Obtén la targeta: troba la millor targeta de crèdit per a tu

Comproveu la vostra bústia. (No, la vostra bústia física .) Les probabilitats són bones, hi ha una oferta de targeta de crèdit o ara hi haurà aviat.

Amb una infinitat d’opcions i targetes, no sempre està clar què significa realment tota aplicació. Com es pot dir quina targeta és la més adequada per a vosaltres? Penseu en aquesta informació inicial de la targeta de crèdit i decidiu-la per si mateix i consulteu alguns dels nostres favorits a continuació.

Lingo a buscar

Quan busqueu una oferta de targeta de crèdit, voldreu començar per comprovar les tarifes i els preus clau. Aquí teniu un glossari ràpid per guiar-vos a través de:

Taxa anual: és la quantitat que pagueu cada any pel privilegi d’utilitzar una targeta de crèdit (també coneguda com quota de participació o quota de soci). Si teniu previst pagar el vostre saldo cada mes, busqueu una targeta sense cap quota anual: n’hi ha moltes. A més, tingueu en compte les ofertes de tarifa anuals "promocionals" o "introductòries" que no costin fins a 69 o 79 dòlars després del primer any.

TAE: la taxa de percentatge anual de la targeta o l’import d’interès que heu de pagar en saldos impagats. Es troben en diverses varietats: fixa, variable, penalització i transferència de saldos.

Una TAE fixa (o de tipus fix) és el tipus d’interès estable que se li cobrarà per qualsevol saldo restant que porti la vostra targeta de mes a mes. Si teniu previst pagar el saldo cada mes, això no us serà aplicable. Però si només feu el pagament mínim (normalment un import fixat al voltant de 40 dòlars o 50 dòlars), l’import restant es carregarà els interessos a la TAE fixa.

Les TAR variables són una alternativa a les TAE fixes i oscil·len d’acord amb un índex extern (sovint el tipus de factura principal o de tresoreria) a una freqüència determinada per la vostra empresa de targetes de crèdit. De vegades, es diu que és un + 8% o un 10%, cosa que significa que la TAE efectiva per a la vostra targeta serà (per exemple) el percentatge principal + 10%. Si us plau, tingueu en compte els canvis produïts en aquestes TAE si teniu probabilitats de tenir un saldo no pagat a final de mes.

Penal APR reflecteix l’augment del tipus d’interès que podríeu haver de pagar en saldos no pagats si heu perdut un pagament mínim o si heu rebutjat un pagament (això podria passar si intenteu pagar una targeta amb una altra targeta o si tenir rebot de comprovació).

La TAE de transferència de saldo només s'aplica quan consolideu el vostre deute o préstecs en una targeta de crèdit. També es coneix com a "TAE de transferència", aquesta és la quantitat d’interès que el deute restant es acumula de mes en mes. (També assegureu-vos de tenir en compte la tarifa associada a les transferències del saldo: serà un cost fix o un percentatge de l’import transferit.)

APR introductòries: una paraula de precaució. Si sembla massa bo per ser veritat a llarg termini, probablement ho sigui. Mireu la durada de l’ABR introductòria de qualsevol targeta i esbrineu quina serà la tarifa a llarg termini. No deixeu que la TAE augmenti després del primer any, us sorprèn.

Tipus de targeta: Mastercard, Visa, Discover i American Express són els grans. Tingueu-ho en compte si sol·liciteu una targeta de crèdit a través del banc o a través d’una altra empresa com Capital One o Citi.

Taxa anticipada en efectiu i TAE: la targeta de crèdit s'ha d'utilitzar com a targeta de dèbit només en cas d'emergència. Es pot desorbitar el cobrament dels avanços en efectiu i el TAE per avanç de caixa pot ser el doble de la TAE de compra; eviti quedar-se enganxat a aquests!

Taxa de pagament tardà: es carrega quan es rep el vostre pagament (mínim o complet) després de la data de venciment publicada. Alguna cosa que cal tenir en compte a l’hora d’utilitzar transferències de diners en línia: és probable que no s’acrediti al vostre compte fins al dia laborable següent un pagament publicat a partir de les cinc de la tarda, així que, si ho podeu, necessiteu aquests pagaments un dia abans.

