Fidelity, completat amb una llista de comprovació, per ajudar-vos a esbrinar què heu de saber.
