Sovint assumim les taxes que paguem pels nostres préstecs estudiantils, saldo de la targeta de crèdit, préstecs de vehicles i hipoteques al seu valor nominal. La taxa que vas obtenir quan vas contractar el préstec és el que pagues a partir d’ara, oi?
No sempre. Si els tipus d’interès han disminuït o el vostre crèdit ha millorat des que es va contractar el préstec, és possible refinançar o aprofitar altres promocions per disminuir el que esteu gastant en interessos.
I qui no vol pagar menys? A continuació, es detallen els aspectes que cal considerar en buscar un acord millor.
Préstecs per a estudiants
Les millors opcions per a vosaltres dependran de si els vostres préstecs eren mitjançant un programa federal o un prestador privat. Comenceu a contactar amb el vostre prestador actual per veure si tenen alguna opció per estalviar-vos diners, com ara la consolidació (si teniu diversos préstecs) i mireu altres opcions amb el vostre banc, com ara la presa d’equitat a casa vostra i utilitzar-lo per pagar els vostres préstecs estudiantils (ja que el vostre tipus d’interès sobre una línia d’equitat és generalment força baixa). Consulteu aquesta llista de verificació d’opcions de reemborsament de préstecs estudiantils del nostre soci LearnVest.
Saldo de la targeta de crèdit
Sobretot a les vacances, és fàcil carregar despeses i deixar-les a la targeta. Els proveïdors de targetes també ho saben, és per això que sovint trobareu grans taxes de transferència del saldo al llarg del nou any. Per aconseguir que canvieu a la targeta, les empreses us atrauran una taxa introductòria baixa (penseu que és del 0-2% TAE entre 6 i 12 mesos) als saldos transferits de la vostra targeta actual, abans que la taxa salti al seu import estàndard ( que podeu estar segur que així serà).
Si podeu pagar el saldo en aquest període de temps (i el punt de crèdit us aconsella la promoció), val la pena canviar-lo. Mireu només les despeses de transferència del saldo (algunes targetes els cobren, altres no) i assegureu-vos que la tarifa, els termes i les condicions estàndard no us permetran tornar els pocs mesos més avall.
O si estàs satisfet amb la targeta actual, també pots contactar amb el titular de la targeta, esmentar que se’ls ofereix una tarifa millor en un altre lloc i preguntar si baixaran la teva (o afegirà altres avantatges). Sovint, funciona!
Préstec automàtic
Refinançar el préstec automàtic pot ser una mica complicat. Com que els tipus d'interès tenen un preu basat en el risc, com més vell sigui, més pagaran, cosa que significa que el refinançament no us estalvia diners. I atès que la majoria de la gent està al revés en el seu préstec automàtic en algun moment (el que significa que deu més del que val el vehicle), pot ser que un banc no vulgui fer una revisió si la garantia (el cotxe) no paga l'import del préstec. .
Dit això, truqueu als bancs, comproveu les tarifes en funció de l’edat del vostre vehicle i vegeu si podeu trobar una oferta millor. O simplement pregunteu al vostre banc actual si poden superar la taxa que teniu actualment. Tingueu en compte, però, que no esteu reduint només el pagament mensual. Si amplieu el termini del préstec (per exemple, pagueu menys al mes, però durant un període de temps més llarg), podeu acabar pagant més al final.
Hipoteca
Les taxes d’interès de les hipoteques i préstecs de capital net han baixat significativament recentment, amb una taxa mitjana en 30 anys fixada al 3, 34%, la més baixa des del 1971. I la vostra hipoteca és probablement la seva despesa més gran, de manera que qualsevol estalvi aquí s’incrementarà. considerablement.
Voleu estar segur, però, que els costos de tancament, les taxes de taxació i altres càrrecs de refinançament (que varien segons les vostres necessitats específiques; aquesta calculadora desglosa el que podeu esperar a pagar en funció del que es requereixi per al vostre préstec). anul·la el que estalvies baixant el tipus d’interès. Aquí teniu una útil calculadora que us ajudarà a decidir-vos, però una norma general és que els costos de tancament valdran la pena d’estalviar si podeu reduir el vostre tipus d’interès com a mínim en un cent per cent.
Al igual que amb un préstec automàtic, tingueu cura que si allargueu el termini del préstec, estareu estalviant diners al final (no només reduir el pagament mensual, encara que això per si mateix podria ajudar a alliberar el flux de caixa per pagar qualsevol els préstecs d’interès més alts més ràpidament).
Una altra cosa a tenir en compte: si teniu altres préstecs d’interès elevat, podeu traure una línia de crèdit d’equivocació d’interessos de menor interès per pagar-los. Conec una parella que va fer això per afrontar el seu deute de préstec estudiantil i va reduir a la meitat el que haurien hagut de pagar per interessos.
Qualsevol préstec bancari
Alguns bancs i prestamistes reduiran el vostre tipus d’interès si configureu un pagament automàtic pel vostre préstec. Poden tenir certes estipulacions (per exemple, el pagament ha de sortir d’un compte amb ells, s’ha de configurar per al dipòsit directe del vostre sou), però si podeu complir aquests requisits, és una manera senzilla d’estalviar una mica més . Pregunteu al vostre banc si tenen alguna oferta especial (i comproveu si no ho fan!).