Favorits de la targeta de crèdit

Tant si ets un addicte a Amazon com un trastorn de viatges internacionals, moltes targetes de crèdit adapten les seves ofertes per ser més gratificants de certes conductes. Quina és la millor targeta per a tu? Probablement això depèn d'on gasteu els vostres diners en efectiu (i de lo bo que és el vostre crèdit). Aquí hi ha alguns dels nostres favorits:

La millor targeta per a compradors en línia: Discover Card (qualsevol)

El seu programa ShopDiscover s'ha associat amb més de 175 venedors en línia per oferir als clients ofertes especials (enviament gratuït, algú?), A més d'un 5 - 20% addicional de devolució quan accedeixis als llocs web del minorista a través de la pàgina ShopDiscover i utilitzeu la targeta Discover.

La millor targeta “primera” per a algú que potser va obrir massa comptes de botiga: Secured Capital One Mastercard

T’ho creguis o no, només sol·licitar les targetes de crèdit de la botiga que t’estalvien un 15% a la primera compra pot abaratir la qualificació de crèdit i registrar-te en diverses que ja has oblidat pot desqualificar-te per a diverses targetes d’entrada. Per tant, per a aquells que intentin reconstruir o establir un bon crèdit, proveu una targeta assegurada com Capital One's Secured Mastercard per posar el peu a la porta de la targeta de crèdit. Les targetes assegurades requereixen un dipòsit (basat en la puntuació de crèdit, normalment entre 50-200 dòlars) i vénen amb un límit de crèdit inferior, però si sou responsable i feu pagaments a temps, la qualificació de crèdit augmentarà gradualment i podreu passar a un targeta no certificada No obtindreu el mateix tipus d’avantatges, però un punt de crèdit més alt us servirà millor a llarg termini que qualsevol “devolució d’efectiu”.

Millor targeta per guanyar diners en efectiu: American Express Blue Cash Everyday Card

Obteniu una devolució del 3% d’efectiu als supermercats, un 2% de gasolina, un 1% de la resta i cap quota anual. Es pot canviar de devolució de diners en efectiu per a targetes de regal i mercaderies. La targeta inclou la funció de pagament exprés, de manera que es redueix el temps a la caixa d’efectiu mentre guanya més diners en efectiu.

La millor targeta per a viatgers internacionals: Capital One (qualsevol)

Sense quota de transacció a l'estranger (o comissió de canvi de moneda) i una afiliació amb visat "acceptada a tot arreu" significa que aquesta targeta és la millor aposta per viatjar a l'estranger.

Millor targeta per a viatgers nacionals freqüents: (empat a tres vies) Orbitz Visa Card a través de Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card i Citi AAdvantage Visa Signature Card

L’Orbitz Visa és únic entre les targetes de recompensa de viatges, ja que no té cap quota anual. Es poden guanyar dos cops per cada compra Orbitz (500-2.000 punts / reserva i gastar 3 punts / dòlar), així com en compres quotidianes amb la targeta. A més, es poden utilitzar punts en diverses companyies aèries, així com per a reserves de hotels o de lloguer de cotxes.

Tot i això, entre les targetes i programes específics de la companyia aèria, és difícil de superar la targeta Citi American Airlines i la Chase Southwest Airlines. Tots comencen amb prou milles o punts per cobrir un vol domèstic (tenint en compte requisits de despesa introductòria modesta) i ofereixen una milla o punt per dòlar gastat en compres diàries. La targeta AAdvantage de Citi té una quota anual de 85 dòlars, efectiva després dels primers 12 mesos, i la targeta Chase Southwest té una tarifa anual de 69 dòlars, però si us trobeu a l’aire tant com a terra, aquestes poden ser les millors ofertes. per tu.

Millor targeta per a viatgers (al volant): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards Card

Amb un 5% de devolució de diners en totes les compres de gasolina, un 1% de devolució en tota la resta i sense quota anual, es tracta d’una excel·lent targeta per a aquells que freqüenten la bomba.

Millor targeta per a estudiants de postgrau: Discover Student More Card

Et permet accedir a la majoria dels esquemes de recompensa de la devolució de Discover Card, que et faran una visita quan canvies l’estat d’estudiant i l’ocupació, premiant la fidelització amb el límit de crèdit un cop que tinguis aquest sou.