La bellesa d’estar als seus vint anys és que el teu futur és una pissarra en blanc. La vida pot canviar any a any, però els vostres objectius a llarg termini poden ser abstractes. En algun moment, segur, seria fantàstic tenir una casa. O passar un any viatjant.
Però per tenir una esperança d’arribar-hi o de traslladar-se a qualsevol lloc que no sigui el soterrani dels vostres pares, primer necessitareu una base financera sòlida.
I això comença, bé, ara. Tot i que no podem prometre que sereu milionaris en els vostres 40 anys, podem prometre que cada un d’aquests moviments us farà més beneficis econòmicament del que hagués sigut d’altra manera.
1. No ignora les seves finances
Una de les coses més temptadores que cal fer quan ets jove i no està totalment confiat amb els diners és ignorar-ho el màxim possible. Amb l'ajuda de pagament automàtic per a les vostres factures i comptables que gestionen els vostres impostos, podeu fer molt més que revisar el vostre compte bancari cada cert temps per assegurar-vos que no esteu massa a prop de zero.
Però quan es tracta de salut financera, conèixer tots els vostres números importants, i vigilar amb regularitat per avançar, és fonamental per a l'èxit a llarg termini.
Què heu de mirar? Fins i tot si no creeu un pressupost complet, conèixer quants diners ingressen i sortiu cada mes és un element bàsic obvi que us ajudarà a evitar despeses. També heu de conèixer la quantitat de deute que deveu, així com la quantitat que teniu en comptes d’estalvi, inversions o jubilacions. La vostra puntuació de crèdit és important quan es consideren apartaments, préstecs i hipoteques, però també es consideren altres factors que els prestadors poden tenir en compte abans que decideixin treballar amb vostè. (La companyia financera SoFi, per exemple, no mira el seu punt de valoració FICO, sinó que se centra en aspectes de la vostra salut financera, com ara la seva experiència professional, la seva educació i la quantitat que feu respecte a la quantitat que invertiu).
És possible que, inicialment, potser no us agradi la visió financera. Potser el saldo de préstecs estudiantils sembla igual a Mount Everest, o us vau tornar una mica boig amb les targetes de crèdit els primers anys fora de l'escola. No és fàcil i no sempre és divertit, però confia en mi: saber on estàs és el primer pas per trobar-te en un lloc molt més estable a la carretera.
I el següent pas? Et responsabilitza fent un seguiment d'aquests números regularment. Tant si utilitzeu una eina com la menta o un full de càlcul de moda antiga, poseu-vos una estona al calendari cada mes per seure amb una copa de vi i revisar tots els vostres beneficis financers.
2. Tracteu primer amb el vostre deute
Abans de parlar de gastar els vostres diners de manera intel·ligent, hem de tractar els diners que ja heu gastat en la factura d’una altra persona: alias, el vostre deute.
Els préstecs estudiantils són importants per a moltes persones que es troben en la seva carrera professional. I sí, xuclen, però en lloc de gemegar i gemegar sobre ells, mira'ls com una eina per construir la vostra dignitat financera. Al cap i a la fi, són un deute i pagar-los puntualment cada mes us converteix en un candidat més fort per a altres tipus de préstecs. També podeu buscar maneres de facilitar la càrrega. Si pateix un xoc adhesiu del crèdit dels estudiants, truqueu al vostre prestador i comproveu si podeu canviar el vostre pagament mensual. Els prestadors tenen moltes opcions de pagament disponibles: només cal demanar-los.
Una altra opció és refinançar els préstecs estudiantils, és a dir, traslladar el deute a una organització amb taxes més favorables, a través d’una empresa com SoFi. Al reduir el vostre tipus d’interès a llarg termini, podeu alliberar més diners en efectiu per a estalvis o despeses quotidianes (els socis de SoFi han estalviat una mitjana de 18.936 dòlars durant el pagament dels seus préstecs.)
Pel que fa al deute de targeta de crèdit, hi ha algunes opcions. Si teniu cap compte de durada (més de 30 dies), tingueu les estadístiques actualitzades. La majoria de les empreses de targetes de crèdit estan encantades de fer plans de pagament gestionables per tornar-vos al camí si els truqueu (i sí, truqueu en lloc de correu electrònic). Si els vostres comptes són actuals, com a mínim, assegureu-vos que realitzeu pagaments mínims per a tots ells. Després, divideix i conquista. Molta gent se sent molt bé, i creu que és una bona mesura, pagar els deutes més petits abans d’afrontar els més grans. Tindrà més sentit, però, primer pagar els deutes amb els tipus d’interès més alts. Estalviaràs molts diners a llarg termini. Una altra opció fantàstica si teniu molts comptes oberts consisteix a consolidar el deute de la vostra targeta de crèdit amb un préstec personal d’interès inferior, deixant-vos amb un sol pagament que us preocupeu cada mes.
