Quan estava a la universitat i vaig aconseguir el meu primer apartament, el meu pare em va dir: “Sempre assegureu-vos d’assegurar-vos l’assegurança de l’arrendatari”. I, com ho farien la majoria dels nois universitaris, em vaig retirar de seguida aquest tema de consells parentals.
Gran error. Quan vaig tornar de la temporada d’hivern de primer any, el meu apartament s’havia dividit: el meu televisor, l’ordinador del meu company d’habitació i altres objectes personals havien desaparegut. I em van fer una palmada amb el projecte de llei per substituir-los.
Si es muda a un lloc nou pot ser una tasca en si mateixa, no us oblideu d'assegurar-vos que tingueu la cobertura i la protecció que podeu necessitar en cas d'emergència. No esteu segur de què heu de buscar exactament a la pòlissa d’assegurança del vostre arrendatari o encara teniu preguntes? Tenim les respostes.
Per què necessito una assegurança de l'arrendatari?
La majoria dels complexos d’habitatges i propietaris només tenen una assegurança que cobreix els danys causats a l’habitatge real, cosa que deixa tot lo seu -electrònica, mobles, roba, qualsevol cosa- vulnerable. Per tant, per protegir les vostres coses en cas d’incendi, robatori o danys, necessiteu la vostra pròpia pòlissa, anomenada HO4 o pòlissa d’assegurança del llogater. (A menys, per descomptat, que disposeu de fons per reemplaçar-ho tot!)
També necessiteu cobertura de responsabilitat pels danys causats per negligència. Per exemple, si deixeu accidentalment la pica de la cuina i s’aboca a l’apartament dels veïns, podríeu trobar-vos responsable d’aquests danys i haureu de pagar per reparacions, factures mèdiques relacionades amb l’accident, així com despeses de defensa si. porta un vestit contra tu. L’assegurança del llogater cobriria aquests costos.
No, res de divertit és pensar, però creieu-me: és molt més fàcil planificar-lo (i pagar-ho) abans que passi realment.
Què cobrirà exactament la meva política, i què no?
Propietat personal
La majoria de les pòlisses d’assegurança de l’arrendador estàndard ofereixen protecció per als vostres objectes en cas de sobretensions, danys a l’aigua, incendi, vandalisme, robatori i altres esdeveniments fora de control. Tot i això, la majoria no cobreixen els danys causats per aigües inundables, terratrèmols, lliscaments de fang o perills nuclears. Si viviu a prop d’una línia d’errors o de l’aigua o us preocupa aquests riscos, parleu amb el vostre agent d’assegurances sobre obtenir una pòlissa separada.
Tingueu en compte que alguns tipus d’immobles només estaran coberts fins a un límit establert per la vostra companyia d’assegurances: 2.500 dòlars per a l’electrònica i 1.500 dòlars per a joies i pells, per exemple. Per tant, si teniu un anell de compromís, un ordinador personalitzat o fins i tot un conjunt car de clubs de golf, heu de considerar la compra d’una política d’articles personals addicionals. Aquests complements a l’assegurança del vostre arrendatari solen ser econòmics (parlem uns quants dòlars cada mes), però protegeixen aquells articles realment importants que costarien de substituir.
Pèrdua d’ús
La seva pòlissa també cobreix les despeses de vida en cas que hagueu de sortir de casa després d’un accident. Diguem que un arbre s’estavella pel terrat i que el lloc necessita reparacions abans de tornar-hi a viure; la pèrdua d’ús cobrirà un hotel, menjar, i qualsevol altra despesa que tingui durant aquest moment.
Responsabilitat
La vostra cobertura de responsabilitat paga per lesions físiques i perjudicis causats per negligència, com si el gos se solta i mossegui el fill del veí i hagi de fer punts.
Tanmateix, no esteu cobert per negligència per lesions corporals previstes o previstes (feu un bàsquet a un aparcament intentant colpejar el proïsme), els negocis (les magdalenes que heu cuit al vostre apartament emmalalteixen amb una intoxicació alimentària. necessitarien la política del propietari empresarial) o bé un dany o un dany relacionat amb el vehicle (el freno d’emergència falla i el cotxe aparcat arriba a algú; l’assegurança automàtica ho cobreix).
Cobertura addicional
A més dels fonaments bàsics, hi ha alguns altres tipus de cobertura a conèixer. Si un visitant pateix una lesió a casa vostra, la cobertura de la seva “política de pagaments als altres” tindrà cura de les factures mèdiques, independentment de qui tingui la culpa. La cobertura de la “targeta de crèdit i la falsificació bancària” protegirà contra alguns intents de frau monetari, com ara si un furtador roba la targeta de crèdit o el llibre de xecs durant un trencament per fer càrregues fraudulentes o escriure xecs falsificats. I la cobertura "propietat d'altres" no només substitueix les vostres pertinences, sinó d'altres ", per exemple, si teniu en préstec l'ordinador portàtil d'un amic i un tub que es filtri la destrueix.
Quina cobertura necessito?
Molts propietaris requereixen que els seus llogaters tinguin un mínim de 100 K dòlars en cobertura de responsabilitat civil. Si el propietari no té aquesta directriu, parleu amb un agent d’assegurances per determinar quina cobertura necessiteu.
Per a la cobertura dels danys immobiliaris, una de les primeres preguntes que l’agent us preguntarà és quant valen les vostres coses. Tot i que això sembla una pregunta senzilla, quan realment comenceu a pensar què costaria substituir tot el que hi ha a casa vostra, pot resultar complicat. Però, una bona regla general, i el que cobreixen les polítiques bàsiques, és de 30.000 a 50.000 dòlars per als apartaments i al voltant de 100.000 dòlars per a les cases.
Més important encara, fins i tot si no podeu posar un rètol en dòlars a tot el que teniu, feu fotos o vídeos del vostre lloc i els vostres objectes més importants. D’aquesta manera, en cas de catàstrofe, tindreu un registre de tot i podreu pensar quant val tot en aquest moment.
Necessito això! On puc obtenir una política: i quant costarà?
Primer, poseu-vos en contacte amb la companyia d’assegurances que us proporciona l’assegurança d’automòbil, la majoria us oferirà grans descomptes si s’agrupen totes dues pòlisses. Si no ofereixen una assegurança de l'arrendatari o si voleu comprar-ho, consulteu www.insureme.com. Els preus variaran segons l'estat, els límits de responsabilitat i els valors de propietat personal que vulgueu cobrir, però una política bàsica -30.000 dòlars de cobertura de propietat personal, 100.000 dòlars de responsabilitat i una deducció de 500 o 1.000 dòlars- només us haurien de costar entre 10 i 15 dòlars. mes.
I ensopegem: aquest és un preu reduït per pagar la tranquil·litat que proporciona i la cobertura que voldríeu tenir en un desastre. Només penseu que, pel cost d’un menjar per emportar-se al mes, hauria pogut protegir el meu apartament universitari.
