6 maneres fàcils de combatre les finances

La neteja a la primavera és alhora impressionant i horrible, no és així?

Probablement haureu de deixar el temps que preferireu passar fora, on finalment és assolellat. Tot i això, hi ha poques coses millors que la sensació increïble i de nou inici que obté de bufar la pols de tot.

Endevina què? El mateix pot ser cert quan es tracta dels vostres diners.

Així com ara pot ser el moment perfecte per netejar els vostres armaris, també és un moment ideal per plantejar-vos organitzar, simplificar i ajudar a preparar-vos durant mesos d’èxit financer.

Per estalviar temps, vam demanar assessors financers de tot el país els seus millors consells sobre com es pot netejar les finances a la primavera. Penseu a provar aquestes tàctiques per fer un augment ràpid.

1. Crear una carpeta ICE

Si sou els administradors de diners de la vostra llar, els deveu a les persones que us encanten que ajuntin una carpeta d’informació que us ajudarà a esbrinar com gestionar les vostres finances en cas que us passi alguna cosa. Aquesta és la vostra carpeta "En cas d'emergència" o ICE.

"Inclogui tota la informació que algú hauria de gestionar per a les vostres finances, com ara els vostres números de compte, els identificadors d'inici de sessió i les contrasenyes, una llista de les factures que pagueu cada mes, les dades del fons d'inversió i jubilació i qualsevol altra cosa que caldria gestionar. la vostra absència ", diu Tyler Gray, assessora financera de SageOak Financial a Tulsa, d'acord. Pot ser una carpeta literal o una carpeta de l'escriptori de l'ordinador. Si opteu per l’opció més d’alta tecnologia, assegureu-vos de canviar el nom de la carpeta com a inofensiva (potser no, “Tots els documents financers aquí”, per motius de seguretat) i completeu el vostre soci amb l’àlies de la carpeta.

Si la vostra parella o algú altre gestiona les vostres finances, demaneu a aquesta persona que creï una carpeta ICE per a vosaltres. Morbós? Potser una mica, però aquest pas podria facilitar la vida en cas d’emergència.

2. Trenqueu els destacats

Jeff Motske, CFP, president i conseller delegat de Trilogy Financial Services a Huntington Beach, Califòrnia, assegura que la primavera és un bon moment per aprofundir en el vostre pressupost, i una manera de fer-ho és anar a la vella escola.

"Obteniu els extractes de la vostra targeta de crèdit dels darrers sis mesos i tres indicadors de colors diferents", suggereix Motske. "A continuació, utilitzeu un color per ressaltar els vostres costos necessaris (factures de serveis públics, assegurances, queviures, articles de tocador), un altre per posar en relleu els articles que heu comprat perquè realment els volíeu (la vostra subscripció a Netflix o el nou aspirador que facilita els símptomes de l'al·lèrgia), i una altra per posar en relleu les compres menys atentes (la roda de begudes que heu comprat a la bona hora). "

"Aquest exercici acostuma a aparèixer. La majoria de la gent no s’adona de la quantitat que gasten en coses que realment no necessiten ni volen ”, afirma.

Després de posar en relleu les vostres “àrees problemàtiques”, agafeu-les d’alta tecnologia connectant els vostres comptes al LearnVest Money Center. Un cop configurat, introduïu aquests indicadors en un calaix: la safata d'entrada del Centre de diners, que s'assembla molt a la safata d'entrada de correu electrònic, importarà totes les vostres dades de despesa i estalvi per ajudar-vos a fer el seguiment del vostre progrés. Fins i tot podeu categoritzar el que invertiu en carpetes com ara: "Botigues de queviures", "Viatges" o "Subministraments per a mascotes", a continuació, podeu establir pressupostos per a cada carpeta i obtenir una actualització automàtica de la quantitat de diners que us queda per gastar. A la primavera que ve, tindreu un rècord de la despesa de l'any i fins i tot podreu veure com la vostra despesa ha "evolucionat" amb el pas del temps.

3. Feu-lo automàtic

Si ara no feu les contribucions d'estalvi automàtiques, esteu al darrere de la corba. "Aprofitar el poder d'aquest hack gratuït us facilitarà la vida", afirma Stacy Johnson, CPA, i autor de Life or Debt .

“Obteniu diners de cada xec per estalviar abans de veure-ho. A continuació, automatitzeu el pagament de les factures: sempre heu de revisar les factures, però, si més no, automàticament, algunes no només racionalitzen el procés, sinó que garanteix que els pagaments s’acabin a temps. només els pagaments recurrents que són iguals cada mes, com ara el vostre lloguer o l’assegurança, no la targeta de crèdit.

Per obtenir més informació sobre com establir dipòsits automàtics, consulteu la nostra guia per generar estalvis. Si ja heu creat dipòsits automàtics per al vostre fons d’emergència i comptes de jubilació, bon treball! Ara plantegeu augmentar les vostres aportacions.

4. Anar sense papers

Sabeu aquella sensació sorprenent quan us lliureu de la roba que no heu portat durant dos anys? Doncs, segons Johnson, desfer-se d’aquell arxiu ple d’antigues factures i estats de targeta de crèdit pot resultar igual d’alliberar. "El millor consell que dono als meus clients és que vagi sense papers", diu Johnson. "Escanejar els vostres documents importants us permet trobar-los ràpidament, protegir-los de les pèrdues i fa que la vostra llar estigui menys desordenada".

Per descomptat, no hauríeu de començar a tirar. La nostra norma general és penjar-se als registres d’impostos durant set anys, i pot ser més fàcil conservar les còpies en format. Però tota la resta (inclosos els estats bancaris i de la targeta de crèdit, així com les matèries de pagament) es poden escanejar i emmagatzemar en un proveïdor de fitxers basat en núvol, com Dropbox o Google Drive.

5. Reviseu els beneficiaris

La primavera pot ser un bon moment de l'any per fer una ullada a les persones que heu designat per rebre els vostres diners en cas que us passi alguna cosa, segons Kimberly Foss, directora de serveis a Roseville, Califòrnia. "Igual que les voluntats, els comptes de jubilació tenen beneficiaris, per tant és important assegurar-se que els vostres actius aniran a la gent adequada", explica.

Qualsevol compte amb una quantitat important de diners, ja sigui jubilació, xec, estalvi o inversió, hauria de tenir un beneficiari designat. Normalment és tan senzill com trucar al banc i demanar un formulari per emplenar (de vegades fins i tot ho podeu fer en línia). El vostre beneficiari és la persona que rebrà el vostre patrimoni, així que assegureu-vos de revisar aquests formularis després d’un esdeveniment vital important com un matrimoni, mort o naixement d’un fill. I assegureu-vos que designeu algú, en cas que us passi alguna cosa, els actius sense un beneficiari corren el risc d’entrar a un jutjat de reconeixement costós i que requereix temps.

6. Creeu el vostre propi calendari financer

Anem a la cara: és massa fàcil ignorar les tasques financeres fins a l’últim minut. (Hola, preparació d’impostos!) És per això que ara és un bon moment per crear el vostre “calendari financer”.

És senzill: “Estableix els recordatoris durant tot l’any per fer coses com ara revisar les assegurances, obtenir un informe de crèdit o reequilibrar inversions”, explica Gray. "El meu és en un calendari de Google." No esteu segur de què necessiteu fer o quan? Consulteu el nostre calendari financer 2014 final, que descriu les tasques que heu de realitzar cada mes, juntament amb recursos per ajudar-vos a finalitzar-les. A continuació, afegiu les vostres dates i tasques personals, com ara "Augmenta les contribucions per a la jubilació" o "Realitza el pagament final del deute (celebra!"