3. Posa els teus diners als llocs adequats
La forma més senzilla de ser enriquida fins als 40 anys seria pinçar centaus el màxim possible fins aleshores, tallar cupons, romandre els caps de setmana i només comprar el que és absolutament necessari.
Però això no sona molt divertit, ni francament realista. Hauríeu de gaudir de la vostra vida ara i després, i podreu si sou intel·ligents per on gasteu i per on estalvieu.
Pel que fa a la despesa del dia a dia, no heu de tallar el cafè ni començar a fer-vos la roba, però podeu buscar maneres de passar més de forma intel·ligent sense renunciar a les coses que us agraden. En passar per cable a serveis de transmissió, per exemple, us lliurareu d’una gran factura mensual, tot i que us permetrà gaudir dels vostres programes favorits. Posar en espera la vostra membre del gimnàs durant els mesos més càlids, quan es pot fer exercici amb facilitat, pot tenir uns diners addicionals a la butxaca. Comprar roba usada en lloc de nova, demanar préstecs de llibres a la biblioteca en lloc de comprar, convidant als vostres amics a prendre begudes en lloc de sortir: Hi ha moltes maneres de viure encara una bona vida mentre estalvieu una mica més. (I quan realment voleu tractar-vos a vosaltres mateixos? Penseu a xalar en un viatge o esdeveniment en lloc d'una nova televisió; la ciència ha demostrat que les experiències ens fan més feliços que les possessions.)
En termes d’estalvi, voleu que els vostres diners estiguin treballant per vosaltres, en lloc d’estar simplement allà. Això vol dir que haureu d’invertir. Sé que això és més fàcil de dir que de fer-ho; i amb tantes opcions per aquí, pot ser difícil saber per on començar. Si teniu bon crèdit i estalvi, hi ha eines de gestió de riquesa que us poden oferir serveis premium, però de baix cost. Ellevest i WorthFM són excel·lents eines en línia per aprendre més, i SoFi llançarà aviat eines de gestió de riquesa sense comissions de gestió per als membres.
4. Invertir en una carrera d’èxit
La inversió no s'ha de limitar a la borsa quan es tracta de la seva salut financera a llarg termini; també us haureu d'assegurar d'invertir en una carrera d'èxit. Aterrant-vos en un camí professional que us encanta i que té moltes oportunitats de creixement (tant a nivell personal com financer) us donarà els seus dividends en els pròxims anys.
Què vol dir això, exactament? Primer, assegureu-vos que aneu en una trajectòria professional amb la qual podreu estar encantat durant molt de temps, per evitar deixar el vostre lloc de treball en un capritx i posar-vos en un lloc de problemes financers. Si no us agrada el que feu actualment, busqueu maneres d’explorar altres camps o penseu parlar amb un entrenador per ajudar-vos a descobrir el vostre següent pas.
Sigui o no en una carrera que t’agrada, també has de buscar maneres d’augmentar el teu valor en el treball. Tant si es tracta de sol·licitar un augment al vostre moment actual per augmentar el vostre potencial guanyador com si us plau, inscriviu-vos a una classe en línia que us ensenyarà una nova habilitat comercialitzable o bé feu un projecte d’estiraments que us pugui situar per al proper pas. invertir temps i diners en construir-se us ajudarà a guanyar més i més en el futur.
5. Envolta't de persones financeres i intel·ligents
Tots hem sentit la dita que sou una mitjana de les cinc persones amb qui dediqueu més temps i que també passa pel vostre estat financer. Un estudi del 2016 al Journal of Retail i al Consumer Services va comprovar que els estudiants universitaris amb disciplina financera que es descriuen eren més propensos a gastar diners quan passaven temps de compres o a menjar amb amics amb hàbits de despesa més despreocupats. Yikes!
Això no vol dir que us hagueu de rastrejar als vostres amics gastronòmics, sinó que tingueu més compte en els vostres hàbits financers al seu voltant i busqueu coses de baix cost per fer junts. A continuació, feu un esforç per ampliar el vostre cercle i trobeu persones que comparteixen els vostres objectius professionals i financers. Hi ha moltes maneres de fer-ho, des de grups de reunions fins a grups de Facebook fins a una classe. SoFi ha pres aquesta idea de cor, oferint sopars i hores de felicitat als seus membres perquè les persones que prenguin decisions financeres intel·ligents puguin conèixer altres persones fent el mateix.
Finalment, recordeu que els vostres objectius i reptes financers continuaran canviant, de manera que feu que sigui prioritari continuar coneixent els diners. Barregeu alguns llocs i blocs de finances personals amb la vostra dieta mediàtica o, fins i tot, penseu en prendre classes per fer-vos més econòmics. Probablement no serà la vostra lectura preferida (tot i que mai no ho sabeu!), Però us ajudarà a mantenir els vostres diners al cap i us donarà les eines per prendre decisions que us mantindran feliços econòmicament durant molt de temps.
